盡管萊商銀行尚未披露2024年報(bào)，但日前公布的2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，讓其2024年主要經(jīng)營(yíng)情況浮出水面。不良貸款率上升、撥備覆蓋率下降……與此同時(shí)，陷入不良貸款糾紛，高管被查，使得該行內(nèi)控問(wèn)題備受關(guān)注。

曾在2020年提出《關(guān)于開(kāi)展上市準(zhǔn)備工作的議案》的萊商銀行，如今其IPO進(jìn)展如何？就該行存量不良資產(chǎn)處置情況、核心一級(jí)資本補(bǔ)充進(jìn)度，以及IPO進(jìn)展等問(wèn)題采訪萊商銀行。發(fā)稿時(shí)，該行未對(duì)這些問(wèn)題予以正面回應(yīng)。

不良貸款率上升

根據(jù)萊商銀行披露的2025年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，截至2024年末，萊商銀行不良貸款率由2023年末的1.40%升至1.63%，撥備覆蓋率從2023年末的160.28%降至143.52%。

萊商銀行網(wǎng)站顯示，該行是2005年經(jīng)原中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的股份制商業(yè)銀行，2008年由萊蕪市商業(yè)銀行更名為萊商銀行。目前，萊商銀行注冊(cè)資本42.46億元。萊商銀行在濟(jì)南、徐州、菏澤、濟(jì)寧、泰安、臨沂、聊城、日照設(shè)有1家營(yíng)業(yè)部、8家分行，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)126家。

近年來(lái)，萊商銀行的資產(chǎn)質(zhì)量水平備受關(guān)注。根據(jù)聯(lián)合資信出具的萊商銀行2024年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告，該行存量不良投資資產(chǎn)對(duì)其處置能力和撥備計(jì)提提出較高要求。

“萊商銀行存量不良投資資產(chǎn)處置進(jìn)度較慢，在資本新規(guī)提升對(duì)非信貸資產(chǎn)撥備計(jì)提底線的背景下，其面臨的減值準(zhǔn)備計(jì)提壓力較大，需關(guān)注后續(xù)處置及回收情況?！鄙鲜鰣?bào)告稱。

核心一級(jí)資本充足率連年下降

除了資產(chǎn)質(zhì)量水平，萊商銀行的核心一級(jí)資本充足率也備受關(guān)注。據(jù)萊商銀行公布的年報(bào)，2019年至2023年，該行核心一級(jí)資本充足率連年下降。2019年末、2020年末、2021年末、2022年末、2023年末，該行核心一級(jí)資本充足率分別為9.16%、8.61%、8.48%、8.13%、8.08%。

資本充足是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的底線，也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展銀行業(yè)審慎監(jiān)管的核心。對(duì)于銀行而言，補(bǔ)充資本的主要方式包括內(nèi)部積累和外部融資兩個(gè)渠道，核心一級(jí)資本無(wú)法通過(guò)資本債券來(lái)補(bǔ)充，僅能通過(guò)內(nèi)生利潤(rùn)或外部權(quán)益融資進(jìn)行補(bǔ)充。

聯(lián)合資信出具的萊商銀行2024年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告分析稱，2023年萊商銀行主要通過(guò)利潤(rùn)留存和轉(zhuǎn)股協(xié)議存款補(bǔ)充資本。2023年，濟(jì)南市財(cái)政局撥付地方政府專項(xiàng)債券資金14億元，以轉(zhuǎn)股協(xié)議存款的方式存入萊商銀行，補(bǔ)充其他一級(jí)資本，使得資本充足率和一級(jí)資本充足率有所回升，處于充足水平。

“但2023年萊商銀行派發(fā)現(xiàn)金紅利0.75億元，內(nèi)生資本積累不足，加之較快的業(yè)務(wù)發(fā)展速度對(duì)資本造成一定侵蝕，萊商銀行核心一級(jí)資本充足率下降，面臨較大補(bǔ)充壓力，需關(guān)注后續(xù)核心一級(jí)資本補(bǔ)充進(jìn)度。”上述報(bào)告稱。

高管被查

近年來(lái)萊商銀行高管層經(jīng)歷動(dòng)蕩。

2025年2月，山東省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)通報(bào)，濟(jì)南市人民政府參事岳隆杰涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受濟(jì)南市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。岳隆杰2015年至2023年擔(dān)任萊商銀行董事長(zhǎng)職務(wù)，在任期間提出“五年再造一個(gè)萊商銀行”的目標(biāo)備受關(guān)注。

在岳隆杰辭去萊商銀行董事長(zhǎng)的第二年，即2024年3月，山東省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)顯示，時(shí)任萊商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)李鋒涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受濟(jì)南市紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

2024年7月，山東省紀(jì)委監(jiān)委通報(bào)，李鋒嚴(yán)重違紀(jì)違法被開(kāi)除黨籍和公職。經(jīng)查，李鋒“靠金融吃金融”，利用職務(wù)便利，為他人在貸款融資、辦公樓處置等方面謀取利益并非法收受巨額財(cái)物。

萊商銀行的上市夢(mèng)始于2020年。根據(jù)萊商銀行2020年報(bào)，當(dāng)年9月，萊商銀行董事會(huì)審議通過(guò)了《關(guān)于開(kāi)展上市準(zhǔn)備工作的議案》。時(shí)間過(guò)去近五年，萊商銀行距離上市目標(biāo)還有多遠(yuǎn)，尚未可知。

（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào))