和煦的微風把春天的溫暖送到祖國大地。但是，在平均海拔2261米的青藏高原腹地，天氣依然寒冷。青海省西寧市依托獨特的冷涼氣候優(yōu)勢，成為西北地區(qū)重要的冷涼蔬菜生產(chǎn)基地，被譽為“國家冷涼蔬菜黃金種植區(qū)”。數(shù)據(jù)顯示，2024年西寧市露地蔬菜播種面積達1.13萬公頃，產(chǎn)量44萬噸，產(chǎn)值達到12.3億元。西寧冷涼蔬菜80%輸出到青海省外，西寧夏菜成功進入粵港澳大灣區(qū)和長三角地區(qū)等十幾個省區(qū)。

產(chǎn)業(yè)發(fā)展離不開金融支持，農(nóng)業(yè)銀行西寧分行緊緊圍繞綠色有機農(nóng)畜產(chǎn)品輸出地建設(shè)，充分發(fā)揮營業(yè)網(wǎng)點覆蓋廣的優(yōu)勢，積極探索金融服務(wù)蔬菜產(chǎn)業(yè)新模式，通過創(chuàng)新產(chǎn)品、暢通渠道、宣講政策等方式，成功搭建助農(nóng)服務(wù)綠色通道，為西寧市蔬菜產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展注入源源不斷的金融活水。

創(chuàng)新產(chǎn)品解融資難題

正值春耕備耕的關(guān)鍵時期，西寧市大通縣朔北鄉(xiāng)下吉哇村菜農(nóng)鐵辰輝卻犯了難。面臨新一輪種苗、肥料、運輸?shù)葌涓h(huán)節(jié)，資金短缺成了困擾他的難題。在他一籌莫展之際，農(nóng)行大通縣支行客戶經(jīng)理張巖婷主動登門，結(jié)合鐵辰輝的種植規(guī)模與信用狀況，為他匹配了30萬元“鄉(xiāng)村振興菜農(nóng)貸”。

“農(nóng)行效率真是太高了，不到3天貸款就到賬了，還不用抵押，不用多次跑銀行，真是幫了我大忙?！辫F辰輝欣喜地說。

自2023年以來，農(nóng)行大通縣支行已累計為鐵辰輝發(fā)放貸款90萬元，幫助他把蔬菜種植面積從最初的幾十畝擴大到425畝。

“鄉(xiāng)村振興菜農(nóng)貸”是農(nóng)行西寧分行2023年針對蔬菜產(chǎn)業(yè)“短周期、高頻次、急需求”的融資特點推出的專項金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品以西寧市“一村一品蔬菜種植示范村”、蔬菜種植合作社、家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶及普通蔬菜種植戶為支持對象，以農(nóng)戶信息建檔為依托，采取信用、擔保公司擔保等多種方式，融合“線上+線下”審批方式，滿足了蔬菜種植戶差異化資金需求。

不僅如此，農(nóng)行西寧分行著力構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品矩陣，前端“鄉(xiāng)村振興菜農(nóng)貸”支持種子、肥料采購，中端“流量e貸”覆蓋農(nóng)機農(nóng)具購置，后端“抵押e貸”服務(wù)倉儲物流，通過“種植+生產(chǎn)+運輸”鏈式服務(wù)模式，著力打造金融服務(wù)蔬菜產(chǎn)業(yè)閉環(huán)管理。截至目前，農(nóng)行西寧分行已累計發(fā)放“鄉(xiāng)村振興菜農(nóng)貸”2億元，惠及農(nóng)戶1687戶。

數(shù)字服務(wù)架快捷橋梁

“真沒想到，在荷蘭豆大棚旁就能辦貸款。”在西寧市湟中區(qū)多巴鎮(zhèn)玉拉村蔬菜棚里，菜農(nóng)王永福通過農(nóng)行信貸移動端完成18萬元信用貸款申請，從提交材料到資金到賬實現(xiàn)當日辦結(jié)。這種“田間地頭秒批貸”的服務(wù)場景，正是農(nóng)行西寧分行“物理網(wǎng)點+惠農(nóng)通服務(wù)點+移動銀行”三維服務(wù)體系的生動寫照。

為破解農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”難題，農(nóng)行西寧分行累計組織34名客戶經(jīng)理主動前往田間地頭，配備移動智能終端等設(shè)備，實現(xiàn)從申貸到放款的全流程上門服務(wù)。同步搭建“掌銀+微信+電話”服務(wù)模式，蔬菜種植戶等通過“惠農(nóng)e貸”最快15分鐘即可獲得信貸支持。截至目前，農(nóng)行西寧分行農(nóng)戶信用類貸款線上辦貸占比達85%，在50個村鎮(zhèn)設(shè)立的“惠農(nóng)通服務(wù)點”業(yè)務(wù)交易筆數(shù)達11.75萬筆。

政策宣講到田間地頭

“原來種植大棚蔬菜辦理貸款還有這么多優(yōu)惠政策！”在西寧市湟源縣巴燕鄉(xiāng)西嶺臺村的蔬菜大棚里，20多位菜農(nóng)圍著農(nóng)行湟源縣支行客戶經(jīng)理李珺熱烈討論著。這場別開生面的金融宣講，讓菜農(nóng)充分了解了免抵押擔保、減費讓利、無縫續(xù)貸等惠農(nóng)政策。菜農(nóng)在融資時還能結(jié)合政府農(nóng)戶增信機制，通過擔保公司辦理擔保，并獲得相應(yīng)的利息補貼，這不僅降低了融資成本，也解決了菜農(nóng)們抵押難的問題。

農(nóng)行西寧分行充分依托“三農(nóng)金融講堂”，組織開展“蔬菜種植專題班”，邀請農(nóng)業(yè)專家講授種植技術(shù)和惠農(nóng)政策，客戶經(jīng)理下沉講授金融知識、推介金融產(chǎn)品。同時，通過宣傳手冊、短信推送、視頻課堂等方式，開展金融知識教育宣傳，實現(xiàn)了重點客群“應(yīng)知盡知、應(yīng)享盡享”。截至目前，該分行已累計開展“三農(nóng)金融講堂”60次，服務(wù)農(nóng)戶900余人次。

農(nóng)行青海省分行相關(guān)負責人表示，將持續(xù)深化金融服務(wù)創(chuàng)新，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的資源投入，聚焦鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域，以金融活水精準滴灌農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈，構(gòu)建閉環(huán)式融資服務(wù)體系，以差異化產(chǎn)品破解各環(huán)節(jié)的融資難點，以智能化賦能提升服務(wù)質(zhì)效，全力支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型升級，為鄉(xiāng)村全面振興注入強勁的金融動能。

（來源：中國銀行保險報）