近日，相關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，從加強(qiáng)科技金融服務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)等方面提出要求。作為深耕地方的新興城商行，寧波通商銀行在始終堅(jiān)持科技興行戰(zhàn)略的同時(shí)，積極響應(yīng)國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進(jìn)科技金融服務(wù)創(chuàng)新，在信貸和投貸“兩輪驅(qū)動(dòng)”下，不斷升級(jí)“逐夢(mèng)通商”特色產(chǎn)品和“四專機(jī)制”，完善科創(chuàng)金融服務(wù)“生態(tài)”，破解融資等發(fā)展難題，提升科技企業(yè)服務(wù)質(zhì)效，為新質(zhì)生產(chǎn)力加速發(fā)展賦能。截至2024年末，科創(chuàng)金融貸款余額45.3億元，貸款余額較年初增長(zhǎng)超過(guò)38%，遠(yuǎn)超全行各項(xiàng)貸款增速，服務(wù)科創(chuàng)金融各類客群超2000戶，緊密貼合區(qū)域重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方向，為新能源、新材料、高端裝備制造、生命健康等特色產(chǎn)業(yè)集群提供有力支持。

因需而變，解決初創(chuàng)融資“急難愁盼”。

科技成果轉(zhuǎn)化與發(fā)展離不開(kāi)資本助力，尤其是在原始創(chuàng)新成果孵化期和重大戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)培育期，資金支持至關(guān)重要。然而長(zhǎng)期以來(lái)，科技型企業(yè)因抵押物少、擔(dān)保不足、發(fā)展不確定性高等因素，面臨融資難、融資貴的困境。寧波通商銀行積極探索服務(wù)科技型小微企業(yè)的新模式，著眼于為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，將融資支持重點(diǎn)聚焦于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期企業(yè)。針對(duì)金融服務(wù)中的“卡脖子”問(wèn)題，該行結(jié)合融資企業(yè)特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)科創(chuàng)金融與供應(yīng)鏈金融融合，推廣訂單融資、設(shè)備買方信貸等產(chǎn)品。

同時(shí)，該行積極拓展特色業(yè)務(wù)模式，開(kāi)展人才信貸風(fēng)險(xiǎn)池、政策性融擔(dān)合作，尤其在知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)領(lǐng)域不斷深耕。對(duì)外加強(qiáng)與政府部門、知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建專業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估體系。內(nèi)部?jī)?yōu)化審批流程，開(kāi)辟“綠色通道”，提高融資效率。以寧波某電子科技有限公司為例，其研發(fā)的汽車座艙智能視覺(jué)感知系統(tǒng)在關(guān)鍵技術(shù)上取得突破，具備進(jìn)口替代效應(yīng)。該行深入考察，將企業(yè)納入重點(diǎn)支持名單，以知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押為依托，立即辦理流動(dòng)資金貸款，迅速解決現(xiàn)階段融資難題。

精準(zhǔn)滴灌，孵化基地成為“溫暖搖籃”。

針對(duì)科技型小微企業(yè)輕資產(chǎn)的特性，寧波通商銀行創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品與服務(wù)手段。在升級(jí)特色金融產(chǎn)品、升格科創(chuàng)金融專業(yè)部門基礎(chǔ)上，不斷加強(qiáng)區(qū)域首家科創(chuàng)孵化基地建設(shè)，構(gòu)建更加完善的科技金融“生態(tài)圈”，推動(dòng)創(chuàng)新鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈、人才鏈深度融合，促進(jìn)科技、產(chǎn)業(yè)、金融良性循環(huán)，為科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)展提供空間、人才、市場(chǎng)、政策等全面賦能，成為初創(chuàng)型科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)的堅(jiān)實(shí)伙伴，為金融支持科技創(chuàng)新提供成功范例。

科創(chuàng)孵化基地一方面通過(guò)前期培育和專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，篩選重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)賽道，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控；另一方面整合券商、基金、政府等外部資源，提供綜合服務(wù)，并向重點(diǎn)行業(yè)上下游延伸。目前，孵化基地已構(gòu)建“投資圈”“高效圈”“人脈圈”“服務(wù)圈”“行業(yè)圈”等聚合服務(wù)，2024年組織投融資、企業(yè)課堂、人力資源、私董會(huì)等活動(dòng)122場(chǎng)，有效提升了基地內(nèi)企業(yè)的軟實(shí)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，拓展了銀企合作空間。

組合賦能，銀投攜手推動(dòng)“量級(jí)躍遷”。

隨著科創(chuàng)企業(yè)直接融資比例的提高，寧波通商銀行結(jié)合企業(yè)實(shí)際需求，在傳統(tǒng)融資模式基礎(chǔ)上，積極探索“股權(quán)+債權(quán)”的投貸合作業(yè)務(wù)模式。對(duì)于處于產(chǎn)業(yè)化初期、營(yíng)業(yè)收入較低但具備高成長(zhǎng)性的企業(yè)，提供“債權(quán)+選擇權(quán)”的融資服務(wù)，突破了傳統(tǒng)銀行服務(wù)的局限。

以寧波某研發(fā)、生產(chǎn)半導(dǎo)體化學(xué)機(jī)械拋光材料的公司為例，在企業(yè)發(fā)展初期，按需提供創(chuàng)始啟動(dòng)資金，助力實(shí)現(xiàn)從實(shí)驗(yàn)室技術(shù)邁向生產(chǎn)線產(chǎn)能的跨越。公司成立后，銀行積極協(xié)調(diào)相關(guān)機(jī)構(gòu)，協(xié)助企業(yè)獲取化工用地，為后續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。針對(duì)企業(yè)招人難等問(wèn)題，孵化基地迅速幫助企業(yè)對(duì)接專業(yè)人才。在資本賦能方面，引薦多家投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行盡職調(diào)查，組織多場(chǎng)資方路演，助力企業(yè)完成天使輪投資協(xié)議簽訂。在產(chǎn)業(yè)賦能上，牽線產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶與企業(yè)交流技術(shù)和產(chǎn)業(yè)問(wèn)題，幫助企業(yè)獲取新訂單，并對(duì)接甬江實(shí)驗(yàn)室負(fù)責(zé)人，降低企業(yè)材料分析檢測(cè)成本。目前，企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，產(chǎn)值持續(xù)增長(zhǎng)，彰顯了金融支持的強(qiáng)大賦能作用。

站在新的起點(diǎn)，寧波通商銀行將持續(xù)深耕，積極探索金融服務(wù)新模式，優(yōu)化完善“四?！北Ｕ蠙C(jī)制，打造更具針對(duì)性的金融產(chǎn)品與服務(wù)，強(qiáng)化多方合作賦能，拓寬科創(chuàng)金融“生態(tài)圈”邊界，讓金融“活水”精準(zhǔn)灌溉更多科創(chuàng)企業(yè)，助力企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、市場(chǎng)拓展，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)添磚加瓦，以金融之力托舉科創(chuàng)夢(mèng)想。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）