近年來，消費“馬車”的行駛速度不斷加快，背后離不開金融引擎的支持。

近期，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《提振消費專項行動方案》（以下簡稱《行動方案》），為完善財政、金融等促消費支持政策明確方向。

在此背景下，商業(yè)銀行今年提振消費的發(fā)力點在哪里？將為消費者帶來哪些“真金白銀”的優(yōu)惠？“在《行動方案》出臺后，光大銀行第一時間對照相關政策要求，制定形成了服務支持提振消費和發(fā)展消費金融兩項工作方案?！惫獯筱y行副行長齊曄近日在業(yè)績發(fā)布會上回答提問時表示，今年，光大銀行將開展專項行動，全面落實這兩個方案，將服務支持提振消費貫穿到零售全年工作當中。

提質(zhì)升級 激發(fā)服務型消費新活力

從淄博燒烤到天水麻辣燙，從上海的“繁花”再到“爾濱”的冰雪節(jié)……近年來，文旅、餐飲等服務型消費亮點紛呈，已經(jīng)成為釋放消費潛力的重要力量。

“服務消費是消費結構優(yōu)化升級的重要方向，也是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)生動力。”近日，瞭望智庫發(fā)布的《2024消費金融行業(yè)發(fā)展白皮書》中提到，當前，我國居民對優(yōu)質(zhì)、豐富的“體驗式”消費提出了更高要求，正在逐步從對“量”的滿足向?qū)Α百|(zhì)”的追求轉變。

注意到，在日前發(fā)布的發(fā)展消費金融、提振消費專項行動中，光大銀行將批發(fā)零售、住宿餐飲、文化旅游、教育培訓、健康養(yǎng)老等消費服務行業(yè)作為接下來信貸投放的重點工作，支持消費供給主體健康發(fā)展。

“今年，我們將圍繞銀發(fā)經(jīng)濟、冰雪經(jīng)濟和首發(fā)經(jīng)濟，加快產(chǎn)品創(chuàng)新，擴大消費場景服務覆蓋，更好支持消費提質(zhì)升級?！饼R曄表示。

此外，光大銀行還圍繞數(shù)字、綠色、智能等新型消費場景，量身定制金融產(chǎn)品，滿足客戶個性化、多樣化金融需求。

“光大銀行始終關注消費市場的新趨勢與新特征，并深入思考、積極探索這些‘新特征’與標準個人信貸產(chǎn)品的融合策略。”光大銀行消費信貸部門有關負責人稱，接下來，將推動消費信貸深度融入消費場景，更加貼合消費者的消費習慣。

零售破局 夯實平臺合作先發(fā)優(yōu)勢

隨著政策紅利的釋放與消費場景的創(chuàng)新，消費金融市場迎來了新一輪發(fā)展機遇，也面臨著更加激烈的行業(yè)競爭。面對消費市場的“流量爭奪戰(zhàn)”，如何打破同質(zhì)化競爭、塑造核心優(yōu)勢，成為各家銀行待解的難題。

“過去一年，我們在零售方面加大產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，加快數(shù)字化轉型?！饼R曄說，目前，光大銀行在核心業(yè)務增長、養(yǎng)老金融落地、營銷模式創(chuàng)新、客戶經(jīng)營夯實等方面形成了自身特色。

在拓展零售新客戶方面，光大銀行持續(xù)深耕傳統(tǒng)拓客業(yè)務，利用光大云繳費轉化客戶、沉淀存款，帶動去年零售客戶增長高達539萬戶。

再從存量客戶經(jīng)營來看，去年以來，光大銀行圍繞客戶“存貸匯”基礎需求，在產(chǎn)品銷售和交易結算上形成了協(xié)同經(jīng)營的范式打法，手機銀行月活客戶同比增長4.8%，中高端客戶比上年增長6.8%，客戶質(zhì)量不斷提升。

“增量市場逐步向存量市場轉變，尤其在網(wǎng)貸業(yè)務上，優(yōu)質(zhì)客戶爭搶、獲客難度及成本明顯提高。”光大銀行相關部門負責人稱。

面對激烈的同業(yè)競爭，光大銀行依托互聯(lián)網(wǎng)平臺合作網(wǎng)貸業(yè)務的先發(fā)優(yōu)勢，走出了一條獨具特色的零售業(yè)務發(fā)展之路。

“我們發(fā)現(xiàn)，消費者融資需求逐漸呈現(xiàn)出向頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺集中的趨勢，這與光大銀行對外合作發(fā)展的策略不謀而合。”光大銀行相關部門負責人稱，該行發(fā)揮平臺合作網(wǎng)貸業(yè)務的優(yōu)勢，一方面為平臺場景中的消費者提供便捷的消費金融服務；另一方面為B端經(jīng)營者提供融資服務，進一步促進整體消費場景的發(fā)展。

“未來，我們將繼續(xù)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺的多產(chǎn)品契合優(yōu)勢，支持強化細分領域的市場挖掘，加大平臺聯(lián)動力度，在風險可控的前提下，助力消費信貸服務?！鄙鲜鲐撠熑吮硎尽?/p>

增添“底氣” 助居民財富穩(wěn)步增長

《行動方案》提到，要拓寬財產(chǎn)性收入渠道，進一步豐富適合個人投資者投資的債券相關產(chǎn)品品種。

“銀行業(yè)可以充分發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，在擴大理財、基金、保險等代理金融產(chǎn)品銷售的同時，選擇好的金融產(chǎn)品，推動客戶優(yōu)化資產(chǎn)配置，推動客戶提高投資收益?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示。

光大銀行以“陽光財富”品牌為依托，構建了覆蓋全生命周期的產(chǎn)品管理體系，打造收益穩(wěn)健、策略多元的全品類理財貨架，助力居民實現(xiàn)財產(chǎn)性收入穩(wěn)步增長。以養(yǎng)老理財為例，全國51只養(yǎng)老理財產(chǎn)品按照成立以來年化收益率排序，截至2024年末，排名前10位的產(chǎn)品中，光大占據(jù)6席，實現(xiàn)業(yè)績領跑。

隨著居民財富增長與投資意識的提升，近年來，光大銀行不斷創(chuàng)新理財產(chǎn)品與能力，滿足客戶多元化、個性化的財富管理需求?！叭ツ?2月，我們與光大銀行理財子公司一起首發(fā)自選到期日理財服務，即產(chǎn)品到期日由客戶自己選定的‘陽光金自選計劃’，當月規(guī)模就接近40億元?！饼R曄表示。

值得一提的是，2023年底，光大銀行在業(yè)內(nèi)創(chuàng)新推出互聯(lián)網(wǎng)金融社交平臺“金知了”小店，客戶既可以在小店中選購金融產(chǎn)品，也可以與理財經(jīng)理互動咨詢，還可以在社群中與其他客戶交流投資經(jīng)驗。“這是光大銀行在金融社交領域的一大亮點?！饼R曄說，“經(jīng)過一年的運營，目前，全行有5058名理財經(jīng)理入駐小店，成交額突破千億元。”

（來源：金融時報）