在積極應(yīng)對人口老齡化的背景下，養(yǎng)老金融不僅是應(yīng)對社會變革的戰(zhàn)略選擇，更是服務(wù)國家發(fā)展大局、實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的重要命題。上海是我國人口老齡化程度最高的城市之一，日益增長的養(yǎng)老需求已逐漸成為社會焦點(diǎn)。

上海銀發(fā)人群有哪些具體需求？金融服務(wù)又怎樣與養(yǎng)老生活深度融合？作為唯一總部在滬的國有大型商業(yè)銀行，交通銀行給出的答案是，圍繞上海銀發(fā)人群的“醫(yī)、食、住、行、游、養(yǎng)、學(xué)”等核心生活場景，積極創(chuàng)新金融模式和產(chǎn)品，加強(qiáng)多方協(xié)同合作，共同構(gòu)建居家為主、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、社區(qū)支撐的養(yǎng)老生態(tài)。

具體來看，發(fā)力金融服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)的深度融合正成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)養(yǎng)老金融布局中的一個重要破局方向。此外，多方共建也為構(gòu)建多層次、多元化的養(yǎng)老生態(tài)圈形成新的合力。而銀行作為金融機(jī)構(gòu)，更大的優(yōu)勢還在于對產(chǎn)業(yè)的金融賦能和對普惠服務(wù)的金融助力。“多箭齊發(fā)”下，交行養(yǎng)老金融生態(tài)“上海樣本”再升級。

在上海，交行攜手“國融樂養(yǎng)”，匠心打造交行微信小程序“樂齡健康”板塊，聚焦銀發(fā)人群智慧康養(yǎng)需求，通過數(shù)智化賦能機(jī)構(gòu)、社區(qū)、居家服務(wù)全場景，實現(xiàn)銀發(fā)人群健康管理、就醫(yī)陪診、居家守護(hù)、機(jī)構(gòu)照護(hù)等方面的健康管理全覆蓋，實現(xiàn)一門式受理，一站式服務(wù)。

發(fā)力金融與養(yǎng)老深度融合

當(dāng)前人口結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變革，金融與養(yǎng)老的深度融合已超越金融行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范疇。如何讓金融工具成為守護(hù)全民"老有所依"的堅實底座，在效率與公平的動態(tài)平衡中構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展的養(yǎng)老生態(tài)？

針對銀發(fā)人群的需求，交行正圍繞其“醫(yī)、食、住、行、游、養(yǎng)、學(xué)”等核心生活場景，著力構(gòu)建和打造多層次、多元化的養(yǎng)老生態(tài)圈，從金融服務(wù)與養(yǎng)老服務(wù)的深度融合找到養(yǎng)老金融的破局方向。

例如在“醫(yī)”領(lǐng)域，銀發(fā)群體擺在眼前的現(xiàn)實問題是“子女沒空陪、護(hù)工費(fèi)用高”。為解決這一難題，交行積極響應(yīng)由上海市民政局發(fā)布的《上海市老年人助醫(yī)陪診服務(wù)試點(diǎn)方案》，創(chuàng)新推出滬上首個“助醫(yī)陪診支付優(yōu)惠補(bǔ)貼”專項活動，上海地區(qū)交行客戶可通過交行小程序“樂齡健康”板塊預(yù)約國融樂養(yǎng)就醫(yī)陪診服務(wù)，由專業(yè)陪診師陪同完成“掛號-就診-付費(fèi)-取藥”全流程，還可代辦問診、買藥、取報告，讓更多長者享受“就診有陪護(hù)、支付有減免”的雙重安心服務(wù)。除銀發(fā)人群外，該服務(wù)還支持孕婦、白領(lǐng)、異地陪診服務(wù)。

此外，針對群眾看病時的排隊難題，保障困難群眾就醫(yī)，交行創(chuàng)新推出了“極簡申辦、普惠全民、充分保障、先用后還”的“信用就醫(yī)”服務(wù)方案，有效化解“手中無錢難住院”，實現(xiàn)“沒錢也可先救治”，不僅通過率高，而且利率遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，并提供免息期和延期、分期還款等功能。

在“養(yǎng)”方面，上海地區(qū)交行客戶可通過交行小程序“樂齡健康”板塊預(yù)約國融樂養(yǎng)的居家專護(hù)、健康助浴等服務(wù)，由專業(yè)機(jī)構(gòu)提供8小時/24小時居家陪護(hù)，涵蓋生活照料和健康護(hù)理，定制個性化健康管理方案以及特定疾病的?？茖２∽o(hù)理。還可以建立線上健康檔案，開展健康評估，特別針對營養(yǎng)和睡眠管理，實現(xiàn)線上評估和健康數(shù)據(jù)跟蹤提醒，實現(xiàn)全面健康管理。

多方協(xié)同共建養(yǎng)老生態(tài)

養(yǎng)老金融的另一個破局之處還在于多方共建下的協(xié)同創(chuàng)新，將相關(guān)部門的制度保障、金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)實體的服務(wù)能力有機(jī)整合，構(gòu)建起覆蓋全生命周期需求的養(yǎng)老支持網(wǎng)絡(luò)。

交行在養(yǎng)老金融領(lǐng)域同樣關(guān)注多方協(xié)同共建養(yǎng)老生態(tài)圈。除了“樂齡健康”小程序，與交行共建養(yǎng)老生態(tài)圈的合作伙伴還逐漸拓展到支付機(jī)構(gòu)、老年助餐機(jī)構(gòu)、老年大學(xué)等。

例如在“食”方面，交行與支付機(jī)構(gòu)和老年助餐機(jī)構(gòu)緊密合作，推出就餐消費(fèi)優(yōu)惠活動。長者將交行社?？ń壎ㄖЦ镀脚_后可領(lǐng)取優(yōu)惠券，在指定社區(qū)食堂或老年助餐機(jī)構(gòu)消費(fèi)即可享受立減。

在“游”方面，交行攜手?jǐn)y程老友會，為50歲以上交行客戶提供專屬旅行服務(wù)和消費(fèi)優(yōu)惠?？蛻糇詳y程老友會后，可領(lǐng)取出行權(quán)益；在攜程平臺選擇心儀酒店、旅行套餐等，購買指定旅游商品時，交行提供支付優(yōu)惠。

在“學(xué)”方面，交行與各地各級老年大學(xué)緊密合作，將老年大學(xué)課堂直接搬進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)，將網(wǎng)點(diǎn)打造成爺叔阿姨們的“社交新天地”。

當(dāng)前時值老年大學(xué)春季開學(xué)季，交行聯(lián)合老年大學(xué)一道開展別具一格的“開學(xué)第一課”。如上海莘莊支行聯(lián)合閔行區(qū)老年大學(xué)，在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“銀齡幸福照相館”，邀請學(xué)員們前來拍照打卡；上海金山支行聯(lián)合金山區(qū)老年大學(xué)，將新學(xué)年的八段錦班開班儀式設(shè)在新掛牌的社會化教學(xué)點(diǎn)——金山支行營業(yè)部；上海崇明支行邀請崇明區(qū)老年大學(xué)十余位老師及學(xué)員至網(wǎng)點(diǎn)參加手工包制作沙龍活動；上海松江支行的云間交心課堂的非遺文化體驗課別出心裁，將流傳千年的漆扇工藝與金融防詐知識相融合；上海嘉定支行與嘉定鎮(zhèn)街道攜手為成人學(xué)校的老年學(xué)員帶來一場別開生面的AI課程，解鎖AI“生活魔法”的同時，提醒老年學(xué)員防范更具隱蔽性的虛假視頻通話、AI合成聲音等詐騙手段。

此外，交行還在推進(jìn)建設(shè)線上長者學(xué)堂，讓更多長者可以足不出戶，享受到各地老年大學(xué)的豐富課程，滿足精神文化需求；同時提供金融反詐專題課，幫助老人守牢“錢袋子”。

金融之力助養(yǎng)老服務(wù)普惠可及

“銀發(fā)浪潮”下，當(dāng)前民生保障的新范式也正在被重塑。金融機(jī)構(gòu)一邊致力于以更“接地氣”的方式讓養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品走進(jìn)尋常百姓家，另一邊也積極推進(jìn)產(chǎn)業(yè)賦能，助力更多養(yǎng)老服務(wù)供給能夠普惠可及，為建設(shè)老年友好型社會、發(fā)展中國式養(yǎng)老事業(yè)貢獻(xiàn)金融力量。

除了共建養(yǎng)老生態(tài)圈，交行還不斷提升對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的支持力度。如交行上海市分行推出的“養(yǎng)老批次貸”，以“政府+擔(dān)保+銀行”政策性融資服務(wù)聯(lián)動，有效破解民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)輕資產(chǎn)、缺抵押的難題，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)注入金融活水。

事實上在更早之前，交行已經(jīng)建立了跨領(lǐng)域、跨客群、跨年齡段的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，將“打造長者友好型銀行”作為養(yǎng)老金融的發(fā)展愿景，從產(chǎn)品友好、渠道友好、服務(wù)友好、隊伍友好、生態(tài)友好五個方面助力長者客群實現(xiàn)財富穩(wěn)健增值、生活品質(zhì)提升。

與此同時，交行也廣泛關(guān)注賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、深耕養(yǎng)老金金融等諸多方面，持續(xù)提升養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品金融供給質(zhì)效。

上述提及的“養(yǎng)老批次貸”是交行“多元融資支持+全鏈服務(wù)賦能”產(chǎn)融結(jié)合模式下的一個縮影。圍繞養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)與改造、老齡用品制造、智慧康養(yǎng)服務(wù)等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)核心領(lǐng)域，交行通過“股、貸、債、租”等金融工具，提供綜合金融解決方案。此外，交行首批獲得年金和基本養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格，全面支持社?？ā耙豢ㄍā苯ㄔO(shè)，提供“賬戶開立+資金繳存+產(chǎn)品投資+綜合服務(wù)”一站式個人養(yǎng)老金服務(wù)，多方支持國家多層次多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。

面對復(fù)雜多元的養(yǎng)老需求，經(jīng)過數(shù)年探索，當(dāng)前交行已經(jīng)建立了覆蓋養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財富金融、養(yǎng)老消費(fèi)金融和金融服務(wù)適老化提升五大領(lǐng)域的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，全面融入全社會養(yǎng)老生態(tài)。

在資本效率與民生溫度的平衡之間，養(yǎng)老金融的新范式日漸清晰。當(dāng)養(yǎng)老需求與金融供給實現(xiàn)真正意義上的同頻共振，我們構(gòu)建的不僅是抵御“銀發(fā)浪潮”的防波堤，更是通往“老有頤養(yǎng)”理想社會的渡橋。

交行表示，將持續(xù)厚植金融為民情懷，圍繞銀發(fā)人群養(yǎng)老需求，與社會各界一道，構(gòu)建多層次、多元化的養(yǎng)老生態(tài)圈，助力實現(xiàn)“老有所養(yǎng)、老有所依、老有所樂、老有所安”。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道