積極應(yīng)對我國人口老齡化，事關(guān)國家發(fā)展全局和億萬百姓福祉。交通銀行作為國有大型銀行，積極踐行金融工作的政治性、人民性，建立了跨領(lǐng)域、跨客群、跨年齡段的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，為建設(shè)老年友好型社會、發(fā)展中國式養(yǎng)老事業(yè)貢獻(xiàn)金融力量。

明確發(fā)展愿景，打造“五好”長者友好型銀行

構(gòu)建老年友好型社會，是全面推進(jìn)中國式現(xiàn)代化建設(shè)的重要目標(biāo)。交行以“打造長者友好型銀行”為養(yǎng)老金融發(fā)展愿景，圍繞不同年齡段長者客群的差異化需求，從產(chǎn)品、服務(wù)等五方面入手，助力長者客群實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增值、生活品質(zhì)提升，成為長者客群全生命周期值得信賴、喜愛和托付的金融伙伴。

產(chǎn)品友好。構(gòu)建覆蓋儲蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、信托等全譜系養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，滿足長者客群支付結(jié)算、財(cái)富管理、消費(fèi)支持、財(cái)富傳承需求。以豐富的健康管理、醫(yī)療護(hù)理、文娛旅游等特色權(quán)益，提升對品質(zhì)養(yǎng)老生活的保障。

渠道友好。建設(shè)長者友好型網(wǎng)點(diǎn)，打造硬件設(shè)施、服務(wù)功能、權(quán)益保護(hù)、主題活動四大特色，成為老年友好型社區(qū)重要一環(huán)。提升長者客群線上服務(wù)可得性、便利性，優(yōu)化消費(fèi)體驗(yàn)，讓其在信息化生活中有更多獲得感、幸福感和安全感。

服務(wù)友好。打造助老敬老服務(wù)文化氛圍，讓長者客戶感受尊重和關(guān)懷。優(yōu)化提升長者服務(wù)規(guī)范，簡化優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，體現(xiàn)孝老、親老、敬老的價(jià)值理念，為長者提供高質(zhì)量、有溫度的金融服務(wù)。

隊(duì)伍友好。培育“養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃師”和網(wǎng)點(diǎn)“養(yǎng)老顧問”兩支隊(duì)伍，建強(qiáng)養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃、產(chǎn)品配置專業(yè)能力，提供社會保障、惠老政策等方面咨詢服務(wù)。

生態(tài)友好。深入?yún)⑴c養(yǎng)老人才培養(yǎng)、就醫(yī)陪診、康養(yǎng)旅居、物業(yè)+養(yǎng)老、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)資金監(jiān)管、意定監(jiān)護(hù)等為老服務(wù)場景，并將金融服務(wù)融入到場景建設(shè)。積極參與養(yǎng)老生態(tài)示范社區(qū)建設(shè)，構(gòu)建涵蓋健康管理、旅居照護(hù)、權(quán)益保障的全方位服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)與養(yǎng)老生活的深度融合。

強(qiáng)化品牌承諾，塑造交銀養(yǎng)老“五穩(wěn)”價(jià)值體系

交行打造“交銀養(yǎng)老”服務(wù)品牌，以交行養(yǎng)老金融“五穩(wěn)”價(jià)值體系，強(qiáng)化“交銀養(yǎng)老，給您穩(wěn)穩(wěn)的幸福”品牌承諾?！拔宸€(wěn)”分別是：

服務(wù)主體“穩(wěn)”。交行作為具有百年歷史的國有大型銀行和全球系統(tǒng)重要性銀行，經(jīng)營穩(wěn)健、嚴(yán)謹(jǐn)合規(guī)，以充足的資本、規(guī)范的管理為長者客群養(yǎng)老資產(chǎn)構(gòu)筑安全基石。

產(chǎn)品準(zhǔn)入“穩(wěn)”。交行建立完善的養(yǎng)老金融產(chǎn)品準(zhǔn)入機(jī)制，嚴(yán)選合作機(jī)構(gòu)、嚴(yán)格產(chǎn)品準(zhǔn)入、嚴(yán)控產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，以“優(yōu)選—監(jiān)測—退出”的全流程管理，守護(hù)長者客戶財(cái)富安全根基。

配置策略“穩(wěn)”。交行秉持穩(wěn)健的配置策略，嚴(yán)格遵守銷售的適當(dāng)性原則，構(gòu)建“低波為主、多元分散”的資產(chǎn)配置框架，建立“養(yǎng)老精選”投資組合，精準(zhǔn)適配長者客戶投資需求，護(hù)航長者客戶財(cái)富穩(wěn)健增值。

財(cái)產(chǎn)安全“穩(wěn)”。交行強(qiáng)化盜刷賠付保障，建立長者客群資金存取、轉(zhuǎn)賬、支付、消費(fèi)等多場景安全防護(hù)，對高風(fēng)險(xiǎn)交易自動觸發(fā)等多維度驗(yàn)證，全面加強(qiáng)反詐宣傳，守護(hù)好長者客群“錢袋子”，筑牢“老有所安”的金融基石。

服務(wù)品質(zhì)“穩(wěn)”。交行建立養(yǎng)老金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，持續(xù)開展宣貫培訓(xùn)，并建立服務(wù)及消保的整改提升機(jī)制，確保客戶始終享受到交行持續(xù)、可靠、一致、有溫度的養(yǎng)老金融服務(wù)。

細(xì)分五大領(lǐng)域，全面構(gòu)建養(yǎng)老金融服務(wù)體系

養(yǎng)老金融需求多元，服務(wù)客戶包括政府、個(gè)人、企業(yè)等，經(jīng)過數(shù)年探索，交行建立了覆蓋養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財(cái)富金融、養(yǎng)老消費(fèi)金融和金融服務(wù)適老化提升五大領(lǐng)域的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，全面融入全社會養(yǎng)老生態(tài)。

賦能養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。交行構(gòu)建“多元融資支持+全鏈服務(wù)賦能”的產(chǎn)融結(jié)合模式，圍繞養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)與改造、老齡用品制造、智慧康養(yǎng)服務(wù)等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)核心領(lǐng)域，通過“股、貸、債、租”等金融工具，提供綜合金融解決方案。例如，交行上海市分行推出“養(yǎng)老批次貸”，以“政府+擔(dān)保+銀行”政策性融資服務(wù)聯(lián)動，有效破解民營養(yǎng)老機(jī)構(gòu)輕資產(chǎn)、缺抵押的難題，為養(yǎng)老機(jī)構(gòu)注入金融活水；重慶分行、交銀金科推出“提存公證”模式養(yǎng)老機(jī)構(gòu)預(yù)付費(fèi)監(jiān)管平臺，已在重慶民政局指導(dǎo)下落地，系國內(nèi)該模式首次應(yīng)用在養(yǎng)老場景。

深耕養(yǎng)老金金融，助力增厚居民養(yǎng)老保障。交行首批獲得年金和基本養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資格，始終支持國家多層次多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)。全面支持社?？ā耙豢ㄍā苯ㄔO(shè)，支持社保卡應(yīng)用在就餐、出行、購物、藥店等高頻生活場景，針對靈活就業(yè)人員推出專屬社保服務(wù)。服務(wù)國家人才戰(zhàn)略和年金提質(zhì)擴(kuò)面政策，創(chuàng)新豐富年金服務(wù)工具和渠道，聚焦重點(diǎn)園區(qū)、特定公共服務(wù)行業(yè)提供企業(yè)年金服務(wù)。提供“賬戶開立+資金繳存+產(chǎn)品投資+綜合服務(wù)”一站式個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)，支持多渠道開戶、多方式資金繳存，提供全品類個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，便利居民享受國家社會保障，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金積累和保值增值。

升級養(yǎng)老財(cái)富金融，服務(wù)銀齡財(cái)富時(shí)代。隨著經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和60后、70后步入退休年齡，銀發(fā)人群的財(cái)富積累不斷增長，對財(cái)富的流動性管理、保值增值和傳承等金融服務(wù)需求持續(xù)增加。交行聚焦“銀齡財(cái)富管理”與“備老財(cái)富管理”，持續(xù)豐富儲蓄、理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、信托等養(yǎng)老金融產(chǎn)品貨架，突出低波穩(wěn)健的“養(yǎng)老”特色。截至2024年末，在售適老化財(cái)富管理產(chǎn)品323款，居行業(yè)前列。精準(zhǔn)適配不同階段、不同人群養(yǎng)老財(cái)富管理需求，強(qiáng)化養(yǎng)老規(guī)劃、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品優(yōu)選、投資顧問、財(cái)富傳承等養(yǎng)老財(cái)富管理服務(wù)能力等，提供長周期、陪伴式的養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃服務(wù)。

創(chuàng)新養(yǎng)老消費(fèi)金融，助力實(shí)現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老生活。交行聚焦長者人群金融和消費(fèi)需求，拓寬信用卡、貸款等產(chǎn)品年齡限制，激發(fā)銀發(fā)消費(fèi)新活力；優(yōu)選外部優(yōu)質(zhì)合作商，提供豐富的長者康養(yǎng)、生活等權(quán)益服務(wù)；在部分地區(qū)，面向銀發(fā)客戶提供社區(qū)食堂滿減、商超優(yōu)惠、購藥優(yōu)惠等覆蓋文旅出行、餐飲消費(fèi)、就醫(yī)購藥等養(yǎng)老高頻場景的支付優(yōu)惠權(quán)益。

金融服務(wù)適老提升，打造長者友好型服務(wù)。在金融服務(wù)適老化提升領(lǐng)域，交行線上線下全渠道適老升級，建設(shè)長者友好型網(wǎng)點(diǎn)，提供適老設(shè)施、溫馨服務(wù)、養(yǎng)老特色活動；不斷提升老年人在手機(jī)銀行、微銀行、小程序等線上渠道的操作便利性，助力跨越“數(shù)字鴻溝”。同時(shí)將金融服務(wù)嵌入各類養(yǎng)老生活場景，如將社保、醫(yī)保等長者客群常用服務(wù)引入網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)政務(wù)服務(wù)“就近快辦、多點(diǎn)可辦”，以便捷、暖心的服務(wù)，讓老年人更舒心、安心。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道