2025年以來，濟寧農(nóng)商銀行深入貫徹落實山東省聯(lián)社社員大會精神，加大行業(yè)客群營銷力度，做實清單客戶營銷，強化實地走訪對接。該行針對小微客群，聚焦抓實抓細(xì)差異化優(yōu)勢、降低融資成本、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，不斷打造小微金融高質(zhì)量發(fā)展特色服務(wù)模式。截至2025年1月末，該行實體經(jīng)濟貸款余額達(dá)187.59億元，較年初增加6.82億元。

以整村授信為抓手

拓展服務(wù)廣度、深度

作為轄內(nèi)服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，濟寧農(nóng)商銀行結(jié)合自身特點，聚焦差異化優(yōu)勢，更好地服務(wù)小微企業(yè)，打造線上線下相結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。一方面，將標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)線上化、智能化，為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的數(shù)字金融服務(wù)；另一方面，充分發(fā)揮人多面廣優(yōu)勢，為個性化、場景化業(yè)務(wù)提供專業(yè)服務(wù)，為小微企業(yè)提供專業(yè)化、綜合化的金融服務(wù)。在轄內(nèi)全面推行整村授信方案，力爭實現(xiàn)授信全覆蓋，打造金融助力小微金融的“澎湃動力”。

2024年，濟寧農(nóng)商銀行與濟寧市任城區(qū)社會信用中心聯(lián)合出臺《濟寧市任城區(qū)開展整村授信賦能鄉(xiāng)村振興實施方案》，以信用評定為切入點，力爭3年內(nèi)對符合條件的城鄉(xiāng)居民應(yīng)授信盡授信，有效滿足鄉(xiāng)村振興金融需求。該行以“智慧+”為切入點，主動送貸上門，發(fā)揮線上“授信+用信”極速辦理優(yōu)勢，無需客戶申請，省去客戶找擔(dān)保、跑銀行、簽手續(xù)的繁瑣流程，全流程實現(xiàn)線上辦理，減少人工干預(yù)，真正實現(xiàn)“人人可貸”的目標(biāo)，最大程度激發(fā)客戶用信需求。該行現(xiàn)已在轄內(nèi)所有街道、社區(qū)推廣“無感授信”工作，通過創(chuàng)新科技賦能，提升小微金融發(fā)展動力。截至目前，該行普惠小微貸款余額突破64億元，在全行各項貸款中的比重超過30%，連續(xù)3年實現(xiàn)占比提升，形成客群經(jīng)營一體化、產(chǎn)品服務(wù)線上化、場景業(yè)務(wù)專業(yè)化、客戶服務(wù)綜合化的特色發(fā)展之路。

濟寧農(nóng)商銀行工作人員（左）走訪小微企業(yè)，了解企業(yè)金融需求?？准矽i/攝

以優(yōu)化服務(wù)為導(dǎo)向

不斷深化政銀企合作

當(dāng)前，小微企業(yè)和個體工商戶的經(jīng)營方式呈現(xiàn)點多面廣的特點，其對金融政策和銀行信貸業(yè)務(wù)不熟悉、不了解，當(dāng)面臨融資需求時，一時間不知從何下手，而銀行基層網(wǎng)點更多偏重于吸納周邊客戶，造成小微企業(yè)融資難、融資慢現(xiàn)象的發(fā)生。為此，濟寧農(nóng)商銀行主動出擊，深入市場調(diào)研，結(jié)合轄內(nèi)企業(yè)和個體工商戶的區(qū)域位置，設(shè)立“創(chuàng)貸之家”服務(wù)驛站，主動幫助客戶解決融資難題。

“沒想到現(xiàn)在銀行也會有這種便利渠道，農(nóng)商銀行開設(shè)的‘創(chuàng)貸之家’服務(wù)驛站離我們更近，也更愿意主動和我們這樣的小客戶交朋友，幫助我們解決經(jīng)營發(fā)展中的難題。”濟寧市個體工商戶李女士高興地說。

濟寧農(nóng)商銀行不斷加強與地方政府部門的溝通協(xié)作，與當(dāng)?shù)厝松绮块T聯(lián)合設(shè)立25個“創(chuàng)貸之家”服務(wù)驛站，以此將金融服務(wù)與客戶需求緊密連接。當(dāng)了解到李女士有融資需求，該行第一時間上門拜訪，根據(jù)其融資需求和經(jīng)營情況，通過“抵押+信用”方式為其成功授信了一筆30萬元的創(chuàng)業(yè)優(yōu)享貸款，幫助李女士解決了資金難題。

濟寧農(nóng)商銀行堅持大力開展“金融服務(wù)進(jìn)萬企”“對公客戶大走訪”等專項服務(wù)活動，摸清轄內(nèi)小微企業(yè)融資需求、經(jīng)營中的困難和問題，積極反饋并提供咨詢、融資、開戶等綜合性金融服務(wù)。該行加強與轄內(nèi)企業(yè)商會、行業(yè)協(xié)會溝通與合作，深入了解小微企業(yè)的經(jīng)營情況，不斷搭建溝通平臺，組織開展政銀企對接會，切實幫助轄內(nèi)企業(yè)解決融資難題。2025年以來，該行累計開展各類對接會50余次，走訪小微企業(yè)162家，對接企業(yè)融資需求9700萬元。

創(chuàng)新多元產(chǎn)品矩陣

著力破解融資難題

王兆鵬經(jīng)營著一家無人機培訓(xùn)學(xué)校，隨著經(jīng)營規(guī)模和市場需求的不斷擴大，原有的教學(xué)設(shè)備已經(jīng)無法滿足日常的教學(xué)需求，急需資金購買新的設(shè)備，但資金短缺成為難題。濟寧農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理在網(wǎng)格化營銷過程中了解到王兆鵬的困境，主動上門對接，精簡辦貸流程，僅用1天時間便成功為其發(fā)放了貸款資金30萬元。

“對于我們這類小微企業(yè)而言，農(nóng)商銀行放款快、審批快，僅用1天時間就拿到了貸款，及時解決了我的流動資金壓力?！蓖跽座i說。

小微客戶融資需求的突出特點是期限短、金額小、頻次高。濟寧農(nóng)商銀行以標(biāo)準(zhǔn)化為導(dǎo)向，構(gòu)建全流程審批模式，轉(zhuǎn)變勞動密集型業(yè)務(wù)發(fā)展方式。在授信調(diào)查環(huán)節(jié)，該行通過智慧營銷系統(tǒng)，以自動化、電子化、信息化方式獲取客戶信息，簡化客戶資料收集與整理，對轄內(nèi)重點行業(yè)客群開展精準(zhǔn)化營銷，滿足小微客戶金融需求及非金融需求；在審查審批環(huán)節(jié)，打造大數(shù)據(jù)審批模式，實現(xiàn)線上信貸產(chǎn)品高效、智能審批，有效提升服務(wù)效率，創(chuàng)新推出“碼上貸”等產(chǎn)品，真正實現(xiàn)線上審批、線上放款的全流程“一站式”服務(wù)。通過生物識別、數(shù)字簽名等技術(shù)，該行建立集中化、標(biāo)準(zhǔn)化的面簽及放款模式，通過自動化處理授信業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，有效降低了運營管理環(huán)節(jié)的各類成本，同時為客戶節(jié)約了大量時間。

（來源：中國銀行保險報）