伴隨“雙碳”目標(biāo)的提出，發(fā)展新能源車險(xiǎn)已經(jīng)成為服務(wù)國(guó)家綠色轉(zhuǎn)型和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。對(duì)于新能源車險(xiǎn)市場(chǎng)這片“藍(lán)?！?，2025年將迎來(lái)哪些變化、頭部險(xiǎn)企有何發(fā)展策略？在上市險(xiǎn)企2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，新能源車險(xiǎn)相關(guān)話題受到高度關(guān)注。

今年1月，金融監(jiān)管總局等四部門聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于深化改革加強(qiáng)監(jiān)管促進(jìn)新能源車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，引導(dǎo)行業(yè)合理降低新能源汽車維修使用成本、建立高賠付風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和平臺(tái)、優(yōu)化自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍。

多家上市險(xiǎn)企高管在談及對(duì)新能源車的承保策略時(shí)均表示，目前重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，以管控經(jīng)營(yíng)成本，并通過(guò)深化與車企等相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作，提升新能源車險(xiǎn)盈利水平。

人保集團(tuán)副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，人保財(cái)險(xiǎn)新能源車市場(chǎng)份額較高，渠道掌控能力和定價(jià)能力也很強(qiáng)，與維修、電池廠家等進(jìn)行了深度的合作。如果政策方面能進(jìn)一步擴(kuò)大自主定價(jià)系數(shù)的浮動(dòng)范圍，公司新能源車的盈利水平會(huì)明顯提升。

據(jù)中國(guó)太平集團(tuán)副總經(jīng)理朱捷介紹，公司搭建了新能源車專屬定價(jià)數(shù)據(jù)庫(kù)，依據(jù)車輛信息、車輛使用特征等風(fēng)險(xiǎn)因子開(kāi)發(fā)了新車分類模型，基于從車因子、電池系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)因子建立了舊車評(píng)分模型，將不同客群的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分度提升至兩倍以上，支持差異化定價(jià)。同時(shí)，公司積極與新能源車主機(jī)廠、電池廠商開(kāi)展合作，優(yōu)化運(yùn)營(yíng)和維修成本，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)減量。近年來(lái)，該公司新能源車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力和經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升，承保車輛出險(xiǎn)率逐年下降，2024年同比下降8.2%，2025年前兩個(gè)月同比下降15.1%。

“新能源車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式剛剛建立，各家保險(xiǎn)主體正在對(duì)這一新興領(lǐng)域進(jìn)行有效的探索和嘗試?！痹谡劶靶履茉窜囯U(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)時(shí)，太保產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理陳輝表示，一方面，公司建立了垂直化的經(jīng)營(yíng)管理模式，為更好地服務(wù)客戶和車企，進(jìn)一步梳理和簡(jiǎn)化原有流程，實(shí)現(xiàn)了更低的運(yùn)營(yíng)成本和更高效的運(yùn)營(yíng)服務(wù)；另一方面，建立集中化的理賠模式，對(duì)于理賠的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、配件的價(jià)格以及出險(xiǎn)的相關(guān)數(shù)據(jù)，公司和車企利用科技手段實(shí)時(shí)互聯(lián)互通，不斷降低新能源車的理賠成本，有效地提升維修的經(jīng)濟(jì)性。

隨著我國(guó)新能源車企的智能駕駛技術(shù)進(jìn)入快速發(fā)展期，智能駕駛汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品定制化、專屬化成為未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。

于澤透露，人保財(cái)險(xiǎn)牽頭行業(yè)開(kāi)發(fā)L3級(jí)（有條件自動(dòng)駕駛）及以上的智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，提前布局未來(lái)智能駕駛技術(shù)升級(jí)所帶來(lái)的新型保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及保險(xiǎn)需求。作為配合中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，與中國(guó)汽車工程研究院股份有限公司、中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司共同制定《智能網(wǎng)聯(lián)汽車交通事故保險(xiǎn)賠償判定技術(shù)規(guī)范》的唯一一家保險(xiǎn)公司，人保財(cái)險(xiǎn)為未來(lái)智能網(wǎng)聯(lián)汽車事故定責(zé)提供了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

“當(dāng)前，市場(chǎng)還有更多智駕方面的產(chǎn)品和保障需求，太保產(chǎn)險(xiǎn)已與多家車企建立了相關(guān)的應(yīng)用實(shí)驗(yàn)室，也將進(jìn)一步充實(shí)人才。”陳輝表示。

今年《政府工作報(bào)告》明確提出，要大力發(fā)展智能網(wǎng)聯(lián)新能源汽車。于澤表示，國(guó)家推動(dòng)支持新能源車發(fā)展的政策導(dǎo)向鮮明有力，新能源車險(xiǎn)發(fā)展面臨良好機(jī)遇，2025年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)仍將保持快速增長(zhǎng)。

朱捷同樣認(rèn)為，新能源車險(xiǎn)是未來(lái)車險(xiǎn)市場(chǎng)增量的主要來(lái)源，將會(huì)保持高速增長(zhǎng)?！拔覀兂醪脚袛?，2025年新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)到1900億元左右，增速保持在30%以上，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例將提升至20%左右?！敝旖荼硎荆S著車輛維修成本不斷降低、車輛安全性能和電池技術(shù)迭代升級(jí)，新能源車險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)質(zhì)效會(huì)持續(xù)提升。

值得注意的是，人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)揮自身在新能源車險(xiǎn)承保管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)以及理賠管理方面積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助紓解中國(guó)新能源汽車在部分海外國(guó)家和地區(qū)車險(xiǎn)保費(fèi)貴、投保難等問(wèn)題，促進(jìn)我國(guó)新能源汽車海外業(yè)務(wù)拓展。目前，形成了“聚焦香港，探索亞洲，規(guī)劃全球”三步走的地區(qū)策略。“這一戰(zhàn)略舉措將為公司新能源車險(xiǎn)提供新的增長(zhǎng)點(diǎn)，因?yàn)槟壳皣?guó)內(nèi)車險(xiǎn)已經(jīng)進(jìn)入存量市場(chǎng)階段，所以要大力拓展海外市場(chǎng)?！庇跐烧f(shuō)。

來(lái)源： 金融時(shí)報(bào)