2024年，財險業(yè)不斷加快轉型步伐，在深化改革中穩(wěn)扎穩(wěn)打，提質增效，高質量發(fā)展取得新成效。當年，上市險企的財產(chǎn)險子公司——人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、太平財險、大地保險的保險服務收入均實現(xiàn)正增長，盈利情況明顯優(yōu)于上年。

2024年，我國臺風、洪澇和地質災害多發(fā)，但上市險企綜合成本率仍低于100%，實現(xiàn)承保盈利?！斑@充分體現(xiàn)了近年來深化機制體制改革、加強渠道建設、提高隊伍專業(yè)化水平、提升承保理賠管控能力方面取得的成效，抗風險能力有效提升，盈利能力韌性明顯增強?！比吮Ｘ旊U總裁于澤表示。

作為財險業(yè)基本盤，車險較好實現(xiàn)“降價、增保、提質”目標，綜合改革成效明顯。2024年，人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險車險綜合成本率分別為96.8%、98.1%、98.2%，均實現(xiàn)承保盈利。其中，人保財險和太保產(chǎn)險車險綜合費用率較上年分別下降2.3個、2.1個百分點。

車險展現(xiàn)出發(fā)展韌性，離不開持續(xù)的深層次轉型變革。“二次綜改”下，“報行合一”加碼，手續(xù)費問題緩解，廣大群眾得到實惠。太保產(chǎn)險表示，將堅持“有效益、可持續(xù)、精細化、有韌性”目標，優(yōu)化業(yè)務結構、穩(wěn)定業(yè)務節(jié)奏、夯實經(jīng)營大盤，資源精細投放、提升人均產(chǎn)能。

于澤表示，2025年，人保財險將打通“目標—路徑—資源—過程—考核”全鏈條管理，堅決落實“報行合一”要求，推進“車+一切”服務模式，加強全生命周期管理。

上市險企將不斷壓降新能源車險綜合成本率作為主要經(jīng)營目標之一。2024年，人保財險承保新能源汽車1159.05萬輛，綜合成本率比上年下降5個百分點；太保產(chǎn)險為超460萬車主提供風險保障，綜合成本率比上年下降4個百分點。

太保產(chǎn)險總經(jīng)理陳輝表示，公司建立了新能源車險垂直化經(jīng)營管理模式，打造了集中化理賠模式。

當前，新能源車險正處于深度轉型期。1月，金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、交通運輸部、商務部聯(lián)合發(fā)布《關于深化改革加強監(jiān)管促進新能源車險高質量發(fā)展的指導意見》。于澤表示，2025年，人保財險將力爭實現(xiàn)新能源車險綜合成本率降至100%以內。如果能進一步擴大自主定價系數(shù)浮動范圍，新能源車險盈利水平將明顯提升。據(jù)多家機構預測，2025年，我國新能源車險規(guī)模將達1540億-1800億元，占車險總保費的15.7%-18.7%。

針對車險尤其是新能源車險戰(zhàn)略方向，于澤表示，一是不斷提升承保到理賠的全流程經(jīng)營能力；二是持續(xù)加大車險定價能力建設，優(yōu)化業(yè)務結構；三是以車險為窗口，構建穿透車輛全生命周期、覆蓋觸客全服務場景的“車+一切”經(jīng)營新模式；四是持續(xù)創(chuàng)新，不斷提高產(chǎn)品研發(fā)和儲備能力；五是提升車險服務全球的能力。

未來，隨著智能駕駛技術成熟落地，車險的風險形態(tài)可能發(fā)生根本性變化，車險市場將發(fā)生顛覆性變局。在智駕車險方面，于澤表示，目前，國內量產(chǎn)車的智駕等級以L2+為主，仍使用現(xiàn)行車險產(chǎn)品，短期對車險業(yè)務影響不大。在出險率方面，人保財險和部分國內自主品牌共同驗證，使用智駕后出險率小幅下降?！暗饕獑栴}不在個體風險，而在OTA（空中下載技術）升級或系統(tǒng)故障帶來的群體性風險?！庇跐杀硎?，智駕仍是潛在的車險增量市場。在產(chǎn)品儲備方面，人保財險正牽頭開發(fā)L3及以上智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬車險產(chǎn)品，提前布局未來智駕技術升級帶來的保險需求。在理賠方面，人保財險正與相關方共同制定智能網(wǎng)聯(lián)汽車交通事故保險賠償判定技術規(guī)范，為未來事故定責提供行業(yè)標準。

從年報數(shù)據(jù)看，責任險、企財險、保證保險、健康險等仍是需要不斷優(yōu)化經(jīng)營效益的非車險險種。

2024年，人保財險企財險、責任險綜合成本率分別為113.4%、105.2%；平安產(chǎn)險責任險、保證保險綜合成本率分別為102.7%、102.2%；太保產(chǎn)險健康險、企財險、責任險綜合成本率分別為104.3%、103.8%、103.7%。

中國平安副總經(jīng)理兼首席財務官（擬任）付欣表示，2024年，平安產(chǎn)險凈利潤比上年增長67.7%，原因之一就是出清了保證保險業(yè)務風險。

陳輝表示，對于責任險、健康險等相關領域高風險高成本業(yè)務，將持續(xù)推進業(yè)務結構優(yōu)化和品質管控。

對于如何優(yōu)化非車險盈利狀況，于澤認為，推行商業(yè)非車險“報行合一”，有利于提升行業(yè)和公司的承保盈利、風控水平和服務質量。一是將推進行業(yè)主體嚴格遵守非車險條款費率審批報備規(guī)定，避免行業(yè)“內卷式”競爭。二是將規(guī)范行業(yè)主體經(jīng)營行為，提高行業(yè)風險防范和合規(guī)管理水平。三是有助于引導各市場主體將更多資源用于服務客戶，推動行業(yè)進入非車險高質量發(fā)展階段。

“下一階段，公司將帶頭推進‘報行合一’，并率先在雇主責任險、安責險等重點領域推行落地?！庇跐烧f。

來源： 中國銀行保險報