3月28日，工商銀行公布2024年經(jīng)營情況，并在北京和香港兩地同步舉行2024年度業(yè)績發(fā)布會。

2024年是工行成立40周年。回顧過去一年，工行在支持經(jīng)濟(jì)回升向好中交出了一份運(yùn)營穩(wěn)健、穩(wěn)中有進(jìn)的年終答卷。站在40年后再出發(fā)的新節(jié)點(diǎn)，工行行長劉珺坦言，穿越低息差的環(huán)境對于擁有一個如此大的資產(chǎn)負(fù)債表的銀行來說，壓力“可想而知”。這是打造一流銀行、領(lǐng)軍銀行、現(xiàn)代銀行、價值銀行的必經(jīng)之路，所以，工行一定要闖出一條新路來。

2025年，工行能否實(shí)現(xiàn)收入與利潤的正增長？劉珺表示：“我們一定會走到市場平均值的上面，一定會跟市場走出大致一致的方向，并且在市場均值之上，實(shí)現(xiàn)工行對利益相關(guān)方的合理回報?！?/p>

“強(qiáng)優(yōu)大專”核心指標(biāo)保持穩(wěn)健

按照國際財務(wù)報告準(zhǔn)則，2024年，工行資產(chǎn)、資本、資金更加平衡協(xié)調(diào)，“強(qiáng)優(yōu)大?！焙诵闹笜?biāo)保持穩(wěn)健。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，工行資產(chǎn)總額48.82萬億元，較上年末增長9.2%。2024年全年，該行實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤3658.63億元，同比增長0.5%；實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入7861.26億元，同比下降2.5%；不良貸款率1.34%，較上年末下降0.02個百分點(diǎn)。

工行副行長段紅濤介紹，2024年工行擬派發(fā)現(xiàn)金股息1098億元，其中去年中期已分紅511億元，在履行公司治理程序后，將再安排一次年度末期分紅587億元。

此外，段紅濤介紹，科技金融方面，2024年末全行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額超3.1萬億元，投向制造業(yè)貸款余額4.4萬億元，保持同業(yè)首位，對科技型企業(yè)一級市場股權(quán)投資余額超700億元。綠色金融方面，綠色貸款余額增量居同業(yè)第一，境內(nèi)ESG債券總承銷規(guī)模同業(yè)第一。

“沒有變”和“立起來”

會上，劉珺用三個“沒有變”和三個“立起來”展望工行2025年發(fā)展情況。具體而言，三個“沒有變”指：從價值創(chuàng)造看，工行志存高遠(yuǎn)的導(dǎo)向沒有變；從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來看，提質(zhì)增量、擴(kuò)面強(qiáng)效的方向沒有變；從風(fēng)險防控的角度看，夯基固本的力度沒有變。

在價值創(chuàng)造方面，劉珺表示，考慮宏觀利率環(huán)境和內(nèi)外部市場變化等因素后，工行的創(chuàng)收能力和價值創(chuàng)造能力并沒有減弱，始終還保持強(qiáng)勁的動能。劉珺介紹，工行堅(jiān)持價值創(chuàng)造成果與包括股東在內(nèi)的利益相關(guān)方有效共享，A股和H股年度的漲幅分別是44.8%和36.4%。按年均股價來計(jì)算，工行A股和H股股息率分別達(dá)到5.32%和7.49%；年度分紅接近1100億元。

“我們的不良資產(chǎn)、不良率在下降，撥備覆蓋率在上升。我們的利潤也在正增長，所以，工行沒有做會計(jì)科目之間的騰挪，也沒有做資產(chǎn)負(fù)債表的粉飾，我們是用真正的收入增長來促進(jìn)資本市場的正向回報。去年使用核銷資源851億元，多增124億元，指標(biāo)的兩增一減顯示出質(zhì)量基礎(chǔ)更牢固，‘安全墊’更加厚實(shí)?！眲B說。

對于三個“立起來”，劉珺指出，要把國際化、綜合化的全域和多元立起來、把現(xiàn)代金融服務(wù)立起來、把金融科技數(shù)字賦能充分立起來。以金融科技為例，他介紹，去年工行率先建成全棧自主可控的千億級金融大模型體系“工銀智涌”，并將其應(yīng)用于金融市場、風(fēng)險管理等20多類業(yè)務(wù)、200多個場景，催生出交互式對話交易、伴隨式座席服務(wù)、智能化資金投放預(yù)測等數(shù)字助手，承擔(dān)工作量相當(dāng)于4.2萬人/年。

凈息差降幅收窄

2024年，工行集團(tuán)凈利潤微增0.5%，營業(yè)收入下降2.5個百分點(diǎn)。對于營收下降，劉珺表示，與市場整體趨勢保持一致，并且下降幅度在可比同業(yè)中是相對比較好的。特別是三、四季度，營收和凈利潤均實(shí)現(xiàn)單季正增長，息差僅下降1個基點(diǎn)。

在此背景下，工行如何預(yù)計(jì)2025年凈息差走勢？工行副行長姚明德判斷，2025年凈息差下行還是行業(yè)共性，但是下降的幅度在收窄。這一判斷主要是基于LPR及存量房貸利率調(diào)整的影響將逐步顯現(xiàn)、銀行負(fù)債端加強(qiáng)成本管控的效果在逐步顯現(xiàn)等因素。此外，從工行自身情況來看，2024年工行主動加強(qiáng)低利率環(huán)境下的資產(chǎn)負(fù)債布局調(diào)整，優(yōu)化大類資產(chǎn)擺布，強(qiáng)化負(fù)債成本管控。

“2025年，工行將在資產(chǎn)端和負(fù)債端協(xié)同發(fā)力，靠前對接落實(shí)各項(xiàng)宏觀政策，完善配套制度，突出‘工’和‘商’的主責(zé)主業(yè)，打造更加干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表，努力將凈息差保持在同業(yè)合理水平?！币γ鞯抡f。

（來源：中國銀行保險報）