“過(guò)去3年，興業(yè)銀行股價(jià)上漲21%，跑贏了大市。特別是今年以來(lái)，興業(yè)銀行股價(jià)持續(xù)上漲，好于同業(yè)表現(xiàn)。”3月28日，在2024年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上，興業(yè)銀行董事長(zhǎng)呂家進(jìn)表示。

興業(yè)銀行2024年度報(bào)告顯示，截至2024年末，興業(yè)銀行總資產(chǎn)10.51萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)3.44%；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入和歸母凈利潤(rùn)同比雙增，營(yíng)業(yè)收入為2122.26億元，同比增長(zhǎng)0.66%；歸母凈利潤(rùn)為772.05億元，同比增長(zhǎng)0.12%。2024年末，該行不良貸款率為1.07%，與上年末持平。

內(nèi)外兼修

“做好市值管理，需內(nèi)外兼修。”呂家進(jìn)表示，從外部來(lái)看，銀行業(yè)是典型的順周期行業(yè)，銀行規(guī)模越大，與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系就越緊密。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展取得積極變化，社會(huì)各方對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展轉(zhuǎn)型信心明顯增強(qiáng)，尤其是監(jiān)管部門(mén)正在推動(dòng)資本計(jì)量高級(jí)方法的申請(qǐng)、設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司，為做好估值管理塑造良好外部環(huán)境。

從內(nèi)部看，關(guān)鍵是練內(nèi)功、增實(shí)力。呂家進(jìn)表示，資產(chǎn)端要在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)、行業(yè)選擇等方面做調(diào)整，負(fù)債端要在企金業(yè)務(wù)“織網(wǎng)工程”、零售重點(diǎn)結(jié)算場(chǎng)景等方面繼續(xù)下大功夫，在中間業(yè)務(wù)收入端要發(fā)揮“大投行、大資管、大財(cái)富”的優(yōu)勢(shì)，不斷開(kāi)拓新領(lǐng)域，努力讓資產(chǎn)負(fù)債表更為干凈、簡(jiǎn)單；要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)融合，做看得懂的業(yè)務(wù)模式，確保管得住風(fēng)險(xiǎn)、做得來(lái)業(yè)務(wù)；要努力引進(jìn)更多戰(zhàn)略投資者，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，形成更大、更穩(wěn)定的股權(quán)“基本盤(pán)”。

他透露，當(dāng)前興業(yè)銀行已制定《市值管理制度》和《估值提升計(jì)劃》，明確了市值管理的原則和舉措，通過(guò)內(nèi)外兼修做好市值管理。

適應(yīng)新環(huán)境

當(dāng)前，銀行業(yè)面臨低利率、低息差、高風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，如何適應(yīng)新的歷史時(shí)期、跑贏大市？

“如果沿用過(guò)去高舉高打的業(yè)務(wù)策略，很快會(huì)被市場(chǎng)淘汰。新時(shí)期，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，關(guān)鍵要盡快適應(yīng)環(huán)境變化，調(diào)整優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略?！迸d業(yè)銀行行長(zhǎng)陳信健表示，適應(yīng)新環(huán)境，重點(diǎn)要處理好“四組關(guān)系”。

在客戶(hù)經(jīng)營(yíng)上，處理好挖潛與擴(kuò)面的關(guān)系。根據(jù)測(cè)算，存量零售客戶(hù)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)是新客戶(hù)的16倍，而獲取一個(gè)新客戶(hù)的成本是維護(hù)一個(gè)存量客戶(hù)的5倍。“與其在低效拓客上耗費(fèi)大量資源，不如深耕存量客戶(hù)獲取增量的收益?！标愋沤”硎?，今年，興業(yè)銀行將重點(diǎn)加強(qiáng)公司、零售、同業(yè)跨條線(xiàn)聯(lián)動(dòng)。

在息差管控上，處理好負(fù)債與資產(chǎn)的關(guān)系。在資產(chǎn)收益率和負(fù)債付息率非對(duì)稱(chēng)下行的背景下，控制息差收窄幅度的關(guān)鍵在于壓降負(fù)債成本。與其糾結(jié)投放高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)獲取利差收益，不如下決心降低負(fù)債付息率，更好投放低風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)收益資產(chǎn)。

在營(yíng)收增長(zhǎng)上，處理好表外與表內(nèi)的關(guān)系。當(dāng)前，利潤(rùn)增長(zhǎng)受限、外部資本補(bǔ)充工具缺乏，依靠資本支撐的表內(nèi)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)空間和增長(zhǎng)速度受到制約。要加快從表內(nèi)走向表外，進(jìn)一步挖掘業(yè)務(wù)潛力。

在經(jīng)營(yíng)理念上，處理好風(fēng)險(xiǎn)管控與短期逐利的關(guān)系。必須樹(shù)立正確的發(fā)展觀(guān)、風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。陳信健表示：“寧可讓利，不讓風(fēng)險(xiǎn)。”

堅(jiān)持揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短

值得注意的是，在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，談及經(jīng)營(yíng)發(fā)展與管理，呂家進(jìn)表示，該行同業(yè)與金融市場(chǎng)的“長(zhǎng)板”繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)，企金與投資銀行“底板”加固，零售“短板”取得長(zhǎng)足進(jìn)展，過(guò)去3年零售客戶(hù)增長(zhǎng)40%、零售存款增長(zhǎng)近100%、零售AUM增長(zhǎng)27%，存款規(guī)模在股份行排名得到提升，三大條線(xiàn)更加均衡，實(shí)現(xiàn)了協(xié)同、融合發(fā)展。

值得注意的是，該行在“鍛長(zhǎng)板”方面提出打造科技金融為“第四張名片”。呂家進(jìn)表示，興業(yè)銀行較早在科技金融領(lǐng)域進(jìn)行布局，將資源向先進(jìn)制造業(yè)、科技領(lǐng)域傾斜，并進(jìn)行了相關(guān)部署。

“近期，監(jiān)管部門(mén)在積極推動(dòng)設(shè)立金融資產(chǎn)投資公司，我們是有條件的。一旦金融資產(chǎn)投資公司成功申請(qǐng)，我們還會(huì)在科技金融上形成新的發(fā)展?！眳渭疫M(jìn)透露。

(來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào))