消費(fèi)貸利率最低已破2.5%，貸款額度最高50萬元，貸款期限最長(zhǎng)7年，震驚不？

近期，消費(fèi)貸變化不斷，主要表現(xiàn)為三個(gè)方面：利率變低了，額度提高了，期限更長(zhǎng)了。直觀來看，從財(cái)政部部長(zhǎng)藍(lán)佛安在經(jīng)濟(jì)主題記者會(huì)上表示，“對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的個(gè)人消費(fèi)貸款，給予財(cái)政貼息，減輕當(dāng)期支出壓力”，到《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》提出，“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度”，再到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局日前發(fā)布通知，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放額度，合理設(shè)置額度、期限、利率，多家銀行密集“松綁”消費(fèi)貸的用意很明確，即助力提振消費(fèi)。當(dāng)然，銀行也存在自身資金營(yíng)運(yùn)、展客獲客的需要。

比起銀行為啥給消費(fèi)貸“松綁”，更重要的是，大家怎么看。因這一問題關(guān)乎政策效果。實(shí)事求是地說，部分網(wǎng)友認(rèn)為消費(fèi)貸“雞肋”的地方，在于“富人不需要，窮人還不起”。一方面，借錢消費(fèi)的確要量力而行，理性消費(fèi)觀念值得點(diǎn)贊。另一方面，不能簡(jiǎn)單認(rèn)為貸款消費(fèi)就是不理性的超前消費(fèi)。若在能力范圍內(nèi)“花明天的錢，圓今天的夢(mèng)”，其實(shí)屬于適度消費(fèi)。在富人和窮人之間，還有很多暫時(shí)需要借錢消費(fèi)、又有償還能力的人，消費(fèi)貸不失為一種選擇。

但有人買賬，并不意味著萬事大吉。多位銀行客戶經(jīng)理提到，銀行只能盡到告知義務(wù)，即在辦理貸款時(shí)，提示客戶消費(fèi)貸款資金禁止用于樓市、股市等投資，卻很難監(jiān)管資金流向。此外，消費(fèi)貸提額延期雖有助于緩解短期資金需求壓力，但也可能導(dǎo)致借款人過度舉債，若收入水平不足或經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，還款風(fēng)險(xiǎn)將顯著上升。種種風(fēng)險(xiǎn)都在提示不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系的重要性。這也符合相關(guān)部門強(qiáng)調(diào)的，“在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下”加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度。

網(wǎng)友說，“貸款消費(fèi)，還不是要還”，業(yè)內(nèi)人士說，消費(fèi)貸“松綁”看似緩解資金壓力的及時(shí)雨，實(shí)則可能暗藏長(zhǎng)期債務(wù)陷阱，其實(shí)闡述了同一個(gè)道理：一筆錢借的時(shí)間越長(zhǎng)利息越高，月供少了，但資金成本高了。一般情況下，很少有人會(huì)長(zhǎng)時(shí)間靠貸款消費(fèi)，絕大多數(shù)還是會(huì)“量入為出”，消費(fèi)貸提額延期也不可持續(xù)。這些都意味著，消費(fèi)貸“松綁”對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用可能是有限的，更偏向短期刺激。

而擴(kuò)大內(nèi)需，是一項(xiàng)長(zhǎng)期戰(zhàn)略。前不久召開的中國(guó)發(fā)展高層論壇2025年年會(huì)上，就有不少專家提到，我國(guó)當(dāng)下面臨的是增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)型問題，即要由以往投資和出口為主驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)，轉(zhuǎn)向創(chuàng)新和消費(fèi)為主驅(qū)動(dòng)的經(jīng)濟(jì)。提振消費(fèi)不僅是短期經(jīng)濟(jì)修復(fù)的抓手，更是長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要路徑，絕不能簡(jiǎn)單將一攬子提振消費(fèi)政策理解為應(yīng)急之策。中央財(cái)經(jīng)委員會(huì)辦公室分管日常工作的副主任韓文秀更是直接表示，堅(jiān)持把擴(kuò)大內(nèi)需作為長(zhǎng)期戰(zhàn)略，努力把消費(fèi)打造成經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主動(dòng)力和壓艙石。

故而，追求立竿見影效果之外，提振消費(fèi)更需要從增加城鄉(xiāng)居民收入、優(yōu)化收入分配結(jié)構(gòu)、提高投資效益等方面入手，不斷增強(qiáng)居民消費(fèi)能力和意愿，更好為經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)提供支撐。

（來源：南方日?qǐng)?bào)）