近日，深圳的趙女士通過招商銀行App和招商永隆銀行App開通了跨境理財(cái)通“南向通”賬戶，并通過“南向通”購買了一款境外投資產(chǎn)品。而去年她的先生在辦理相同業(yè)務(wù)時(shí)，還需親赴銀行網(wǎng)點(diǎn)才能辦理。

趙女士現(xiàn)在享受到的“足不出戶，一鍵投資”新體驗(yàn)，得益于招商銀行最新上線的“跨境理財(cái)通南向通線上開戶服務(wù)”， 該行也是內(nèi)地首家支持全流程線上辦理南向通開戶業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。

借助在線人臉識別技術(shù)，招行將原本需要到線下網(wǎng)點(diǎn)見證的環(huán)節(jié)遷移至手機(jī)銀行App，實(shí)現(xiàn)了跨境理財(cái)通南向通的開戶、資金跨境匯劃、財(cái)富產(chǎn)品購買的“全流程線上化”。趙女士僅需在線完成身份核驗(yàn)、協(xié)議簽署等環(huán)節(jié)，即實(shí)現(xiàn)了當(dāng)天申請，當(dāng)天開通。這一舉措不僅便利了大灣區(qū)居民的跨境金融服務(wù)，也彰顯了招行在金融科技與財(cái)富管理領(lǐng)域的雙重優(yōu)勢。

以科技重塑服務(wù)邊界，打造便捷跨境投資體驗(yàn)

“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方金融機(jī)構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品。其中“南向通”指大灣區(qū)內(nèi)地投資者購買港澳機(jī)構(gòu)銷售的投資產(chǎn)品。

跨境理財(cái)通自2021年試點(diǎn)至今已有三年半時(shí)間，并于2024年迭代至2.0版本，在參與機(jī)構(gòu)、準(zhǔn)入門檻、產(chǎn)品范圍、個(gè)人額度方面均有所優(yōu)化，后于同年2月底正式落地。

作為一家發(fā)源于深圳的銀行，招行始終與大灣區(qū)緊密相連，積極響應(yīng)跨境理財(cái)通的政策。在跨境理財(cái)通1.0階段，招行即入圍了首批試點(diǎn)名單。此前，投資者在銀行開立跨境理財(cái)通賬戶時(shí)，需要到線下網(wǎng)點(diǎn)完成見證開戶環(huán)節(jié)。券商加入跨境理財(cái)通展業(yè)后，紛紛推出線上開戶服務(wù)，銀行亦迅速跟進(jìn)。

金融科技能力一向是招行的優(yōu)勢。今年2月，招商銀行再次對跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)進(jìn)行服務(wù)升級，首推南向通線上開戶，實(shí)現(xiàn)了跨境理財(cái)通南向通“全流程線上化”， 真正做到“足不出戶，讓跨境投資觸手可及”。

在產(chǎn)品體驗(yàn)和跨境服務(wù)方面，招行還為客戶提供省心便捷的跨境匯劃服務(wù)，匯劃費(fèi)用全免，資金極速到賬，確?？蛻粼诳缇惩顿Y中的資金安全與高效。

發(fā)揮財(cái)富管理優(yōu)勢，創(chuàng)造更大價(jià)值

財(cái)富管理歷來是招行的王牌業(yè)務(wù)之一。近年來，招行堅(jiān)持“以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的核心價(jià)值觀，持續(xù)鞏固零售金融體系化優(yōu)勢，做大財(cái)富管理等業(yè)務(wù)。

截至2024年底，招行零售財(cái)富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)達(dá)5821.62萬戶，較上年末增長13.31%；在“招商銀行TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系”下進(jìn)行資產(chǎn)配置的客戶達(dá)1037.56萬戶，較上年末增長13.84%。

在跨境理財(cái)層面，招商銀行及其子公司招商永隆銀行亦能發(fā)揮該行在選品策略、投資研究、投后管理方面的獨(dú)特優(yōu)勢。

跨境理財(cái)通（南向通）的產(chǎn)品貨架為投資者提供超200支涵蓋離岸人民幣和外幣存款、債券、存款證以及多幣種投資亞洲、歐美等多個(gè)國家和地區(qū)的基金等產(chǎn)品，并配備專業(yè)投顧團(tuán)隊(duì)提供個(gè)性化策略。

得益于豐富的產(chǎn)品貨架，招行針對趙女士和她丈夫王先生不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好，各自提供了適合的產(chǎn)品。

“我的先生喜歡配置一些基金類風(fēng)險(xiǎn)相對較高的產(chǎn)品，而我的投資風(fēng)格則偏保守，喜歡買些存款、存款證這類比較穩(wěn)健的產(chǎn)品，而這類產(chǎn)品目前在南向通里只有銀行渠道才能買到。”趙女士表示。

趙女士稱她和王先生多年來都是招商銀行“鐵粉”，一直都非常認(rèn)可招行的財(cái)富管理能力和客戶經(jīng)理的服務(wù)。近兩年，夫妻兩人也一直在關(guān)注并嘗試做一些全球化的資產(chǎn)配置。

通過跨境理財(cái)通南向通，趙女士和王先生等內(nèi)地投資者可無縫對接招商永隆銀行的專業(yè)服務(wù)，享受一站式財(cái)富管理支持。

依托國際化平臺，構(gòu)建全球化資產(chǎn)配置能力

擁有全球配置視野的投資者，往往也會優(yōu)先尋求具有境外投研能力，在全球各地均有展業(yè)的國際化平臺。

目前，招行在香港、紐約、新加坡等地設(shè)有6家境外分行和2家代表處，并擁有招商永隆銀行、招銀國際、招銀歐洲3家境外全資附屬公司，初步形成以香港為支點(diǎn)和平臺、輻射全球主要金融中心的國際化布局，其服務(wù)范圍覆蓋香港、新加坡、紐約、倫敦、悉尼、盧森堡等多個(gè)核心金融樞紐。

在跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)上，招商銀行在大灣區(qū)（內(nèi)地）的分行與在香港和澳門的招商永隆銀行開展跨境聯(lián)動，兩地客戶經(jīng)理密切協(xié)作為客戶提供及時(shí)的咨詢及投資服務(wù)，確?？缇忱碡?cái)體驗(yàn)的無縫對接。同時(shí)，積極開展投資者教育與宣傳，通過線上直播、線下宣講會、沙龍等形式，向大灣區(qū)投資者普及跨境理財(cái)通的相關(guān)知識，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識和投資能力，提升跨境理財(cái)通的市場接受度。

除跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)外，招商銀行還推出了包括留學(xué)快匯、薪酬購付匯等在內(nèi)的多項(xiàng)跨境創(chuàng)新便利化服務(wù)，構(gòu)建全方位的跨境金融服務(wù)體系。

招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“未來將繼續(xù)深化‘科技+財(cái)富’雙輪驅(qū)動戰(zhàn)略，探索跨境金融服務(wù)的便利化、場景化創(chuàng)新，為投資者參與全球市場提供更高效、更安全的解決方案?！?/p>

（來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）