民營經(jīng)濟是經(jīng)濟增長的重要引擎，對激發(fā)市場活力、驅(qū)動科技創(chuàng)新、促進區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展具有重要意義。齊魯銀行積極響應(yīng)，從政策引領(lǐng)，到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，再到優(yōu)化服務(wù)流程，用實際行動為民營企業(yè)“輸血供氧”，助力其蓬勃發(fā)展，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟的深度融合。截至目前，齊魯銀行支持民營企業(yè)1.06萬家，貸款達686億元，比2024年同期增加69億元，增速11.2%。

破解產(chǎn)業(yè)頭部企業(yè)融資難題

走進位于山東寧陽現(xiàn)代食品產(chǎn)業(yè)園的山東綺佳食品有限公司生產(chǎn)車間，面包的醇香氣息撲面而來。不同于行業(yè)中常見的自動化流水車間，這里人工與自動化相結(jié)合，流水線上的工作人員也是技藝精湛的烘焙師傅，優(yōu)質(zhì)原材料被制作成牛角包、巧克力吐司等新鮮烘焙產(chǎn)品。再經(jīng)由行業(yè)頂尖的設(shè)備加工和全程冷鏈儲存運輸，預(yù)制烘焙產(chǎn)品就這樣源源不斷地流向銷售終端?！拔覀兊拿姘呀?jīng)出口到海外。普通面包在載貨裝船過程中就壞掉了，冷凍過的口感則會大打折扣，而我們卻可以讓異國的客戶吃上新鮮美味的面包?！鄙綎|綺佳食品有限公司董事長魯玉龍說，面包能夠“上天”“出?！?，秘訣就在于企業(yè)獨有的冷凍預(yù)烤烘焙技術(shù)。

山東綺佳食品有限公司作為寧陽縣食品產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新代表，憑借其自主研發(fā)的酵素液專利技術(shù)和冷凍預(yù)烤烘焙工藝，在國內(nèi)乃至國際市場嶄露頭角。其產(chǎn)品不僅登上航空食品供應(yīng)名單，還遠銷韓國、日本等國家，深受消費者青睞。但作為初創(chuàng)期科技型企業(yè)，因?qū)嶋H控制人非本地戶籍、輕資產(chǎn)運營等特性，傳統(tǒng)融資渠道受阻。

齊魯銀行泰安寧陽支行積極響應(yīng)國家支持科技型企業(yè)發(fā)展的政策號召，主動對接該企業(yè)，深入了解企業(yè)需求，為其量身定制了科技貼息貸款方案，并發(fā)放200萬元科技貼息貸款。

“科融貼息貸的及時到位，讓我們完成了智能化生產(chǎn)線升級?！逼髽I(yè)負責(zé)人介紹，該筆資金有效緩解了企業(yè)的資金壓力，帶動了就業(yè)，助力企業(yè)加大研發(fā)投入，引進先進生產(chǎn)設(shè)備，企業(yè)產(chǎn)值增加40%，進一步提升了產(chǎn)品品質(zhì)和市場競爭力。

科技貼息貸款作為一種金融創(chuàng)新產(chǎn)品，具有低利率、高額度、審批快等優(yōu)勢，旨在幫助科技型企業(yè)降低融資成本，加快科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化進程，實現(xiàn)了政策引導(dǎo)與金融支持的有機結(jié)合，為科技型企業(yè)發(fā)展提供了有力的資金保障。

齊魯銀行泰安寧陽支行負責(zé)人表示，針對科技型企業(yè)“高成長、輕資產(chǎn)”特征，該行建立了“科創(chuàng)評估+專利質(zhì)押+政策貼息”三維服務(wù)體系。為當?shù)乜萍紕?chuàng)新企業(yè)破解融資難題提供了樣板。

助力民營企業(yè)跑出“加速度”

濟南泉康生物科技有限公司是一家專注于科技研發(fā)的民營企業(yè)，主營復(fù)配穩(wěn)定劑、復(fù)配甜味劑、復(fù)配護色劑等產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售，廣泛應(yīng)用于乳制品、飲料、果汁、冷飲、糖果、焙烤、肉制品等諸多食品領(lǐng)域。企業(yè)設(shè)有專門的科研實驗室，從上游廠家購買各種單品食品添加劑，由科研實驗室進行創(chuàng)新研發(fā)，制造出新的復(fù)配食品添加劑，同時下設(shè)專門的銷售部門，由銷售部門在全國范圍內(nèi)銷售產(chǎn)品。當前，該行業(yè)競爭較為激烈，市場化程度較高。復(fù)配食品添加劑對于生產(chǎn)工藝和技術(shù)有著一定的要求，公司始終堅持著技術(shù)和生產(chǎn)工藝上的創(chuàng)新，故而能在嚴峻的市場環(huán)境中保持一定的競爭優(yōu)勢。

為滿足客戶因擴大生產(chǎn)規(guī)模等帶來的融資需求，齊魯銀行客戶經(jīng)理第一時間積極上門對接，分析客戶經(jīng)營、財務(wù)、所在行業(yè)等情況，了解到該公司為科創(chuàng)類民營企業(yè)，享受高新技術(shù)企業(yè)稅收優(yōu)惠政策及政府補助，最終實現(xiàn)授信1000萬元，年均節(jié)省稅費及成本約50萬元。

企業(yè)負責(zé)人說，“齊魯銀行貸款資金的到位，解決了公司資金‘卡脖子’難題，讓公司全力專注技術(shù)創(chuàng)新，成功開發(fā)了8項新的復(fù)配食品添加劑，市場拓展到全國多個省份，銷售額年均增長率達到15%，也讓公司進一步鞏固了在行業(yè)內(nèi)的技術(shù)領(lǐng)先地位?！?/p>

多措并舉涵養(yǎng)民營經(jīng)濟發(fā)展生態(tài)

民營經(jīng)濟之重，是常識，也是共識。為助力民營經(jīng)濟發(fā)展，針對民營企業(yè)融資需求，齊魯銀行積極響應(yīng)政策號召，緊密結(jié)合自身特點，制定多維度實施方案，重點圍繞優(yōu)化信貸投放、差異化定價、產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)效率提升等方面，推出一系列具體舉措。在優(yōu)化審批流程、提升辦貸效率方面，在總行層面成立流程優(yōu)化專項工作組，針對民營企業(yè)經(jīng)營模式，梳理客戶金融服務(wù)中的難點與堵點。本著服務(wù)民營企業(yè)、助力地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的初心與使命，優(yōu)化流程與制度，推行全線上流程和限時辦結(jié)制，縮短貸款審批時限。同時，加強人工智能技術(shù)與業(yè)務(wù)流程深度融合，推廣電子合同、電子簽章等線上功能的使用，不斷提升服務(wù)效能、降低操作風(fēng)險。以做好金融“五篇大文章”指導(dǎo)精神為指引，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特色與業(yè)務(wù)發(fā)展實際情況，適度調(diào)整信貸投向政策，加大對綠色經(jīng)濟、普惠小微、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的信貸支持力度，通過解決企業(yè)資金端需求，扶持相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)成長與發(fā)展。

在布局基礎(chǔ)數(shù)據(jù)能力建設(shè)、提升民營企業(yè)金融服務(wù)能力方面，緊跟市場需求，積極與政府部門合作，通過整合稅務(wù)、社保、海關(guān)等多維度數(shù)據(jù)，推動政府、企業(yè)、金融機構(gòu)間數(shù)據(jù)互通，破解信息不對稱，構(gòu)建民營企業(yè)信用評估模型，精準民營企業(yè)畫像，深度挖掘企業(yè)金融需求，為企業(yè)提供更精準的金融服務(wù)。在立足民營企業(yè)經(jīng)營需求、打造線上化與場景融合的生態(tài)化服務(wù)方面，推廣“線上+線下”模式，結(jié)合場景需求開發(fā)特色金融產(chǎn)品，構(gòu)建“金融+產(chǎn)業(yè)+科技”生態(tài)圈，提供財務(wù)顧問、法律咨詢、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等增值服務(wù)。

（來源：中國銀行保險報）