近日，主流媒體報(bào)道廣發(fā)銀行協(xié)同期貨、保險(xiǎn)等多個(gè)金融主體，基于“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”，推出全國(guó)首筆“（溫度指數(shù)）保險(xiǎn)+銀行”業(yè)務(wù)，支持大連特色櫻桃產(chǎn)業(yè)種植，積極助力農(nóng)業(yè)發(fā)展。

新歲剛至，廣發(fā)銀行大連分行與中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大連市分公司基于“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”，在大連聯(lián)合推出了全國(guó)首筆“（溫度指數(shù)）保險(xiǎn)+銀行”業(yè)務(wù)。作為銀行、期貨、保險(xiǎn)等多金融主體協(xié)同支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新舉措，該項(xiàng)目為大連特色農(nóng)產(chǎn)品——櫻桃產(chǎn)業(yè)提供了穩(wěn)健有力的綜合性金融支持。

服務(wù)區(qū)域特色農(nóng)業(yè) 助力櫻桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展

走進(jìn)大連瓦房店市松樹(shù)鎮(zhèn)西坡子屯櫻桃種植戶(hù)宋德義的櫻桃大棚，棵棵櫻桃樹(shù)已枝繁葉茂。本次“（溫度指數(shù)）保險(xiǎn)+銀行”業(yè)務(wù)的起點(diǎn)便始于這一幕欣欣向榮的盎然春意。

大連是中國(guó)重要的櫻桃產(chǎn)區(qū)，地產(chǎn)櫻桃以其獨(dú)特的品質(zhì)和口感聞名全國(guó)，是大連農(nóng)業(yè)的一張亮麗名片。近年來(lái)，櫻桃產(chǎn)業(yè)不僅直接帶動(dòng)了大連地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，還促進(jìn)了相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸，成為大連區(qū)域經(jīng)濟(jì)的重要支柱之一。小櫻桃鏈接而成的大產(chǎn)業(yè)不但為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶去深遠(yuǎn)的影響，也讓“櫻桃經(jīng)濟(jì)”成為大連鄉(xiāng)村振興的有效路徑。

櫻桃種植對(duì)天氣變化非常敏感，其中，尤以溫度對(duì)櫻桃的產(chǎn)量和品質(zhì)影響最大。宋德義表示，櫻桃種植對(duì)溫度有著精確到近乎苛刻的要求。以開(kāi)花期為例，櫻桃開(kāi)花時(shí)的適宜溫度在15℃左右，此時(shí)如遇降溫，極易造成花蕾凍害，進(jìn)而使得花粉發(fā)育不良、授粉受精失敗，直接導(dǎo)致減產(chǎn)甚至絕產(chǎn)。即使在大棚環(huán)境下，外界氣溫驟降也會(huì)對(duì)櫻桃生長(zhǎng)產(chǎn)生負(fù)面影響。因此，天氣因素的不確定性一直是櫻桃種植戶(hù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

面對(duì)不可控的溫度變化，金融機(jī)構(gòu)為宋德義送上了解決方案。宋德義出示了他這次投保的保險(xiǎn)保單。根據(jù)保單內(nèi)容，他為自己種植的4畝大棚櫻桃投保了69天的溫度指數(shù)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)時(shí)間從2025年1月22日到3月31日，覆蓋了大棚櫻桃從開(kāi)花到果實(shí)成熟的整個(gè)生長(zhǎng)周期。在此期間任意一天的日平均氣溫如低于-11°，那么無(wú)論宋德義是否發(fā)生減產(chǎn)，保險(xiǎn)公司都將進(jìn)行理賠，溫度越低、賠付金額越高，平均每畝理賠金額最高可達(dá)到5000元，而保費(fèi)折合每畝僅需200元。

宋德義栽種櫻桃多年，深知溫度尤其是低溫變化對(duì)櫻桃生產(chǎn)的影響有多大，“今年有了這份保單，心里就踏實(shí)多了。”他這樣表示。

多金融主體聯(lián)合支農(nóng)惠農(nóng) 打通金融服務(wù)“最后一公里”

如何從“看天吃飯”到“應(yīng)天而為”，提升櫻桃產(chǎn)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力與韌性，在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的快速路上走得更穩(wěn)？參與此次“（溫度指數(shù)）保險(xiǎn)+銀行”業(yè)務(wù)的多家金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，共同幫助大連櫻桃種植戶(hù)邁出了運(yùn)用金融工具應(yīng)對(duì)種植風(fēng)險(xiǎn)的探索步伐。

從保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)標(biāo)的掛鉤“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”中的大連站日平均溫度指數(shù)，農(nóng)戶(hù)通過(guò)投保溫度指數(shù)保險(xiǎn)，將氣溫極端變化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司進(jìn)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算及處置，當(dāng)氣溫變化觸發(fā)保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行約定理賠，從而降低農(nóng)戶(hù)的種植損失。

這一模式的另一亮點(diǎn)是銀行首次參與“中央氣象臺(tái)-大商所溫度指數(shù)”應(yīng)用，通過(guò)提供信貸支持幫助農(nóng)戶(hù)解決了資金難題，使他們能夠有充足的資金購(gòu)置生產(chǎn)資料、擴(kuò)大再生產(chǎn)，從而大大提高了農(nóng)戶(hù)的種植積極性。以大連市為例，盡管櫻桃經(jīng)濟(jì)已成氣候，但大連本地的小微種植戶(hù)在擴(kuò)大種植規(guī)模、更新品種和技術(shù)改造時(shí)，往往因?yàn)槿狈Φ盅何锒y以從銀行獲得貸款，在一定程度上限制了生產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)潛力。此次廣發(fā)銀行大連分行將參保溫度指數(shù)保險(xiǎn)作為增信措施，無(wú)需抵押物便為宋德義提供了5萬(wàn)元貸款，用于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)資用品和擴(kuò)大種植規(guī)模，有效緩解了他的資金壓力。前端有資金、風(fēng)險(xiǎn)有保障，一攬子金融服務(wù)讓宋德義對(duì)今年的櫻桃種植前景更加“心里有底”。

此次“（溫度指數(shù)）保險(xiǎn)+銀行”項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中，大商所、廣發(fā)銀行大連分行、中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)大連市分公司、國(guó)投期貨大連分公司等多家單位緊密聯(lián)動(dòng)、開(kāi)展合作、設(shè)計(jì)方案。在項(xiàng)目方案設(shè)計(jì)階段，考慮到櫻桃種植戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉足較少、對(duì)溫度指數(shù)等創(chuàng)新應(yīng)用了解程度不足，相關(guān)單位先后多次赴瓦房店、普蘭店等地實(shí)地調(diào)研，在深入了解櫻桃種植戶(hù)需求后，共同為其量身定制保險(xiǎn)條款，并來(lái)到棚間、地頭，直接面向農(nóng)戶(hù)進(jìn)行業(yè)務(wù)講解，介紹保險(xiǎn)理賠機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖邏輯，幫助農(nóng)戶(hù)真正理解溫度指數(shù)保險(xiǎn)的特點(diǎn)及服務(wù)保障，受到當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶(hù)的歡迎和好評(píng)。

在首個(gè)項(xiàng)目落地后，當(dāng)?shù)仄渌麢烟曳N植戶(hù)也通過(guò)各種渠道與銀行、保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，對(duì)“掛鉤溫度、保障生產(chǎn)”的服務(wù)模式頗感興趣，并表示希望在接下來(lái)的露地櫻桃季前嘗試參與該項(xiàng)目。

持續(xù)探索溫度指數(shù)應(yīng)用 為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提供新工具

據(jù)了解，近年來(lái)，國(guó)內(nèi)多家期貨交易所及地方政府都在推進(jìn)天氣指數(shù)及其衍生品的研究，其中，大商所是國(guó)內(nèi)最早探索以天氣衍生品應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的期貨交易所。特別是優(yōu)化后的“中央氣象臺(tái)—大商所溫度指數(shù)”自2022年發(fā)布以來(lái)，獲得社會(huì)各界廣泛關(guān)注，市場(chǎng)反響良好。

實(shí)際上，大商所自2005年起便開(kāi)始與中央氣象臺(tái)合作，不斷完善指數(shù)編制和發(fā)布機(jī)制，并于近年聯(lián)合有關(guān)機(jī)構(gòu)積極探索拓展溫度指數(shù)的應(yīng)用空間。目前，相關(guān)場(chǎng)外天氣衍生品的實(shí)踐已取得了良好的風(fēng)險(xiǎn)管理效果，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)已自發(fā)落地了9個(gè)掛鉤“中央氣象臺(tái)—大商所溫度指數(shù)”的應(yīng)用項(xiàng)目，在大宗作物和經(jīng)濟(jì)作物種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖、電力銷(xiāo)售和居民生活等方面形成了多個(gè)應(yīng)用場(chǎng)景，落地區(qū)域覆蓋廣東、河南、湖北、北京、上海等多個(gè)省市。其中，種植相關(guān)項(xiàng)目為6800余畝農(nóng)作物提供風(fēng)險(xiǎn)保障410余萬(wàn)元，水產(chǎn)養(yǎng)殖相關(guān)項(xiàng)目為330畝水產(chǎn)品提供風(fēng)險(xiǎn)保障70萬(wàn)元。以2024年湖北“茶葉寒潮指數(shù)保險(xiǎn)+天氣衍生品”試點(diǎn)項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目覆蓋霧云山茶園的300畝茶葉，受保茶農(nóng)當(dāng)年共經(jīng)歷了兩輪低溫寒潮凍雨天氣，春茶產(chǎn)量受到損害，通過(guò)參加項(xiàng)目最終獲賠87924元，賠付率達(dá)到264%。

目前，“溫度指數(shù)（保險(xiǎn)）+天氣衍生品”應(yīng)用案例已被中國(guó)氣象局和國(guó)家數(shù)據(jù)局評(píng)選為2024年度首批“氣象數(shù)據(jù)要素×”典型案例。

近日，2025年中央一號(hào)文件發(fā)布，提出了“強(qiáng)化氣象為農(nóng)服務(wù)”的理念。此次“（溫度指數(shù)）保險(xiǎn)+銀行”項(xiàng)目在大連地區(qū)成功落地，通過(guò)進(jìn)一步豐富大商所溫度指數(shù)應(yīng)用場(chǎng)景，深度挖掘銀、期、保多方的合作潛力，主動(dòng)發(fā)揮多層次金融體系的支農(nóng)效能，為櫻桃這一大連區(qū)域特色農(nóng)業(yè)注入了新活力、新動(dòng)能的同時(shí)，也以金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、區(qū)域經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新實(shí)踐，為全國(guó)各地特色農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新提供了可供借鑒的經(jīng)驗(yàn)。

來(lái)源：和訊