在全球經濟一體化的浪潮中，貿易金融已成為推動國際貿易與經濟發(fā)展的關鍵力量。近年來，九江銀行憑借深厚的專業(yè)底蘊、創(chuàng)新的服務理念和強大的金融實力，積極探索貿易金融在產業(yè)金融、供應鏈金融領域的應用模式，致力于為外貿企業(yè)提供全方位、多元化的貿易金融服務。 

鏈式融通拓界謀新 

在跨境金融領域，九江銀行為外貿出口企業(yè)打造“制造業(yè)+產品出口”跨境供應鏈金融解決方案，提供“訂單-融資-原材料-生產-交付-回款”全流程閉環(huán)服務體系。一是貿易融資前置化。在訂單確認階段即啟動專項授信，通過預付款融資+存貨動態(tài)質押組合工具，保障企業(yè)原料采購資金鏈安全。二是全流程監(jiān)管數字化。運用物聯網+區(qū)塊鏈技術實施全流程貨物流轉監(jiān)控，構建“在途貨物保險+海關數據驗證”雙保險風控機制。三是回款路徑鎖定化。基于SWIFT報文系統(tǒng)功能定向追蹤回款路徑，配套外匯衍生工具實現匯率風險對沖，有效助力江西本地制造企業(yè)跨境結算效率和“贛品出?！?。通過金融要素與產業(yè)要素的深度耦合，有效破解中小型出口企業(yè)“接單難、融資難、收匯難”三重困境，創(chuàng)新構建“產業(yè)升級-貿易提質-金融賦能”的正向循環(huán)機制，為構建雙循環(huán)新發(fā)展格局提供區(qū)域性銀行實踐范本。 

精準施策破解難題  

某集團作為行業(yè)龍頭生產企業(yè)，年進出口規(guī)模超50億元，其上游原料主要從馬來西亞、奧地利等國家進口。該企業(yè)以往采用美元結算，面臨匯兌成本高、流程復雜等痛點。九江銀行了解到該情況后，立即組建跨境金融服務專班，以貿易金融產品為切入點，為該集團提供“一企一策”專項服務。 

一方面，暢通政策紅利傳導。為企業(yè)深入解讀《關于進一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿穩(wěn)外資的通知》，幫助企業(yè)梳理核心供應商的人民幣賬戶開立意愿與當地清算渠道覆蓋情況，并聯動境外合作銀行向供應商宣導人民幣結算“零匯率風險”“直通式清算”優(yōu)勢，促成貿易條款重構。 

另一方面，定制“結算+融資”服務方案。了解到該企業(yè)貨物為大宗商品，金額較大，部分交易對手為新建立合作關系，信任度不高。九江銀行推薦企業(yè)使用國際信用證為結算方式，并采用跨境人民幣結算，為企業(yè)規(guī)避匯率風險，鎖定進口成本，實現穩(wěn)健經營。為滿足企業(yè)融資需求，深耕交易模式，九江銀行打出“進口信用證+押匯”組合拳，緩解企業(yè)資金壓力，持續(xù)優(yōu)化企業(yè)現金流。 

通過深度輔導，該集團成功實現跨境結算轉型，降本增效顯著。全年節(jié)約匯兌成本約200萬元，資金到賬時效壓縮至T+1工作日，跨境人民幣結算占比大幅提升，入選江西省“跨境人民幣優(yōu)質企業(yè)”名單。 

雙循環(huán)驅動共筑生態(tài) 

九江銀行以交易銀行理念重塑跨境產業(yè)鏈供應鏈金融服務范式，構建“核心企業(yè)信用穿透+全鏈資金閉環(huán)管理”雙輪驅動模式。 

交易金融化創(chuàng)新。構建多級供應商信用穿透機制，通過“信用證+福費廷”業(yè)務模式實現核心企業(yè)商業(yè)信用向N級供應商傳導，提供涵蓋訂單融資、存貨融資、應收賬款融資、匯率避險等階梯式產品組合。 

服務生態(tài)化升級。通過產業(yè)金融綜合服務平臺接入核心企業(yè)供應鏈平臺，實現“貿易流-資金流-信息流-物流”四流合一可視化監(jiān)控，運用跨境金融服務平臺，實時核驗海關報關單。作為江西省唯一接入中國國際貿易“單一窗口”的地方法人銀行，實現關稅代繳全流程線上處理，并完成RCPMIS系統(tǒng)直連，提升跨境人民幣業(yè)務合規(guī)性與效率。 

風控智能化轉型。授信主體從單一企業(yè)向產業(yè)生態(tài)集群延伸，評估維度從財務報表分析轉向真實貿易背景驗證，決策依據從靜態(tài)抵質押轉向動態(tài)交易數據評估。核心企業(yè)應付賬款周轉效率大幅提升，跨境結算時效縮短至T+0。通過構建“金融毛細血管”深度滲透產業(yè)肌理，形成“產融數據互哺-信用價值傳遞-生態(tài)共建共享”的可持續(xù)發(fā)展格局。 

九江銀行深耕跨境金融多年，是江西省唯一加入中國國際商會銀行委員會的地方法人銀行，多次榮獲“九江市外匯管理先進單位”和“九江市跨境人民幣先進單位”稱號，助力人民幣國際化。九江銀行表示，未來，九江銀行繼續(xù)以“審慎、合規(guī)、優(yōu)質”為核心，持續(xù)創(chuàng)新“貿易金融+供應鏈金融”服務模式，持續(xù)推廣“跨境人民幣+外貿”服務方案，持續(xù)助力更多企業(yè)構建“匯率中性”管理體系，切實為企業(yè)提供全流程“管家式”綜合服務，強化跨境金融產品創(chuàng)新，幫助更多外貿企業(yè)降本增效，助力擦亮江西內陸開放型經濟試驗區(qū)“金字招牌”。 

（來源： 中國經濟網）