今年以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)處理不良貸款的腳步加快。3月，建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、平安銀行、華夏銀行等10余家銀行先后在銀登中心發(fā)布轉(zhuǎn)讓不良貸款公告。

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，對商業(yè)銀行而言，不良資產(chǎn)收回難度較大，成功轉(zhuǎn)讓后，可以帶來現(xiàn)金收入，最重要的是減輕銀行資產(chǎn)質(zhì)量包袱，為銀行經(jīng)營發(fā)展、支持實體經(jīng)濟提供有效動能。

加快出清

3月19日，白銀市平川區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社發(fā)布關(guān)于2025年第1期個人不良貸款（個人消費及經(jīng)營性貸款）轉(zhuǎn)讓項目招商公告，向有資質(zhì)的資產(chǎn)管理公司批量轉(zhuǎn)讓161戶個人不良貸款（共167筆），債權(quán)金額為3478.84萬元，其中本金2155.65萬元，利息 1323.19萬元，其中未訴本息占比 3.13%，已訴本息占比約96.8%。

3月18日，建設(shè)銀行甘肅省分行、浦發(fā)銀行信用卡中心發(fā)布相關(guān)公告，批量轉(zhuǎn)讓個人經(jīng)營性不良貸款、信用卡不良貸款等。同日，平安銀行公告稱，其2024年第143期個人不良貸款轉(zhuǎn)讓結(jié)果出爐，由昆朋資產(chǎn)管理股份有限公司受讓。

自2022年不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作擴圍以來，商業(yè)銀行不良貸款加速出清。銀登中心數(shù)據(jù)披露，2024年不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)公告掛牌成交單數(shù)為812單，市場交易活躍度顯著提升，其中，批量個人業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)成交規(guī)模為1583.5億元，項目總單數(shù)為573單。轉(zhuǎn)讓方涉及國有大行、股份制銀行、城商行、農(nóng)村中小銀行等類型；不良資產(chǎn)以個人消費貸及經(jīng)營性貸款等為主。2025年以來，已有建設(shè)銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、平安銀行、華夏銀行等二十余家銀行在銀登中心發(fā)布轉(zhuǎn)讓公告及結(jié)果。

“隨著試點工作的持續(xù)開展，我國個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓市場的參與者數(shù)量逐漸增加，轉(zhuǎn)讓規(guī)模不斷擴大，單個資產(chǎn)包本息規(guī)模從試點初期的百萬元級別，擴大到2021年底的億元級別，再到2024年出現(xiàn)的近百億元級別，交易熱情不斷攀升?！敝袊y行深圳市分行大灣區(qū)金融研究院研究員曾圣鈞表示，總體看來，批量轉(zhuǎn)讓試點政策為專業(yè)集中處置個貸不良資產(chǎn)發(fā)揮了積極效果，在國家擴內(nèi)需、促消費戰(zhàn)略的實施過程中，相關(guān)措施能夠讓金融機構(gòu)輕裝上陣，增強消費金融服務(wù)力度。

減輕資產(chǎn)質(zhì)量包袱

值得注意的是，與不良貸款的轉(zhuǎn)讓量走高相伴的是不良貸款的起拍價持續(xù)走低，以及起拍價和不良資產(chǎn)包原始總額相差較大的情況。

據(jù)悉，2月27日，江蘇銀行發(fā)布了4期個人不良貸款（個人消費貸款）轉(zhuǎn)讓項目，不良貸款的未償本息總額約70.88億元，逾期時間3年左右，涉及的借款人總戶數(shù)約32.98萬戶，并且均已核銷。

“個人不良貸款具有極度分散、數(shù)據(jù)量巨大、定價及損失稅務(wù)認(rèn)定難等特點?！痹モx表示，不同市場參與者對個人不良貸款的處置方式及處置能力也各不相同。

董希淼表示，不良資產(chǎn)處置過程較為復(fù)雜，但其拍賣、轉(zhuǎn)讓、定價均已市場化。同時，銀行拍賣的資產(chǎn)包基本上都已做過充分的減值計提，不會從當(dāng)期營收中額外提取資金進行處置。因此，不但不會對銀行的當(dāng)期營業(yè)利潤產(chǎn)生負(fù)面影響，而且還會增加當(dāng)期收益。

仍以江蘇銀行為例，據(jù)其發(fā)布的2024年業(yè)績快報，報告期內(nèi)該行實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；歸屬于上市公司股東的凈利潤318.43億元，同比增長10.76%。資產(chǎn)質(zhì)量方面，報告期末，該行不良貸款率0.89%，撥備覆蓋率350.10%。而2023年年報顯示，截至2023年末，該行不良貸款率0.91%，撥備覆蓋率378.13%。

（來源：中國銀行保險報）