限時(shí)下調(diào)貸款利率、發(fā)放折扣券、組團(tuán)貸款……近日，又有銀行開(kāi)啟消費(fèi)貸“花式”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。目前，消費(fèi)貸利率再度下探，可低至2.58%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前，受存款利率降低等因素影響，銀行資金成本有所下降，降低個(gè)人消費(fèi)貸款利率具有一定基礎(chǔ)。消費(fèi)貸款利率降低，有助于降低金融消費(fèi)者利息支出，提高消費(fèi)者申請(qǐng)消費(fèi)貸款的意愿，從而有助于促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。

消費(fèi)貸利率調(diào)整新趨勢(shì)

3月7日，江蘇銀行個(gè)人信貸微信公眾號(hào)顯示，截至3月31日，按單利計(jì)算，該行消費(fèi)貸新客年化利率低至2.58%，額度最高100萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)3年。

同樣是針對(duì)新客戶(hù)，寧波銀行“寧來(lái)花”產(chǎn)品推出專(zhuān)享利率，新客首借必得年化利率/單利2.68%，最高授信額度為20萬(wàn)元；杭州銀行“寶石貸”新客可專(zhuān)享優(yōu)惠券75折，券后年化利率2.70%。

不過(guò)，能否享受最低的貸款利率，與消費(fèi)者個(gè)人征信等諸多條件有關(guān)。一位銀行中介陳：“目前消費(fèi)貸利率可至2.58%，但是具體要看資質(zhì)。如果想要辦理貸款，需要提供個(gè)人征信，社保、公積金繳納情況，收入證明等資料?！?/p>

“‘京e貸’消費(fèi)貸利率越來(lái)越低了，竟然能到2.65%。”在北京工作的李女士感慨。“京e貸”是北京銀行推出的消費(fèi)貸，最高額度100萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)3年。李女士稱(chēng)，2月末，由于個(gè)人資質(zhì)較好，在測(cè)算額度后，北京銀行為她發(fā)放2.65%固定利率券，以較低的利率辦理了貸款。

北京農(nóng)商銀行“鳳凰e借”線(xiàn)上消費(fèi)貸最低利率可至2.68%，額度最高60萬(wàn)元，借款期限最長(zhǎng)5年。北京農(nóng)商銀行客戶(hù)經(jīng)理稱(chēng)：“（貸款）額度和利率由系統(tǒng)審批，批的額度越高、利率越低，最低2.68%?！痹摽蛻?hù)經(jīng)理表示，一般20萬(wàn)元以上的額度會(huì)派發(fā)2.68%或2.88%優(yōu)惠券，周五也有優(yōu)惠券派發(fā)活動(dòng)。此外，據(jù)她介紹，如果想要獲得優(yōu)惠利率，還可以通過(guò)拼團(tuán)方式成20人團(tuán)后獲得。

金融如何更好促消費(fèi)

近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行零售領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)日漸激烈。在凈息差持續(xù)收窄的背景下，發(fā)展以消費(fèi)貸為代表的零售業(yè)務(wù)，一方面是銀行尋找新利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的需要，另一方面也是對(duì)國(guó)家政策的響應(yīng)。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行圍繞消費(fèi)貸開(kāi)展形式多樣的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，既是面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、提高市場(chǎng)占有率的方式之一，也是為了更好服務(wù)居民消費(fèi)，降低居民消費(fèi)成本，讓消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)增長(zhǎng)的作用更好發(fā)揮。

消費(fèi)貸是提振消費(fèi)的重要抓手。今年政府工作報(bào)告提出“大力提振消費(fèi)、提高投資收益，全方位擴(kuò)大國(guó)內(nèi)需求”。金融監(jiān)管部門(mén)指出，針對(duì)長(zhǎng)期大額消費(fèi)需求，將研究提高消費(fèi)貸款額度，延長(zhǎng)消費(fèi)貸款期限。

在促消費(fèi)方面，金融機(jī)構(gòu)該如何精準(zhǔn)發(fā)力？招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼表示，建議進(jìn)一步豐富消費(fèi)信貸使用場(chǎng)景，特別是要推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新措施與消費(fèi)信貸產(chǎn)品有機(jī)融合。汽車(chē)消費(fèi)、旅游消費(fèi)等大宗消費(fèi)場(chǎng)景，也應(yīng)加快與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)合作，加快引入多種消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

婁飛鵬認(rèn)為，銀行除了持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，利用數(shù)字技術(shù)提升金融服務(wù)便利度，為消費(fèi)本身提供高質(zhì)量金融服務(wù)外，還需要加大對(duì)吸納就業(yè)能力強(qiáng)的行業(yè)或企業(yè)的支持，增加居民就業(yè)機(jī)會(huì)，提高居民消費(fèi)能力，同時(shí)圍繞居民消費(fèi)需求變化推動(dòng)消費(fèi)供給側(cè)質(zhì)量提升，推動(dòng)居民消費(fèi)升級(jí)等。

（來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)）