2025年開(kāi)年以來(lái)，國(guó)家金融監(jiān)管總局及各地分支機(jī)構(gòu)持續(xù)強(qiáng)化保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管。金融監(jiān)管總局披露的信息顯示，截至3月13日，今年全國(guó)保險(xiǎn)公司累計(jì)收到“罰單”216張，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)6935.69萬(wàn)元。從違規(guī)類型看，編制虛假材料、業(yè)務(wù)操作違規(guī)、保險(xiǎn)欺詐等仍是主要問(wèn)題。監(jiān)管對(duì)重點(diǎn)問(wèn)題“亮劍”勢(shì)頭延續(xù)，從數(shù)額上看處罰力度有所加大，部分頭部險(xiǎn)企分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)高額罰單。法律界人士提醒，保險(xiǎn)消費(fèi)者相對(duì)弱勢(shì)，要注意保護(hù)自身權(quán)益。

對(duì)比2024年第四季度，今年首季行政處罰數(shù)量達(dá)216家次，不及去年四季度的327家次，但罰沒(méi)金額達(dá)到6935.69萬(wàn)元，已超過(guò)去年四季度的6680.85萬(wàn)元。平均每張“罰單”罰沒(méi)金額較去年上升57.17%。從地域看，江蘇、山東、吉林三地罰單數(shù)量居前，分別達(dá)23張、21張、20張。其中，江蘇省多家險(xiǎn)企因財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等被集中處罰，單省罰沒(méi)金額約650萬(wàn)元。

從違規(guī)事由看，“三大問(wèn)題”尤為突出。涉及“虛假材料”的共有124張“罰單”，占比超五成。主要包括虛列費(fèi)用套取資金、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等。其中“百萬(wàn)元”罰單頗為引人注意?！皹I(yè)務(wù)違規(guī)”緊隨其后，共產(chǎn)生104張“罰單”，占比48%，主要包括未按規(guī)定使用備案條款費(fèi)率、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控管理缺失等。此外，與保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益息息相關(guān)的“保險(xiǎn)欺詐”問(wèn)題共產(chǎn)生36張“罰單”。典型違規(guī)行為包括欺騙投保人、承諾合同外利益、誘導(dǎo)不實(shí)告知等。

對(duì)于高發(fā)違規(guī)行為，監(jiān)管也從提高行業(yè)內(nèi)控水平角度持續(xù)發(fā)力。從今年處罰情況來(lái)看，監(jiān)管持續(xù)聚焦數(shù)據(jù)真實(shí)性。有業(yè)內(nèi)人士表示，從處罰情況來(lái)看，監(jiān)管部門通過(guò)調(diào)取系統(tǒng)數(shù)據(jù)、穿透核查業(yè)務(wù)憑證等方式，加大對(duì)虛假報(bào)表、虛掛費(fèi)用的打擊力度。同時(shí)，“問(wèn)責(zé)到人”進(jìn)一步強(qiáng)化。今年有4張“罰單”同時(shí)處罰公司與相關(guān)責(zé)任人。

除了加強(qiáng)對(duì)違規(guī)個(gè)案的懲處，強(qiáng)監(jiān)管體系建設(shè)也在持續(xù)推進(jìn)?！侗ｋU(xiǎn)公司監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》自2025年3月1日起施行。作為保險(xiǎn)公司統(tǒng)一監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，金融監(jiān)管總局將依據(jù)《評(píng)級(jí)辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)并實(shí)施分類監(jiān)管?！对u(píng)級(jí)辦法》要求全面考慮公司治理、償付能力、負(fù)債質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量（含資產(chǎn)負(fù)債匹配）、信息科技、風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)營(yíng)狀況、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等公司經(jīng)營(yíng)管理各方面的風(fēng)險(xiǎn)，并根據(jù)整體風(fēng)險(xiǎn)大小確定評(píng)級(jí)結(jié)果，充分真實(shí)反映其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平。此前舉行的金融監(jiān)管總局2025年監(jiān)管工作會(huì)議透露，“建立金融消保工作協(xié)調(diào)機(jī)制，消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)和產(chǎn)品查詢平臺(tái)上線運(yùn)行”等多項(xiàng)措施已落地。

業(yè)內(nèi)人士提醒，保險(xiǎn)消費(fèi)者在遭遇保險(xiǎn)欺詐等問(wèn)題時(shí)，可通過(guò)多種途徑維護(hù)自身合法權(quán)益。消費(fèi)者可向各級(jí)監(jiān)管部門投訴舉報(bào)，如撥打銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)電話“12378”，在“金融消費(fèi)者保護(hù)服務(wù)平臺(tái)”微信小程序進(jìn)行投訴、申請(qǐng)糾紛調(diào)解。消費(fèi)者在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)拒絕調(diào)解的情況下，也可向人民法院提起民事訴訟。

消費(fèi)者在發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)違規(guī)行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即收集相關(guān)證據(jù)材料，如保單合同、繳納保險(xiǎn)費(fèi)的銀行回單、保險(xiǎn)宣傳單頁(yè)、與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的微信聊天記錄或電話錄音等。消費(fèi)者在維權(quán)過(guò)程中，也需警惕非法中介以“代理維權(quán)”“全額退?！睘榛献樱T消費(fèi)者支付高額代理費(fèi)，因此遭受更大的財(cái)產(chǎn)損失。

來(lái)源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)