截至 3 月 5 日，已有 124 家險企披露了 2024 年個人短期健康險的整體綜合賠付率，其中位數(shù)約為 38.20%。在這些險企中，65 家險企的個人短期健康險綜合賠付率同比上升，占比約 52.4%，另外 59 家險企的賠付率同比下降。

從險企類型來看，人身險公司的個人短期健康險賠付率整體高于財險公司。74 家人身險公司的個人短期健康險賠付率中位數(shù)約為 39.77%；50 家財險公司的個人短期健康險賠付率中位數(shù)約為 35.36%。

值得關(guān)注的是，有 4 家險企的個人短期健康險賠付率高于 100%，10 家險企該項數(shù)據(jù)為負(fù)數(shù)。從險企公告可知，賠付率過高主要是因為部分險企業(yè)務(wù)規(guī)模小，再加上單筆大額理賠，致使賠付率波動大；賠付率為負(fù)主要是由于未決賠款準(zhǔn)備金釋放、部分業(yè)務(wù)退保等情況。例如，某險企因 2024 年個人短期健康險業(yè)務(wù)規(guī)模小，僅有的 1 單理賠再保后賠款支出高，使得賠付率達到 289.29%；還有險企因個別被保險人賠付且業(yè)務(wù)規(guī)模小，賠付率波動大。另外，某險企因統(tǒng)計期間內(nèi)再保后未決賠款準(zhǔn)備金釋放，再保后未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差為負(fù)且絕對值大于再保后賠款支出，導(dǎo)致綜合賠付率為負(fù)。

業(yè)內(nèi)專家表示，險企個人短期健康險的賠付率受險企存量業(yè)務(wù)規(guī)模、未決賠款準(zhǔn)備金的計提與轉(zhuǎn)回、產(chǎn)品停售等多方面因素影響，所以具有較大的波動性。從長期來看，個人短期健康險業(yè)務(wù)保持 70% 左右的賠付率，才更有利于實現(xiàn)消費者和保險公司的利益平衡，也有助于行業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。按照消費者的需求和行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)，目前行業(yè)短期健康險的整體賠付率仍然偏低。

除了個人短期健康險行業(yè)整體賠付率偏低外，當(dāng)前健康險在我國創(chuàng)新藥械市場的支付比例也不高。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，這兩個問題需要在我國健康險市場未來的發(fā)展中逐步解決。

近年來，我國健康險市場持續(xù)快速發(fā)展。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至 2024 年 9 月底，我國有 157 家保險公司開展健康保險業(yè)務(wù)，累計承保近 8 億人次。保險業(yè)積累的長期健康保險責(zé)任準(zhǔn)備金超過 2.3 萬億元，為客戶未來醫(yī)療健康提供了堅實保障。2024 年，保險行業(yè)健康險保費達 9774 億元，同比增長 8.2%。

然而，我國健康險在創(chuàng)新藥械銷售市場的支付比例較低。相關(guān)白皮書顯示，2024 年，創(chuàng)新藥械市場規(guī)模估算金額達 1620 億元，較 2023 年同比增長 16%。其中，醫(yī)保基金支付約占 44%，個人現(xiàn)金支付約占 49%，商業(yè)健康險支出約占 7%。

分析原因，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，商業(yè)健康險在醫(yī)療支出中比例低，主要是受保險深度和密度低、保險覆蓋面窄、保障程度不足等因素影響。為提高健康險的普及度，提升其在民眾醫(yī)療支出中的比例，險企需要加強產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)力度，滿足更多需求。

“從近幾年情況看，短期健康險市場保持了兩位數(shù)的增長。未來，隨著保險公司對健康險市場的深耕、醫(yī)保數(shù)據(jù)對健康險的賦能以及相關(guān)政策的進一步支持，短期健康險的發(fā)展?jié)摿薮??！?相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)