近日，金融監(jiān)管總局、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（簡稱《實施方案》），明確了未來 5 年銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的主要目標(biāo)，提出了五個方面的重點工作任務(wù)。

金融監(jiān)管總局、中國人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人稱，《實施方案》旨在引導(dǎo)銀行業(yè)保險業(yè)大力發(fā)展綠色金融，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境、社會和治理風(fēng)險，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)。

業(yè)內(nèi)專家表示：“《實施方案》的出臺，有利于推動更多金融資源服務(wù)于綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效滿足高耗能高排放行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型的合理融資需求，支持綠色低碳技術(shù)開發(fā)推廣應(yīng)用?！痹O(shè)定未來 5 年主要目標(biāo)。

《實施方案》為銀行業(yè)保險業(yè)的綠色金融發(fā)展設(shè)定了未來 5 年的主要目標(biāo)：基本建成制度完善、監(jiān)管有力、標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)先、組織完備、產(chǎn)品豐富、風(fēng)控嚴(yán)格的綠色金融體系，在優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、改善環(huán)境質(zhì)量、推動能源轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮重要作用。銀行保險機構(gòu)綠色金融專業(yè)服務(wù)能力顯著增強，碳核算、氣候風(fēng)險管理和信息披露水平有效提升，國際合作交流深入推進，逐步形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的綠色金融服務(wù)體系，有力支持重點領(lǐng)域、重點地區(qū)梯次有序推進碳達(dá)峰。綠色金融業(yè)務(wù)在銀行保險機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模中的比重明顯提升。

招聯(lián)首席研究員表示，黨的十八大以來，我國出臺了一系列促進綠色金融發(fā)展的制度體系，頂層設(shè)計日漸清晰。目前，我國已成為全球首個構(gòu)建較為完整的綠色金融政策體系的國家，綠色信貸、綠色債券市場規(guī)模持續(xù)擴大，走在世界前列。

截至 2024 年末，我國 21 家主要銀行綠色信貸余額達(dá) 32.78 萬億元，同比增長 20.61%；綠色保險業(yè)務(wù)保費收入 3331 億元，賠款支出 2014 億元。完善綠色金融服務(wù)體系

《實施方案》提出了五個方面的重點工作任務(wù)，包括：加強重點領(lǐng)域的金融支持，完善綠色金融服務(wù)體系，推進資產(chǎn)組合和自身運營低碳轉(zhuǎn)型，增強金融風(fēng)險防控能力，深化綠色金融機制建設(shè)。

有研究員稱：“《實施方案》有多個亮點。比如，明確銀行保險機構(gòu)不同定位以及大中小金融機構(gòu)不同角色；加快豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)；加強協(xié)同合作，探索多方協(xié)同合作的發(fā)展模式等?！?/p>

著眼于完善綠色金融服務(wù)體系，《實施方案》明確，優(yōu)化銀行信貸供給，立足銀行職能定位，發(fā)揮服務(wù)特色優(yōu)勢，開發(fā)特色綠色金融產(chǎn)品服務(wù)；完善綠色保險體系，保險公司圍繞服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型，有針對性地研發(fā)風(fēng)險保障方案。

該研究員表示：“《實施方案》對政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制銀行、地方法人銀行、外資銀行如何發(fā)揮作用都提出了明確要求，同時要求完善綠色保險體系，更好為綠色低碳發(fā)展提供風(fēng)險保障。各類金融機構(gòu)應(yīng)以開放包容的精神，加快構(gòu)建整體協(xié)同、分工明晰的綠色金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

《實施方案》還提到，豐富金融產(chǎn)品服務(wù)，支持銀行機構(gòu)開展能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、綠色供應(yīng)鏈融資等服務(wù)，開展碳排放權(quán)、排污權(quán)等抵質(zhì)押融資業(yè)務(wù)；支持保險公司優(yōu)化巨災(zāi)保險、環(huán)境責(zé)任保險業(yè)務(wù)，開展碳匯價格保險、碳排放權(quán)交易保險業(yè)務(wù)。

研究員建議：“目前金融支持綠色農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色債券、綠色保險等。下一步，應(yīng)加強銀行、保險、證券等行業(yè)合作，發(fā)揮各類機構(gòu)自身優(yōu)勢，創(chuàng)新支持綠色發(fā)展的債券、保險、基金、投行、租賃等新型融資方式組合應(yīng)用。”有效防控綠色金融風(fēng)險

圍繞加強對綠色低碳發(fā)展重點領(lǐng)域的金融支持，《實施方案》提出，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，強化對傳統(tǒng)行業(yè)工藝革新和設(shè)備更新的中長期貸款支持；支持能源體系低碳轉(zhuǎn)型，圍繞太陽能光伏風(fēng)電等新能源產(chǎn)業(yè)做好項目對接和信貸支持，完善新能源汽車全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)；支持碳市場建設(shè)，支持國家和區(qū)域碳交易市場建設(shè)。

為有效防控綠色金融風(fēng)險，《實施方案》要求，完善風(fēng)險管理機制，健全環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理體系，對客戶風(fēng)險進行分類管理與動態(tài)評估；維護良好市場秩序，聚焦客戶分布集中的綠色行業(yè)產(chǎn)業(yè)開展常態(tài)化跟蹤研究，優(yōu)化行業(yè)投融資政策等。

業(yè)內(nèi)專家表示：“《實施方案》督促銀行保險機構(gòu)健全綠色金融管理制度，將環(huán)境、社會、治理要求納入全面風(fēng)險管理體系，加強對客戶的分類管理與動態(tài)評估，采取差別化管理措施；引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)積極研究和應(yīng)對氣候變化相關(guān)金融風(fēng)險，探索環(huán)境和氣候風(fēng)險管理工具和方法，提升綠色金融風(fēng)險防范能力。”

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)