進入 2 月份以來，多家車企接連發(fā)布智能化戰(zhàn)略。在車企激烈競逐智駕賽道的同時，其為車險帶來的變革也隨之初見端倪。3 個月前，剛推出智駕責任風險保障計劃，最近，業(yè)內(nèi)又傳出將聯(lián)合保險機構推出定制化智駕保險產(chǎn)品的消息。

太平再保險（中國）業(yè)務總監(jiān)認為，智駕保險市場正處于快速發(fā)展的初期階段，將在未來數(shù)年內(nèi)迎來爆發(fā)式增長。隨著一些智駕保險方案的落地，今年多家大型車企將陸續(xù)開始啟動智駕險投保項目，保費規(guī)模將迅速提升。從長期來看，隨著高階智駕技術的成熟落地，智駕保險有望成為行業(yè)剛需，成為保險市場的重要組成部分。

事實上，此前下場經(jīng)營自家的新能源車險，便已顯露出一個趨勢 —— 對于新勢力車企來說，車險不再是單純的金融產(chǎn)品，而是車企生態(tài)鏈的重要一環(huán)。一方面，新能源車險成本率居高不下，保險公司雖在精算方面有優(yōu)勢，但 “巧婦難為無米之炊”，因為車輛設計參數(shù)、車輛運行數(shù)據(jù)、客戶觸點都掌握在車企手上；另一方面，隨著智能駕駛的使用頻率越來越高，駕駛行為將越來越多地從駕駛員轉向智能駕駛系統(tǒng)，責任主體的變化也會帶來投保主體的轉變。太平再保險（中國）精算部負責人表示，對于 L1 級、L2 級智能駕駛，主要針對自動泊車輔助、自動變道輔助、車道居中輔助等智能駕駛輔助功能提供風險保障，包括車身損失、第三者責任等；對于 L3 級、L4 級智能駕駛，由于智駕產(chǎn)品自身缺陷或故障造成的事故風險，可能需要通過產(chǎn)品責任險進行轉移；對于 L5 級完全自動駕駛，保險責任將完全由車企或上游產(chǎn)品供應商承擔，智駕保險方案將涵蓋車輛運行的全部場景，并更加關注網(wǎng)絡安全、數(shù)據(jù)安全等其他衍生風險。如此，車企將保險納入生態(tài)鏈，成為售后服務中的一環(huán)，也許是順理成章的趨勢。

車企在推動智能化轉型上雄心勃勃，甚至有多家車企切入保險賽道為智能化轉型護航，但車企想經(jīng)營好車險并非易事。春節(jié)前，公布的 2024 年第四季度償付能力報告顯示，開業(yè) 8 個月以來，公司全年保費收入 13.51 億元，虧損 1.69 億元，綜合賠付率 233%、綜合成本率 308%。即便是在海外下場經(jīng)營保險更早的，也難免面臨虧損境地。這表明車險運營是一項復雜的系統(tǒng)工程，涉及產(chǎn)品設計、定價、銷售、客戶運營、理賠、風控等專業(yè)領域，車企并非一朝一夕就能夠建立起保險運營的完整能力。然而，業(yè)內(nèi)人士認為，保險業(yè)務的盈利也并非車企追求的主要目的，更重要的是將其作為提升用戶黏性和售后保障的重要抓手。

據(jù)了解，合作推出的智駕責任風險保障方案，覆蓋了智能網(wǎng)聯(lián)汽車的新型風險點，如泊車輔助、巡航輔助、領航輔助及網(wǎng)絡安全等。表示，為維護智能駕駛車險長期健康發(fā)展，建議加強配套能力建設。一是建立跨行業(yè)數(shù)據(jù)合作共享機制，建議中銀保信或保交所牽頭，聯(lián)合車企、第三方鑒定機構等參與智能駕駛汽車數(shù)據(jù)標準制定、籌建統(tǒng)一數(shù)據(jù)平臺為全行業(yè)提供基礎信息和技術服務。二是搭建智能駕駛汽車定價體系，建議用好中保研等行業(yè)內(nèi)部能力建立智能駕駛汽車安全評級，提升定價的科學性和公平性。三是建立智能駕駛汽車理賠標準，建議行業(yè)合力制定相關理賠標準及處理規(guī)范、規(guī)則，加強智能駕駛汽車事故理賠工作流程管理，提高服務水平。

來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)