小微企業(yè)是穩(wěn)定經濟、擴大就業(yè)、改善民生的重要力量。萊蕪金融監(jiān)管分局全面貫徹落實金融監(jiān)管總局、山東金融監(jiān)管局和濟南市委、市政府關于加強小微企業(yè)融資的決策部署，瞄準“直達基層、快速便捷、利率適宜”工作目標，堅持有解思維、長效思維，助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，引導銀行信貸資金直達基層。

貸款變簡單

山東省濟南市平陰縣某電器企業(yè)總經理說：“我們企業(yè)憑借自身研發(fā)生產實力，挺過了難關，今年下半年簽訂了大量銷售訂單，銷售額有望取得較大突破，現(xiàn)在急需采購原材料，就差這臨門一腳了?！?/p>

通過走訪了解到該企業(yè)情況后，平陰縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制專班（以下簡稱“專班”）聯(lián)合工商銀行濟南平陰支行進駐企業(yè)，現(xiàn)場開展銀政企“聯(lián)合問診”行動。通過查閱企業(yè)近期合同訂單、經營流水、科研資質、生產規(guī)模、近幾年納稅情況等材料，證實該企業(yè)具有穩(wěn)定經營收入和持續(xù)還款能力。專班指導銀行機構依據(jù)企業(yè)自身的各項資源及資金缺口，通過采取“信用+抵押+保證”方式為該企業(yè)發(fā)放兩筆共計550萬元流動資金貸款，并為其申請了優(yōu)惠利率，有效降低其融資成本，得到了企業(yè)的高度認可。

為緩解融資難，萊蕪金融監(jiān)管分局指導區(qū)縣專班建立“聯(lián)合問診”制度，圍繞摸清融資堵點、開展定期會商、做好跟蹤服務三步關鍵，對申報清單內有融資需求但暫不符合“五項標準”的企業(yè)，以及“推薦清單”內暫不滿足授信條件的企業(yè)，由區(qū)縣專班組織定期召開“聯(lián)合問診”專題會，共同研究解決問題訴求。自機制開展以來，指導區(qū)縣專班開展“聯(lián)合問診”14次，推動21家“融資難”企業(yè)獲得銀行授信。同時，將續(xù)貸政策嵌入支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，指導銀行機構及時調整制度流程，擴大政策適用范圍，豐富續(xù)貸產品種類，優(yōu)化續(xù)貸服務模式，確保符合條件的企業(yè)應續(xù)盡續(xù)。截至2024年末，濟南市中小微企業(yè)無還本續(xù)貸貸款余額235.21億元，較年初增長21.25%。

成本更低廉

近日，走進濟南某建筑材料有限公司，深入了解這家專注于建筑材料貿易的小微企業(yè)的發(fā)展故事。該公司主要為路橋集團、中鐵集團等國有企業(yè)供應建筑材料，但長期面臨資金周轉難題。公司負責人透露：“以前因為資金周轉問題，我們只能依賴網上銀行和多家線上平臺的小額貸款，可這些貸款金額有限，成本還高，給企業(yè)帶來很大壓力。感謝政府開展了‘千企萬戶大走訪’活動，齊魯銀行工作人員主動上門，給我們辦理了200萬元創(chuàng)業(yè)擔保貸款，不僅利率優(yōu)惠、免擔保費，財政還補貼一半利息，綜合融資成本降到了1.8%，這在以前根本不敢想！”

為紓解融資貴，萊蕪金融監(jiān)管分局扎實開展小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降專項行動，組織開展綜合融資成本專項監(jiān)測和排查整治，指導銀行機構強化合作機構管理，推動持續(xù)降低綜合融資成本。截至2024年末，濟南市普惠型小微企業(yè)貸款平均利率3.96%，較年初下降0.48個百分點。為防范化解衍生風險，主動搭建非法融資中介和非法倒貸亂象“異常機構名單共享機制”，聯(lián)動公安、司法等部門簽署打擊銀行保險領域違法犯罪合作備忘錄，推動“異常機構”在濟南地區(qū)早期識別、快速預警、精準暴露、從嚴處置。

融資再加速

在“千企萬戶大走訪”活動中，濟南農商銀行客戶經理踏入了某螺號餐飲服務有限公司。在當?shù)?，某螺號可是響當當?shù)拇嬖?，招牌海鮮料理、特色風味小吃引得食客贊不絕口，飯點一到，店內常常座無虛席。

然而，發(fā)展的道路總有挑戰(zhàn)。為了給食客帶來更多驚喜，也為了承載日益增長的人氣，某螺號急需拓展新菜品研發(fā)，還計劃擴大店面規(guī)模，但巧婦難為無米之炊，資金短缺成了“攔路虎”。關鍵時刻，濟南農商銀行潤豐管轄行的工作人員來了。他們耐心傾聽，仔細查看賬目，敏銳捕捉到企業(yè)的潛力與需求。緊接著，綠色審批通道閃電啟動，520萬元貸款7天到賬。該公司負責人說：“我原本為了資金愁得覺都睡不好，沒想到銀行效率這么高。錢一到，所有難題迎刃而解?！?/p>

為化解融資慢，萊蕪金融監(jiān)管分局強化監(jiān)管引領，明確時限要求，推動銀行機構第一時間做好清單內企業(yè)的融資對接，按照“1日內受理，受理后2日內開展盡調，盡調后1日內反饋，符合服務條件的30日內簽訂合同并及時落地業(yè)務”的原則，引導銀行機構收到小微企業(yè)融資需求后盡快開展對接、盡調、審批、業(yè)務落地等工作，盡可能縮短企業(yè)“等貸”時長。同時，將支持住宿餐飲類小微企業(yè)專項行動等政策要求嵌入支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制,實現(xiàn)專題調度、專項督導，以實際行動有效助力區(qū)域消費提振。截至2024年末，駐濟銀行機構為全市納入“推薦清單”的住宿餐飲類企業(yè)累放貸款金額6.73億元，累放貸款年化利率3.93%。

“放開手腳”貸

在泉城某科技產業(yè)園的一隅，有一家名叫某瑞科技的小微企業(yè)，該企業(yè)專注于智能家居產品研發(fā)，產品新穎獨特，深受市場青睞?？呻S著訂單量的井噴式增長，資金短缺使企業(yè)發(fā)展陷入僵局。

關鍵時刻，招商銀行濟南分行客戶經理小李主動上門。他深入了解后發(fā)現(xiàn)，某瑞科技雖缺少抵押物，但創(chuàng)新能力強、信用良好，且市場前景廣闊。于是，小李迅速向行里匯報，為某瑞科技量身定制普惠貸款方案。然而，方案在審批環(huán)節(jié)遇到了阻礙，部分審核人員對這家初創(chuàng)企業(yè)心存疑慮。小李沒有退縮，因為招商銀行濟南分行按照監(jiān)管要求制定了內部盡職免責制度和機制，這讓他敢于放開手腳。他收集了大量市場調研、行業(yè)專家對某瑞科技的客觀評價，以及企業(yè)的訂單合同等支撐性材料，經過多輪溝通與協(xié)調，為其成功發(fā)放普惠貸款189萬元。

當貸款到賬時，某瑞科技的創(chuàng)始人說：“這么快就放款啦！從我們提出貸款需求到放款就用了3個工作日?！?/p>

為破解不敢貸，萊蕪金融監(jiān)管分局督促銀行機構完善盡職免責制度，優(yōu)化盡職免責實施細則，健全組織保障，明確工作流程，細化免追責情形，建立正負面清單，持續(xù)完善調查、評議、責任認定、申訴等工作程序，與不良貸款容忍度結合推進，深化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，切實打消基層人員“惜貸”“恐貸”心理。截至目前，53家駐濟銀行機構均制定并優(yōu)化內部盡職免責制度和機制。

（來源：中國銀行保險報）