近日，香港廉政公署（ICAC）公示了一起多人參與傀儡保險(xiǎn)代理串謀詐騙及洗黑錢勾當(dāng)?shù)陌讣?。一名保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)時(shí)任經(jīng)理招攬多人參與，共涉及478份保單，兩家保險(xiǎn)公司，發(fā)放傭金共約5200萬港元。2月11日，該案主謀被判入獄46個(gè)月，同案10名傀儡保險(xiǎn)代理被判入獄11個(gè)月至22個(gè)月不等。

“傀儡保險(xiǎn)代理”是名義上的保險(xiǎn)代理人，并不需要真正去招攬客戶，僅僅作為“掛職”簽單員，在流程上實(shí)現(xiàn)投保申請(qǐng)，使“傀儡保險(xiǎn)代理”成為洗錢“工具人”。

據(jù)香港廉政公署披露，2016年2月至2020年11月期間，主謀盧彥樺籠絡(luò)多人成為“傀儡保險(xiǎn)代理”，分別加入香港永明保險(xiǎn)和富衛(wèi)人壽，并利用他們的銀行賬戶處理犯罪收益。

案發(fā)期間，盧彥樺等七人向富衛(wèi)人壽謊稱共經(jīng)手272份保單申請(qǐng)。與此同時(shí)，盧彥樺作為主謀，與時(shí)任香港永明保險(xiǎn)分區(qū)經(jīng)理郭潤(rùn)芳及其3名下線保險(xiǎn)代理鄧浩麟、杜偉濤及黃蓮欣合謀，訛稱他們是206份香港永明保單申請(qǐng)的經(jīng)手代理。兩家保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)上述478份申請(qǐng)，并分別向盧彥樺團(tuán)隊(duì)和郭潤(rùn)芳團(tuán)隊(duì)支付傭金、獎(jiǎng)金、花紅及津貼共逾2200萬港元及2900萬港元。盧彥樺隨后要求這些“傀儡保險(xiǎn)代理”，在收取傭金款項(xiàng)后，向她退還大部分金額。這些涉案人士透過盧彥樺實(shí)控的23個(gè)銀行戶口，清洗資金共約4700萬港元。據(jù)披露，478份涉案保單主要為高傭金保險(xiǎn)產(chǎn)品，成功從保險(xiǎn)公司騙傭后，大部分保單最終“斷供”并告失效。

內(nèi)地也有此類案件發(fā)生。

揚(yáng)州市廣陵區(qū)人民檢察院去年12月發(fā)布消息稱，一個(gè)洗錢犯罪鏈條浮出水面。犯罪團(tuán)伙以公司名義高價(jià)購買“高返傭”保險(xiǎn)。

2023年，林某從老鄉(xiāng)葉某處打聽到了“賺快錢”的項(xiàng)目——以購買大額保險(xiǎn)的方式進(jìn)行洗錢。于是，林某指派徐某將境外詐騙集團(tuán)騙取的企業(yè)對(duì)公賬戶資料轉(zhuǎn)發(fā)給吳某等人，吳某指派同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員黃某對(duì)資料進(jìn)行初步審查，再轉(zhuǎn)發(fā)給張某，由張某確認(rèn)對(duì)公賬戶是否具有投保資質(zhì)。

最終，張某確定了兩個(gè)冷門但“高返傭”的險(xiǎn)種。一旦企業(yè)賬戶符合要求，詐騙分子便設(shè)法讓被害人將錢款打入該賬戶。接著，由徐某制作假章等企業(yè)資料，在吳某、張某的安排下，完成保險(xiǎn)購買流程。張某再先行墊資返傭給林某，林某以U幣的形式將變現(xiàn)資金返還給境外詐騙分子。

“高額返傭”“即時(shí)返傭”到底有怎樣的吸引力？公開信息顯示，購買10萬元的保險(xiǎn)，詐騙分子只要將10萬元詐騙款打入保險(xiǎn)公司賬戶購買保險(xiǎn)后，張某就會(huì)立即將7.6萬元傭金返還到詐騙分子林某提供的銀行賬戶里，再由林某返還給境外詐騙分子。

經(jīng)查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業(yè)賬戶內(nèi)的200余萬元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現(xiàn)”。

日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個(gè)月至九個(gè)月不等有期徒刑，并各處罰金。

為何這種情況時(shí)有發(fā)生？業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員成功銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品后，會(huì)得到傭金。部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了短期快速簽單或達(dá)成業(yè)績(jī)，會(huì)私下違規(guī)返還一定比例的傭金給客戶或業(yè)務(wù)介紹人。犯罪分子利用這一機(jī)制，將非法所得存入保險(xiǎn)賬戶，隨后通過返傭獲得合法資金。

近年來，監(jiān)管部門多次發(fā)文補(bǔ)齊反洗錢制度“短板”。2019年，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》，要求銀保監(jiān)系統(tǒng)把好市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制機(jī)制。同時(shí)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還需要定期向監(jiān)管報(bào)送上年度反洗錢和反恐怖融資年度報(bào)告等。此后，各地方監(jiān)管局也紛紛進(jìn)行反洗錢教育及提醒。

2024年11月，反洗錢法修訂通過，其中對(duì)包括保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)等提出了新的要求和規(guī)范：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和依照本法規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢特別預(yù)防措施等反洗錢義務(wù)。

來源： 金融時(shí)報(bào)