DeepSeek金融朋友圈持續(xù)擴大。近日，多家消費金融公司正在推進接入DeepSeek大模型的工作，將大模型應(yīng)用于產(chǎn)品營銷、風險控制、客戶服務(wù)、貸后管理等多個場景，進一步為消費金融領(lǐng)域的智能化建設(shè)探索創(chuàng)新解決方案。

業(yè)內(nèi)人士表示，人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的巨大發(fā)展前景，為塑造產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)打開大門。同時，人工智能大模型在應(yīng)用過程中也可能帶來數(shù)據(jù)安全問題，如何確保金融數(shù)據(jù)的安全存儲、傳輸、處理，防止數(shù)據(jù)泄露和濫用，這是包括消費金融公司在內(nèi)的各類金融機構(gòu)需要面對的挑戰(zhàn)。

多家消金公司接入DeepSeek

近日，中信消金、馬上消金、海爾消金、中郵消金等多家消費金融公司正在推進接入DeepSeek大模型的工作。

中信消金日前宣布，公司基于自主研發(fā)的“信智”一站式大模型服務(wù)平臺成功接入DeepSeek大模型，并率先應(yīng)用于智能質(zhì)檢與知識庫檢索兩大業(yè)務(wù)場景，其成為首批接入前沿領(lǐng)先AI大模型的消費金融公司。

據(jù)中信消金介紹，“信智”大模型服務(wù)平臺通過混合專家框架（MoE）與知識圖譜語義檢索技術(shù)的結(jié)合，顯著提升了大模型性能。此次DeepSeek大模型的應(yīng)用，使“信智”大模型服務(wù)平臺在多任務(wù)處理能力、算力節(jié)約、效能提升等方面加速成長，進一步為金融領(lǐng)域復(fù)雜場景問題提供了更優(yōu)解決方案。

中郵消金日前透露，DeepSeek大模型為消費金融領(lǐng)域的智能化建設(shè)提供了創(chuàng)新解決方案，同時在營銷場景、風控、客服能力、貸后管理等方面也帶來了眾多業(yè)務(wù)創(chuàng)新機會。該公司在2024年完成了大模型的一站式部署，已將DeepSeek大模型作為基座大模型之一。未來，公司還會持續(xù)深化DeepSeek大模型在業(yè)務(wù)場景中的應(yīng)用。

“從金融業(yè)實踐來看，DeepSeek大模型在信息收集處理、反欺詐、信貸風控、客戶服務(wù)等方面有廣闊的應(yīng)用前景。此外，因DeepSeek大模型的免費屬性，其還可降低金融機構(gòu)應(yīng)用大模型的門檻和成本?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示。

優(yōu)化多個業(yè)務(wù)場景

作為一款開源的大模型，DeepSeek大模型為消費金融行業(yè)帶來了較強的部署應(yīng)用靈活性。多位業(yè)內(nèi)人士表示，消金公司接入DeepSeek大模型可進一步優(yōu)化用戶信用評分模型，并通過智能客服為客戶提供全天候服務(wù)。

“利用DeepSeek大模型分析用戶的消費行為、還款記錄等數(shù)據(jù)，幫助我們構(gòu)建精準的信用評分模型。同時，其可識別異常交易和行為，方便我們提前介入控制風險?！蹦诚鸸緮?shù)字金融業(yè)務(wù)工作人員表示。

“AI客服是DeepSeek大模型在消金領(lǐng)域主要應(yīng)用場景之一。通過自然語言處理技術(shù)，AI客服可自動回答用戶的常見問題，全年無休，提供7*24小時的客服支持，并通過分析用戶的情緒狀態(tài)，提供更加人性化的服務(wù)和陪伴?！鄙鲜龉ぷ魅藛T說。

催收業(yè)務(wù)也是DeepSeek大模型在消金領(lǐng)域的重要應(yīng)用場景。“在智能質(zhì)檢方面，我們借助DeepSeek大模型技術(shù)，讓客服與催收業(yè)務(wù)的語音識別綜合準確率升至97%，較傳統(tǒng)人工智能解決方案提升5個百分點，前置防范信貸風險能力有效提升。”中信消金相關(guān)人士表示。

此外，在知識庫檢索方面，有消金公司人士介紹者，可借助DeepSeek大模型，實現(xiàn)在海量數(shù)據(jù)中精準提取消費金融專業(yè)知識、政策法規(guī)及市場動態(tài)，構(gòu)建實時更新的智能知識庫，實現(xiàn)檢索智能化，助力公司智能決策能力加速提升。

注意防范風險

國泰君安計算機行業(yè)高級分析師李博倫表示，本地化部署DeepSeek大模型或成為金融企業(yè)的普遍選擇。金融行業(yè)具有特殊性，對于數(shù)據(jù)的安全性要求往往高于其他行業(yè)。為此，監(jiān)管部門出臺了《銀行保險機構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》《金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)安全分級指南》等規(guī)定，對于金融數(shù)據(jù)的安全性有較為嚴格的要求。

李博倫認為，金融企業(yè)為嚴格遵守相關(guān)規(guī)定，一般選擇將數(shù)據(jù)存放在本地。DeepSeek-R1大模型發(fā)布后，金融企業(yè)用相對較低的成本即可本地化部署具有一流能力的大模型，可以將本地數(shù)據(jù)與大模型相結(jié)合，打造企業(yè)專有模型，更有針對性地賦能多個場景。

“近年來，包括消金公司在內(nèi)的金融機構(gòu)在人工智能領(lǐng)域展開積極探索，主要有兩種模式：一種是自行開發(fā)，另一種是利用科技公司大模型為自身業(yè)務(wù)賦能，但在這些模式下，非開源大模型高昂的授權(quán)費用和定制開發(fā)成本以及對硬件算力的較高要求，讓部分金融機構(gòu)難以負擔，同時‘黑箱’特性難以滿足金融行業(yè)對合規(guī)性的審查要求。而DeepSeek大模型可以解決上述難題?！蹦辰鹑诳萍脊鞠嚓P(guān)業(yè)務(wù)人員表示。

但在金融行業(yè)引入AI技術(shù)時，數(shù)據(jù)安全風險也隨之而來?！敖鹑跈C構(gòu)對數(shù)據(jù)安全和隱私保護有嚴格要求。金融機構(gòu)涉及大量敏感數(shù)據(jù)，大模型的應(yīng)用可能增加數(shù)據(jù)泄露、濫用的風險，侵害消費者的合法權(quán)益。而目前對于AI技術(shù)的監(jiān)管尚未形成統(tǒng)一標準，大模型在金融領(lǐng)域的部分應(yīng)用可能面臨法律風險。”上述金融科技公司相關(guān)業(yè)務(wù)人員說。

“在數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)的背景下，如何實現(xiàn)擁抱技術(shù)進步和確保金融安全與社會安全的平衡，越來越受到業(yè)界關(guān)注?！倍ｍ当硎?，“人工智能在金融領(lǐng)域的巨大發(fā)展前景，為塑造產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)打開大門，有望形成新質(zhì)生產(chǎn)力。同時，加快應(yīng)用大模型也可能產(chǎn)生侵犯隱私權(quán)、著作權(quán)等方面的問題。如何發(fā)揮積極作用、降低負面影響，助推數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，是金融業(yè)人工智能技術(shù)運用方面必須著力解決的問題。金融機構(gòu)在應(yīng)用大模型過程中，應(yīng)將強化數(shù)據(jù)信息安全和隱私權(quán)保護的理念內(nèi)化于血液中，以最嚴格的措施確保數(shù)據(jù)信息和隱私安全。”

（來源：中國證券報）