國產(chǎn)人工智能（AI）大模型DeepSeek的影響力已滲透至保險行業(yè)。近日，多家保險公司宣布接入DeepSeek，開啟智能化變革新篇章。

事實上，從國產(chǎn)大模型DeepSeek到國際巨頭力推的ChatGPT，AI技術(shù)已滲透至保險產(chǎn)品設計、銷售、核保、理賠等全鏈條。然而，效率躍升的背后，數(shù)據(jù)安全、算法偏差、職業(yè)替代等風險挑戰(zhàn)亦浮出水面。

在這場技術(shù)變革中，保險業(yè)如何平衡技術(shù)創(chuàng)新與風險防控，真正實現(xiàn)數(shù)字化飛躍？

多家險企接入DeepSeek

國產(chǎn)AI大模型DeepSeek以強大的自然語言處理與推理能力，能為保險業(yè)智能化轉(zhuǎn)型提供有力的支撐。基于此，今年2月以來，新華保險、北大方正人壽等多家保險公司紛紛接入DeepSeek，開啟新一輪智能化變革。

2月7日，新華保險宣布在“新華e家”App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產(chǎn)品，用于打造個人AI助理，支持多個智能應用場景。

新華保險表示，未來還將進一步深度挖掘模型能力，從銷售支持、辦公輔助、風控合規(guī)管理，全方位賦能業(yè)務發(fā)展，快速構(gòu)建AI能力體系，增強綜合競爭力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務，推動保險業(yè)務持續(xù)發(fā)展。

除新華保險外，2月17日，人保財險表示，在保險業(yè)率先引入全尺寸DeepSeek大模型，基于國產(chǎn)算力設備完成私有化部署，將DeepSeek能力融入公司大模型底座。目前該公司已完成了業(yè)務用戶界面的定制開發(fā)，即將開放業(yè)務應用，以進一步強化科技賦能水平。

2月14日，北大方正人壽正式上線了基于DeepSeek的智能展業(yè)助手——“方靈”。依托DeepSeek強大的自然語言處理與推理能力，“方靈”將為保險代理人提供從基礎工具到全鏈路的智能助力。

據(jù)了解，初期，“方靈”將解鎖“知識智能檢索”的基礎功能，為保險代理人解答保險基礎概念、法律法規(guī)、監(jiān)管政策、保險產(chǎn)品銷售理念、保險行業(yè)發(fā)展趨勢等問題。隨著賦能深入，“方靈”將開啟針對北大方正人壽知識的訓練，逐步涵蓋公司產(chǎn)品介紹、銷售邏輯、基本法解讀、法商專業(yè)意見提供等，并同步加強對保險代理人的系統(tǒng)化培訓。

保險科技公司太極華保旗下保鏈客全面接入DeepSeek，旨在帶來更智能化的營銷工具和更具人性化的客戶服務體驗，為保險營銷、客戶服務、數(shù)據(jù)分析等場景注入AI智能新動力。

AI大模型賦能保險行業(yè)

事實上，不僅是DeepSeek，作為數(shù)字化需求強烈的數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，保險業(yè)正積極擁抱人工智能，中國人保、中國平安、陽光保險、眾安保險等多家保險公司加快人工智能的應用落地。

陽光保險于2023年初啟動了“陽光正言GPT大模型戰(zhàn)略工程”，建設了以GPT大模型為核心技術(shù)能力的陽光正言大模型開放平臺?！?024版大模型技術(shù)深度賦能保險行業(yè)白皮書》顯示，在人傷理賠機器人應用方面，陽光正言大模型開放平臺提高了人傷案件結(jié)案率與理賠效率。由于機器人具備定損單證分類與外表傷情識別功能，工具上線后，使用率超過80%，單證分類準確率達95.6%。

中國人保通過自建人工智能算法團隊，深入大模型技術(shù)研發(fā)，并在賦能代理人、智能客服等場景試點應用。2023年11月，中國人保發(fā)布“數(shù)智靈犀-人保大模型”，這是基于星火金融大模型底座開發(fā)的中國人保專屬的企業(yè)大模型。

眾安保險推出了生成式人工智能中臺“靈犀”、保險垂直應用智能內(nèi)容創(chuàng)作平臺“易創(chuàng)”和“集智”經(jīng)營分析平臺AI升級版。這些大模型的應用，正由輔助內(nèi)部辦公，逐漸向智能核保理賠、產(chǎn)品分析、銷售輔助等保險業(yè)務核心領(lǐng)域延伸，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了深層次影響。

德勤在《2025年全球保險業(yè)展望》中指出，76%的保險業(yè)高管已經(jīng)在多個業(yè)務職能中部署了生成式人工智能技術(shù)。以友邦保險集團為例，該公司正在將戰(zhàn)略重心從投資基礎技術(shù)和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型，逐漸轉(zhuǎn)向智能技術(shù)的嵌入和應用。

“人工智能大模型賦能保險行業(yè)的時代已經(jīng)到來?！痹袊１O(jiān)會副主席周延禮認為，大模型可以為保險業(yè)帶來管理能力的提升。例如，大模型可以通過分析大量歷史數(shù)據(jù)，識別出潛在的風險信號，幫助金融保險機構(gòu)采取相應的措施來管理風險；可以通過分析用戶的行為習慣和交易模式，識別出潛在的欺詐行為，幫助金融保險機構(gòu)采取相應的措施來防止欺詐行為；幫助金融機構(gòu)精細化經(jīng)營、提升個性化營銷和智能客服能力、與客戶進行全方位的鏈接等。

泰康在線總經(jīng)理李朝暉表示，人工智能為行業(yè)帶來了前所未有的機遇。在數(shù)字金融領(lǐng)域，大模型規(guī)?；瘧眉铀俾涞?，“數(shù)據(jù)+算法”的賦能場景愈發(fā)多元，推動了數(shù)字金融生態(tài)體系的深刻變革，正在重塑整個保險行業(yè)格局。

保險代理人面臨替代危機

當AI數(shù)字人能自動生成定制化的保險方案視頻、智能助手可實時推送銷售話術(shù)……保險代理人將被替代還是進化的話題引發(fā)行業(yè)熱議。

一家保險公司推出“AI數(shù)字分身”系統(tǒng)后，單月客戶觸達量達傳統(tǒng)模式的5倍；還有險企上線“智能保險顧問”小程序，10秒內(nèi)就能生成家庭保障方案。這些創(chuàng)新在提升效率的同時，也讓保險代理人感受到了替代壓力。

以近期的DeepSeek爆火為例，一部分保險代理人擔心自己的工作被取代，有的保險代理人在體驗后直言：“過個年，天塌了?！彼麄兒ε码S著AI的發(fā)展，客戶可以直接通過DeepSeek等工具獲取保險信息和初步方案，自己將失去業(yè)務機會。

不過，“AI不是對手，而是進化工具”的觀點也得到一些支持。全球領(lǐng)先的人力資源、健康福利及財富投資咨詢公司美世發(fā)布的《2024年全球人才趨勢研究》顯示，有48%的中國高管預計人工智能可以將生產(chǎn)力提升30%以上。然而，要想真正通過人工智能釋放員工潛力，人機協(xié)作也應作為關(guān)注的重點。

多位業(yè)內(nèi)人士認為，在保險行業(yè)的智能化轉(zhuǎn)型進程中，人才戰(zhàn)略調(diào)整的重要性不容忽視。隨著AI 技術(shù)在保險業(yè)務各環(huán)節(jié)的深入應用，保險企業(yè)需要重新審視人才架構(gòu)，既要有精通AI技術(shù)的專業(yè)人才，能夠?qū)Υ竽Ｐ瓦M行有效優(yōu)化和運維，確保其在保險場景中的精準應用，也要有深諳保險業(yè)務的資深人員，將AI技術(shù)與保險業(yè)務深度融合，開發(fā)出更貼合市場需求的保險產(chǎn)品和服務。此外，還需培養(yǎng)員工的數(shù)字化素養(yǎng)，使其能夠熟練運用AI工具提升工作效率。

盡管AI對保險代理人的進一步影響可能還需要較長一段時間的發(fā)酵才能充分顯現(xiàn)，但打造高質(zhì)量的保險代理人團隊已是行業(yè)共識。最近五年，保險代理人規(guī)模持續(xù)收縮，目前已下降至不到300萬人，較高峰時期減少600多萬人。

新技術(shù)帶來新挑戰(zhàn)

不可否認，AI大模型的接入為保險業(yè)帶來工作效率的提升、代理人隊伍的重塑，一些中小保險公司或可通過定制化模型提升競爭力。但新技術(shù)的引入也往往伴隨著風險挑戰(zhàn)，如業(yè)內(nèi)人士較為擔憂的數(shù)據(jù)隱私安全風險以及監(jiān)管合規(guī)風險等。

周延禮呼吁，業(yè)界應高度重視客戶的個人隱私和數(shù)據(jù)安全風險問題。同時，人工智能技術(shù)應用應該保障決策過程的公正、透明和可解釋性，而不是過度依賴算法。此外，保險公司關(guān)注的是用戶體驗和業(yè)務價值創(chuàng)造，應將人工智能這一創(chuàng)新技術(shù)和保險公司的經(jīng)營目標更好地結(jié)合起來，使AI大模型應用具有可行性和可持續(xù)性。

在過往實踐中，信美相互人壽相關(guān)負責人深刻體會到，大模型在金融領(lǐng)域的應用還存在信息龐雜、深度認知難、監(jiān)管復雜等多種挑戰(zhàn)。在適應保險業(yè)務多變和復雜的場景中，需要平衡模型性能與資源成本之間的關(guān)系，對技術(shù)發(fā)展方向要有較為準確的前瞻性預判。

數(shù)據(jù)是驅(qū)動人工智能發(fā)展的核心資產(chǎn)。在德勤的調(diào)研中，多位保險公司高管指出，數(shù)據(jù)的質(zhì)量和安全性是推動生成式人工智能規(guī)?；瘧玫闹饕魬?zhàn)。因此，保險企業(yè)應當在數(shù)據(jù)分析與處理能力上下功夫，推動實時處理與批量處理的融合，以建立良好的數(shù)據(jù)生態(tài)環(huán)境。

“人工智能的潛在風險給保險業(yè)帶來了一定的機會?！鼻迦A大學經(jīng)濟管理學院中國保險與風險管理中心主任馮潤桓認為，保險業(yè)為人工智能的風險提供保障在某些場景中已經(jīng)出現(xiàn)了，比如無人駕駛汽車測試相關(guān)保險。

隨著技術(shù)的不斷成熟和應用的深入，人工智能有望在保險行業(yè)發(fā)揮更大的作用，推動保險行業(yè)向更加智能、高效的方向發(fā)展。保險行業(yè)在擁抱AI大模型技術(shù)的同時，也需要積極應對挑戰(zhàn)，探索出一條適合自身發(fā)展的數(shù)智化轉(zhuǎn)型之路。

來源：金融時報