上市銀行2024年業(yè)績陸續(xù)揭曉。目前，已有16家A股上市銀行陸續(xù)公布2024年業(yè)績快報，包括招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行和興業(yè)銀行4家股份制銀行，青島銀行、蘇州銀行等11家城商行，以及蘇農(nóng)銀行1家農(nóng)商銀行?？傮w看，上市銀行2024年資產(chǎn)質(zhì)量改善，不良貸款下降，經(jīng)營更趨穩(wěn)健。

業(yè)績穩(wěn)定性增強

從16家上市銀行披露的快報信息看，2024年各行在資產(chǎn)質(zhì)量、信貸管理、風(fēng)險管控等方面有許多可圈可點之處。

一是銀行資產(chǎn)實現(xiàn)正增長。業(yè)績快報顯示，截至2024年末，16家銀行資產(chǎn)總額全部實現(xiàn)正增長，有10家銀行總資產(chǎn)同比增長率超過了10%。其中，江蘇銀行總資產(chǎn)增長16.12%，蘇州銀行為15.28%，寧波銀行為15.25%，分別排在前三位。在增速前10家中，前9家均為城商行，招商銀行為10.19%，列在第10位，但仍處于4家股份制銀行領(lǐng)先地位。

二是多渠道拓展收入來源，保營收、穩(wěn)利潤。業(yè)績快報顯示，截至2024年末，上述16家上市銀行中13家實現(xiàn)營業(yè)收入同比正增長，15家實現(xiàn)凈利潤同比正增長。其中，南京銀行營業(yè)收入增速高達11.32%，浦發(fā)銀行、青島銀行凈利潤同比增幅超20%，分別達到23.31%和20.16%。

針對2024年LPR下調(diào)、按揭貸款利率整體下調(diào)、代銷保險和基金費率降低等給營收帶來的種種壓力，各行積極拓展收入來源，確保實現(xiàn)良好經(jīng)營業(yè)績。比如，招商銀行在非息收入方面廣開財路，在財富管理、資產(chǎn)管理等多領(lǐng)域發(fā)力，以應(yīng)對政策導(dǎo)致的費率下降影響，在營業(yè)收入同比減少0.47%的情況下，實現(xiàn)凈利潤同比增長1.22%的良好業(yè)績。浦發(fā)銀行加強付息率管控，并把握市場機遇，增厚投資收益，交易性資產(chǎn)等其他非息收入增長顯著。同時，通過精益化、精細(xì)化管理實現(xiàn)降本增效，風(fēng)險控制和處置水平持續(xù)提升，風(fēng)險成本耗用同比減少，在營業(yè)收入同比下降1.55%的情況下，實現(xiàn)凈利潤同比增長23.31%。

三是風(fēng)險壓降成效顯著。2024年，金融監(jiān)管總局督促銀行加大不良資產(chǎn)處置力度，全年處置超3萬億元，應(yīng)對風(fēng)險的“安全墊”更加厚實。銀登網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，股份制銀行2024年不良貸款未償本息成交規(guī)模1125.4億元、城商行未償本息成交規(guī)模296.8億元，不良貸款處置較上年有明顯提升。銀行機構(gòu)的風(fēng)險壓降成效，在16家銀行2024年業(yè)績快報中也有體現(xiàn)。

從16家銀行披露的數(shù)據(jù)看，2024年有9家銀行不良貸款率下降，其他銀行與上一年持平。其中，成都銀行2024年不良率最低，為0.66%，且較上年末下降了0.02個百分點。浦發(fā)銀行2024年不良率為1.36%，雖然在16家銀行中最高，但下降幅度也最大，較上一年下降了0.12個百分點。與此同時，各行撥備覆蓋率持續(xù)維持在較高水平，杭州銀行、蘇州銀行、成都銀行、蘇農(nóng)銀行和招商銀行的撥備覆蓋率均超過了400%，分別為541.45%、483.46%、479.28%、425.09%和411.98%，其他銀行撥備覆蓋率也在監(jiān)管要求的指標(biāo)之上，彰顯了較強的信用風(fēng)險抵御能力。

加強管理，促進穩(wěn)健經(jīng)營

中央經(jīng)濟工作會議要求，要實施適度寬松的貨幣政策；金融監(jiān)管總局2025年監(jiān)管工作會議強調(diào)指出，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”，更好服務(wù)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。對此，各銀行機構(gòu)要認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神和落實金融管理部門的政策要求，加強經(jīng)營管理，不斷提升支持經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效，努力防控金融風(fēng)險，確保行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營。

首先，要深耕區(qū)域經(jīng)濟，支持穩(wěn)增長。銀行機構(gòu)要充分利用好多項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，圍繞國家重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域，圍繞實體經(jīng)濟發(fā)力，深入做好金融“五篇大文章”，支持全方位擴內(nèi)需，助力實施消費提振行動，高效服務(wù)“兩重”“兩新”。進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，助力我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，促進綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等新動能加快形成。要發(fā)揮各自優(yōu)勢，圍繞區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)，瞄準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展方向，深耕區(qū)域經(jīng)濟，不斷優(yōu)化資金投向，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐。

其次，努力降低負(fù)債成本，多方面拓展增收渠道。當(dāng)前，凈息差持續(xù)承壓，給銀行經(jīng)營帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。各行要努力調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資金成本。同時，積極拓展財富管理業(yè)務(wù)等高附加值中間業(yè)務(wù)，進一步提升中間業(yè)務(wù)收入占比，形成對營業(yè)收入的有力支撐，彌補凈息差縮窄帶來的壓力，為增收增盈奠定良好基礎(chǔ)。針對當(dāng)前經(jīng)營壓力，招商銀行的策略或可借鑒。該行表示，一是繼續(xù)發(fā)揮低成本負(fù)債優(yōu)勢，擴大低成本負(fù)債資金來源；二是加強資產(chǎn)投放的有效配置，以應(yīng)對信貸需求不足和定價扭曲等難題；三是廣開非息收入財路，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域；四是嚴(yán)格加強費用控制，過“緊日子”“嚴(yán)日子”。

最后，各行要強化信貸管理，加強貸款“三查”，有效防控信貸風(fēng)險，切實降低資金損失，也要多渠道補充資本，不斷提升風(fēng)險抵御能力，促進行業(yè)更加穩(wěn)健發(fā)展。

（來源：中國銀行保險報）