濟南工行正逐步構建起歷城“草莓貸”等特色農業(yè)產品矩陣

濟南工行天橋支行客戶經(jīng)理到佳進新材料CNAS實驗室了解企業(yè)生產研發(fā)情況

2025年中國人民銀行工作會議強調，統(tǒng)籌做好金融“五篇大文章”，更好服務經(jīng)濟高質量發(fā)展。普惠金融作為重要篇章之一，備受關注。過去一年，中國工商銀行濟南分行（簡稱“濟南工行”）積極響應政策號召，通過黨建引領與創(chuàng)新驅動，深耕普惠金融領域，去年累計為超1.9萬戶小微企業(yè)提供資金支持超260億元，高質量構建“增量、擴面、提質、增收”的全面發(fā)展新格局。

目前該行普惠貸款余額達到216億元，是山東工行系統(tǒng)內首家普惠貸款規(guī)模超過200億元的二級分行；普惠貸款增量、增幅連續(xù)11個季度位居可比同業(yè)首位，彰顯出強勁的發(fā)展?jié)摿?。濟南工行在普惠金融領域的探索與實踐，不僅為小微企業(yè)和“三農”客戶提供了高效便捷的融資服務，更通過數(shù)字化轉型與場景化創(chuàng)新，真正實現(xiàn)了金融資源向實體經(jīng)濟的有效配置。

構建政銀企協(xié)同機制

以“數(shù)智化”驅動產業(yè)升級

過去的十年間，普惠金融的發(fā)展不僅有效緩解了小微企業(yè)和長尾客戶群體的融資難題，更通過數(shù)字技術推動了金融服務質效的全面提升。近年來，濟南工行通過構建“政銀企”三維協(xié)同機制，創(chuàng)新性地將信貸資金直達基層小微企業(yè)，有效緩解了融資難、融資貴的問題。

據(jù)了解，為加速推動普惠金融從“數(shù)字化”向“數(shù)智化”邁進，濟南工行依托濟南市“泉融通”綜合融資服務平臺，率先推出特色政務場景線上融資產品—“泉融e 貸”。該產品以政務數(shù)據(jù)為底座，利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、隱私計算等技術，通過政銀雙方接口開發(fā)和聯(lián)合建模，形成具有自主知識產權的政務場景融資模型。濟南工行也因此成為全市同業(yè)首家基于該平臺搭建政務模型、開發(fā)普惠產品的金融機構。

走進濟南佳進新材料有限公司（簡稱“佳進新材料”）的生產車間，這里的工作人員正仔細按照標準操作機器，確保生產出的每件產品符合質量標準。佳進新材料是一家專業(yè)從事潤滑油復合劑的研發(fā)與銷售的科技型中小企業(yè)，也是山東高新技術企業(yè)，并建立了CNAS標準化的實驗室。

2024年底，隨著生產規(guī)模擴大，企業(yè)亟需一筆流動資金用于購置生產機器。了解到企業(yè)融資需求后，濟南工行天橋支行主動靠前服務，第一時間向企業(yè)推薦了“泉融e貸”，通過簡單易操作的線上申請，該企業(yè)當日便獲得了230萬元的信用貸款支持。

據(jù)悉，“泉融e貸”可為濟南市114萬戶小微企業(yè)提供立體化客戶畫像、系統(tǒng)化授信策略和智能化風控規(guī)則。截至目前，該產品已為超16戶小微企業(yè)提供超過兩千萬的信用貸款支持，為服務區(qū)域經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻了“工行智慧”。

立春一年端，種地早盤算。在現(xiàn)代農業(yè)領域，濟南工行也在不斷加強與企業(yè)間的協(xié)同探索。為強化縣域經(jīng)濟支持力度，濟南工行將商河支行提級為一級支行，并同步在玉皇廟鎮(zhèn)政務大廳創(chuàng)新設立“農村普惠金融服務示范站”，實現(xiàn)金融觸角向田間地頭的延伸。

作為當?shù)匾?guī)?；N植大戶，位先生計劃將大蒜種植面積擴展至200余畝，但面臨著較大的資金缺口。濟南工行商河支行客戶經(jīng)理陳德安通過服務站獲悉需求后，立即開展實地調研，深入種植基地了解經(jīng)營規(guī)劃，結合客戶經(jīng)營特點及資金周轉周期，現(xiàn)場指導其通過線上化的“農擔快貸”產品完成30萬元信用貸款申請，實現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路，農戶少跑腿”的服務承諾。

為助力全省春耕備耕，工商銀行與山東省農擔公司創(chuàng)新推出了全線上化的“農擔快貸”產品，農戶只需要在“魯擔惠農小程序”在線申請、簡單操作，工行客戶經(jīng)理便可上門服務，讓農戶在田間地頭享受到便捷有效的數(shù)字化貸款。

創(chuàng)新供應鏈金融服務

打造特色場景產品矩陣

普惠金融的核心在于解決小微企業(yè)和“三農”領域的融資難題。在當前經(jīng)濟高質量發(fā)展的背景下，金融機構如何更好地服務實體經(jīng)濟、支持重點產業(yè)發(fā)展，已成為推動普惠金融深化的重要課題。近年來，濟南工行通過聚焦重點領域、強化平臺合作、創(chuàng)新特色場景等多措并舉，為制造業(yè)、農業(yè)等關鍵領域注入金融活水，助力企業(yè)實現(xiàn)轉型升級和可持續(xù)發(fā)展。

“合作這么多年，工行每次都能在關鍵節(jié)點為我們提供資金支持。這筆貸款解決了我們擴大經(jīng)營規(guī)模后，流動資金緊張的后顧之憂?！?024年底，濟南瑞泰爐窯設備安裝有限公司（簡稱“瑞泰爐窯”）負責人在接受采訪時表示。據(jù)了解，為企業(yè)解決后顧之憂的，是濟南工行創(chuàng)新推出的專屬產品“制造e貸”。

瑞泰爐窯成立于2005年，同樣為高新技術企業(yè)。主要從事石油、化工、冶金、電力等行業(yè)中大型容器、點火器、點火爐等非標爐的設計制造與安裝，科研實力較強，入選山東省2023年度第一批創(chuàng)新型中小企業(yè)名單。濟南工行章丘支行分管行長邵陽表示，當?shù)弥髽I(yè)因擴大生產規(guī)模而面臨流動資金緊張的情況后，支行迅速響應，在深入了解企業(yè)性質與特點后，為其推薦了更符合融資需求的“制造e貸”，僅用一個工作日便成功獲得了270萬元貸款，該企業(yè)也是山東工行“制造e貸”首筆落地項目。

據(jù)了解，濟南工行創(chuàng)新推出的專屬產品“制造e貸”是基于客戶的結算、稅務、發(fā)票、財報等多維度數(shù)據(jù)，結合企業(yè)及法定代表人的征信信息，通過大數(shù)據(jù)技術精準評估企業(yè)的綜合信用狀況，從而確定融資標準。這種數(shù)字化、智能化的融資模式，極大地簡化了貸款流程，提高了融資效率，真正實現(xiàn)了金融服務的“快、準、好”。

在特色農業(yè)金融創(chuàng)新方面，濟南工行深耕農業(yè)產業(yè)鏈金融服務，通過構建“核心企業(yè)+上下游”的供應鏈金融生態(tài)，創(chuàng)新推出“中新e貸”特色場景融資方案，重點服務家禽養(yǎng)殖合作社、農業(yè)企業(yè)及農戶等產業(yè)鏈前端主體。濟南工行高新支行分管行長邊碩表示，已為中新集團前端13戶養(yǎng)殖企業(yè)提供了授信2000萬元，開創(chuàng)了銀企合作紓解三農融資難題的新范式。

值得關注的是，近年來，濟南工行也在深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟發(fā)展格局，構建起“一縣一品”的特色信貸產品體系。平陰玫瑰貸、歷城草莓貸、章丘大蔥貸、曲堤黃瓜貸、章丘鮑芹貸、仁鳳西瓜貸等特色農業(yè)產品矩陣漸次落地，該行已形成覆蓋產供銷全鏈條、貫通大中小經(jīng)營主體的多層次涉農金融服務體系，為濟南現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展注入強勁金融動能。

多渠道擴寬服務場景

讓金融服務更有溫度

在小微融資協(xié)調機制的推進過程中，濟南工行通過多層次、全方位的服務體系構建，成功實現(xiàn)了工作下沉至網(wǎng)點，服務延伸至末梢的目標，初步形成了“全行辦普惠”的濃厚氛圍。

具體來看，在網(wǎng)點層面，濟南工行積極推動其下屬的138家網(wǎng)點與濟南市143個街道辦事處（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）“一對一”結對子。旨在通過地理上的鄰近性和業(yè)務上的緊密聯(lián)系，為共同服務街道內的小微企業(yè)奠定堅實的基礎。

在支行層面，成立普惠金融工作組，由各支行行長擔任工作組組長，確保小微融資協(xié)調機制的高效運行。該管理模式不僅強化了對小微企業(yè)的服務意識，也確保了各項政策能夠快速、準確地傳達至基層網(wǎng)點，為小微企業(yè)提供更加精準的支持。

針對農村地區(qū)金融服務可得性較低的問題，濟南工行創(chuàng)新推出了流動銀行車服務。據(jù)了解，這輛特殊的“流動銀行”累計出車一百余次，全面覆蓋多個場景，在“千企萬戶大走訪”活動中持續(xù)開展進縣域、進鄉(xiāng)村行動，為廣大三農客群送去政策溫暖。截至目前，流動銀行車已惠及約兩百戶合作社和農戶，聯(lián)動發(fā)放普惠貸款近億元，有效緩解了縣域、鄉(xiāng)村地區(qū)的融資難題。

以平陰孔村鎮(zhèn)為例，“引領示范村”的村民們便親身體驗到了流動銀行車帶來的便捷服務。在“抓農時、惠豐景”專項惠農活動中，濟南工行平陰支行與孔村鎮(zhèn)政府簽署了“整村授信”協(xié)議，并通過流動銀行車現(xiàn)場為村民辦理銀行卡、開立興農通APP以及提供種植e貸等服務。村民們紛紛向平陰工行的分管行長周祥和工作人員豎起大拇指：“工行竟然可以把銀行開到村口兒，真是太方便了！”

“千企萬戶直通貸，一筆一畫做普惠”。著眼未來，濟南工行將持續(xù)深化普惠金融服務體系建設，著力構建多層次小微融資協(xié)調機制，通過產品創(chuàng)新與服務升級雙輪驅動，為區(qū)域經(jīng)濟高質量發(fā)展注入更加強勁的金融動能。

來源：山東商報