近日，非上市險企陸續(xù)發(fā)布2024年償付能力報告，各險企償付能力表現(xiàn)情況浮出水面。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2月8日，包括壽險公司、健康險公司、養(yǎng)老險公司在內(nèi)共有61家人身險公司披露2024年償付能力數(shù)據(jù)；包括財產(chǎn)險公司、再保險公司等在內(nèi)86家非人身險保險公司披露了2024年四季度業(yè)績數(shù)據(jù)。

整體來看，人身險公司償付能力總體穩(wěn)定，4家公司風(fēng)險綜合評級為AAA類，3家公司因最新公布的風(fēng)險綜合評級不合格導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)；超過95%的非人身險保險公司償付能力達(dá)標(biāo)，4家險企風(fēng)險綜合評級不合格。

人身險業(yè)整體表現(xiàn)穩(wěn)健

償付能力是監(jiān)測保險公司持續(xù)運(yùn)營的關(guān)鍵指標(biāo)，代表保險公司對保單持有人履行賠付義務(wù)的能力。按照監(jiān)管規(guī)定，償付能力達(dá)標(biāo)須同時滿足三個條件，即核心償付能力充足率不低于50%；綜合償付能力充足率不低于100%；風(fēng)險綜合評級在B類及以上。

根據(jù)2024年三季度償付能力報告，61家非上市人身險公司綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率均達(dá)標(biāo)。從風(fēng)險綜合評級的角度來看，國民養(yǎng)老、工銀安盛人壽、中荷人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽4家人身險公司獲評最高等級AAA類。華匯人壽、北大方正人壽和三峽人壽因最新公布的風(fēng)險綜合評級依然為C類，導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)。

有業(yè)內(nèi)專家分析，3家險企風(fēng)險綜合評級不達(dá)標(biāo)，主要是因為操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險這類難以量化的風(fēng)險得分不高所致?！侗ｋU公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第2號：最低資本》指出，保險公司償付能力風(fēng)險由固有風(fēng)險和控制風(fēng)險組成，固有風(fēng)險由可資本化為最低資本的風(fēng)險和難以資本化為最低資本的風(fēng)險（以下簡稱“難以資本化風(fēng)險”）組成，難以資本化風(fēng)險包括操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險和流動性風(fēng)險。3家未達(dá)標(biāo)公司在2024年四季度償付能力報告中稱，可資本化風(fēng)險管理和難以資本化風(fēng)險管理方面的問題。

針對從償付能力未達(dá)標(biāo)問題，北大方正人壽表示，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)則對風(fēng)險綜合評級的各大類風(fēng)險和子類風(fēng)險進(jìn)行分類管理。關(guān)于可資本化風(fēng)險，公司償付能力充足率達(dá)標(biāo)，公司繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理并提升資本質(zhì)量。關(guān)于難以資本化風(fēng)險，公司分解指標(biāo)的管理職責(zé)，要求加強(qiáng)管控和自評估，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況，對于薄弱指標(biāo)，積極組織整改，并定期追蹤改善情況。

非人身險業(yè)四家評級不合格

對此，華安財險表示，公司最近兩期風(fēng)險綜合評級結(jié)果均為C，主要在可資本化風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、操作風(fēng)險等領(lǐng)域存在一定風(fēng)險。珠峰財險對于2024年二、三季度，公司風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）評價均為C類的情況表示已采取改進(jìn)措施。2024年11月7日，珠峰財險發(fā)布公告稱，將進(jìn)行增資，新增發(fā)股份8000萬股，增資后，珠峰財險注冊資本由10億元變更為10.8億元。

償付能力是衡量險企經(jīng)營狀況的重要指標(biāo)，險企增資后的資本實力將得到增強(qiáng)，進(jìn)而提升其償付能力，可更好地保障客戶權(quán)益。此外，增資還有助于險企優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)、提升管理效率，在增資過程中，保險公司通常引入新的戰(zhàn)略投資者或合作伙伴，為保險公司帶來新的管理理念和技術(shù)支持，有助于保險公司改進(jìn)經(jīng)營策略、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升服務(wù)質(zhì)量等方面工作，進(jìn)而提升其核心競爭力。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)