案件顯示，2023年，林某從老鄉(xiāng)葉某處打聽到了幾個(gè)“賺快錢”的項(xiàng)目，以購(gòu)買大額保險(xiǎn)的方式進(jìn)行洗錢。部分保險(xiǎn)公司為提高業(yè)務(wù)員的積極性，在保險(xiǎn)生效后會(huì)返還一定比例的傭金，葉某了解到這一規(guī)定后，便打起了通過(guò)“高額返傭”來(lái)洗錢的主意。

據(jù)調(diào)查，林某等人通過(guò)熟人牽線，與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員搭上了關(guān)系，并確定了冷門但“高返傭”的險(xiǎn)種。一旦詐騙分子將錢款打入保險(xiǎn)公司賬戶購(gòu)買保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員便立即將高額傭金返給林某等人，再由他們將變現(xiàn)資金以虛擬貨幣的形式返給境外詐騙分子。

“高返傭”，有多高？以購(gòu)買10萬(wàn)元的保險(xiǎn)為例，詐騙分子只要將10萬(wàn)元詐騙款一打入保險(xiǎn)公司賬戶購(gòu)買保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)員就立即將7.6萬(wàn)元傭金返到林某提供的銀行賬戶里。再由林某以U幣（即USTD泰達(dá)幣，是一種虛擬貨幣）的形式返給境外詐騙分子。

自此，一個(gè)完整的洗錢犯罪鏈條形成。經(jīng)查，2023年5月至6月，葉某等人將陜西、浙江、上海等地的6家企業(yè)賬戶內(nèi)的200余萬(wàn)元詐騙款“洗白”，幫助境外詐騙分子完成贓款“變現(xiàn)”。經(jīng)江蘇省揚(yáng)州市廣陵區(qū)檢察院提起公訴，日前，法院以掩飾、隱瞞犯罪所得罪分別判處林某、葉某等6名被告人三年六個(gè)月至九個(gè)月不等有期徒刑，各并處罰金。

那么，“高返傭”的保險(xiǎn)，緣何成為洗錢案的導(dǎo)火索？

北京劭和明地律師事務(wù)所保險(xiǎn)律師李超分析表示，主要是因?yàn)槠涓哳~返傭機(jī)制為犯罪分子提供了資金轉(zhuǎn)移的渠道。

保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售往往會(huì)有正常的保險(xiǎn)傭金作為業(yè)務(wù)員的收入，李超對(duì)此表示，但部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為了追求短期快速簽單或達(dá)成其業(yè)績(jī)，會(huì)私下違規(guī)返還一定比例的傭金給客戶或業(yè)務(wù)介紹人。犯罪分子利用這一機(jī)制，將非法所得存入保險(xiǎn)賬戶，隨后通過(guò)返傭提取合法資金，從而完成洗錢過(guò)程。

這一現(xiàn)象雖然存在，卻并不常見。李超也表示，保險(xiǎn)公司通常有嚴(yán)格的反洗錢措施和監(jiān)管機(jī)制，能夠有效識(shí)別和防范此類風(fēng)險(xiǎn)。然而，當(dāng)保險(xiǎn)公司對(duì)業(yè)務(wù)員返傭的監(jiān)管不嚴(yán)，或者業(yè)務(wù)員法律意識(shí)淡薄時(shí)，犯罪分子就可能利用這一漏洞進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，這起案件的成功揭露和起訴，不僅彰顯了有關(guān)部門打擊洗錢犯罪的有力舉措，也提醒了消費(fèi)者？要警惕利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢這一新型犯罪手段。

需要關(guān)注的是，新修訂的《中華人民共和國(guó)反洗錢法》已于2025年1月1日起施行，該法進(jìn)一步強(qiáng)化了反洗錢工作的法律保障。金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依法履行反洗錢義務(wù)，加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料和交易記錄保存等工作。

李超表示，保險(xiǎn)從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)識(shí)到給客戶進(jìn)行違規(guī)“高返傭”可能帶來(lái)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司需要完善內(nèi)控制度，嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢法規(guī)。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)員的培訓(xùn)，增強(qiáng)其法律意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，避免參與洗錢活動(dòng)。大眾則應(yīng)警惕“高返傭”的誘惑，選擇正規(guī)渠道購(gòu)買保險(xiǎn)，增強(qiáng)法律意識(shí)，不參與洗錢犯罪，通過(guò)合法途徑購(gòu)買保險(xiǎn)，避免輕信“高返傭”的誘惑。保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)充分了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容和費(fèi)用結(jié)構(gòu)，不盲目追求“高返傭”，了解洗錢犯罪的危害，不參與任何形式的洗錢活動(dòng)。

（來(lái)源：北京商報(bào)）