新能源商用車真的難以上保險(xiǎn)嗎？近年來，新能源商用車以其環(huán)保、節(jié)能、高效的特點(diǎn)，在市場(chǎng)上迅速崛起，成為推動(dòng)綠色交通的重要力量。然而，隨著新能源商用車保有量的不斷增加，一個(gè)日益凸顯的問題擺在了行業(yè)面前——新能源商用車難上保險(xiǎn)。這一問題不僅影響了新能源商用車的市場(chǎng)推廣，也給車主和運(yùn)營(yíng)商帶來了不小的困擾。

“多地新能源貨車拒?！薄靶履茉淳W(wǎng)約車頻遭拒?！钡刃侣?lì)l繁出現(xiàn)引發(fā)社會(huì)關(guān)注。部分保險(xiǎn)公司明確拒絕為新能源貨運(yùn)車輛承保商業(yè)車險(xiǎn)，即便有些地區(qū)可以承保，也往往附加了高保費(fèi)、苛刻條件等。

在遼寧沈陽，一位新能源貨車經(jīng)銷商表示，他們銷售的新車商業(yè)保險(xiǎn)越來越難上。一開始只是價(jià)格貴，后來?xiàng)l件越來越苛刻。到了2024年下半年，非營(yíng)運(yùn)的車輛甚至無法購買商業(yè)車險(xiǎn)，只能辦理營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)，保費(fèi)高達(dá)上萬元。在四川成都，一家物流配送企業(yè)想為新購置的13輛新能源車購買商業(yè)保險(xiǎn)，咨詢了12家保險(xiǎn)公司，其中11家直接拒絕承保，只有一家公司給出了報(bào)價(jià)，但價(jià)格較高。

新能源商用車投保難的問題，不僅體現(xiàn)在新車投保上，也體現(xiàn)在續(xù)保上。部分車主反映，他們的車輛在保險(xiǎn)到期后，無法續(xù)?；蛘咧荒芙邮芨甙旱谋ＹM(fèi)。這導(dǎo)致一些車主只能選擇“裸奔”，即只購買交強(qiáng)險(xiǎn)，不購買商業(yè)險(xiǎn)。

細(xì)究新能源商用車投保難背后的原因，新能源商用車，尤其是新能源貨車的賠付率普遍較高，是保險(xiǎn)公司不愿意承保的主要原因。由于新能源商用車的技術(shù)特點(diǎn)和使用環(huán)境，其出險(xiǎn)率和維修成本往往高于傳統(tǒng)燃油車。一旦發(fā)生事故，尤其是涉及電池等核心部件的損壞，維修費(fèi)用通常十分高昂。這使得保險(xiǎn)公司在承保新能源商用車時(shí)面臨較大的經(jīng)營(yíng)壓力。

目前，針對(duì)新能源商用車的保險(xiǎn)產(chǎn)品還不夠豐富。傳統(tǒng)燃油車的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)過多年的市場(chǎng)檢驗(yàn)和不斷優(yōu)化，而新能源商用車作為新興市場(chǎng)，相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品還在不斷探索和完善中。這使得保險(xiǎn)公司在承保新能源商用車時(shí)缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具和定價(jià)依據(jù)。當(dāng)然，保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)能力不足也是一大癥結(jié)。新能源商用車的技術(shù)復(fù)雜性和高風(fēng)險(xiǎn)性要求保險(xiǎn)公司具備更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力和理賠處理能力。部分保險(xiǎn)公司在這些方面存在短板，導(dǎo)致無法有效承保新能源商用車。

2024年1月，金融監(jiān)管總局已向各財(cái)險(xiǎn)公司下達(dá)《關(guān)于切實(shí)做好新能源車險(xiǎn)承保工作的通知》，明確各財(cái)險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保交強(qiáng)險(xiǎn)。大型財(cái)險(xiǎn)公司要履行社會(huì)責(zé)任，積極承保新能源車商業(yè)保險(xiǎn)，確保愿保盡保。

對(duì)于目前新能源商用車車主遇上的投保困境，不少地方金融監(jiān)管局積極行動(dòng)予以解決。如金融監(jiān)管總局泰州監(jiān)管分局于2024年9月與泰州市交通運(yùn)輸局聯(lián)合制定了網(wǎng)約車“泰e?！睂ｍ?xiàng)行動(dòng)方案。泰州地區(qū)10家保險(xiǎn)公司成立“聯(lián)保體”提供“兜底”服務(wù)，客戶提交資料后，由“聯(lián)保體”分配投保。同時(shí)，交通運(yùn)輸部門將行駛證為非營(yíng)運(yùn)性質(zhì)但實(shí)際從事營(yíng)運(yùn)的新能源車輛信息與保險(xiǎn)公司共享。

近日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局推動(dòng)建立高賠付車型“綠色窗口”承保機(jī)制。針對(duì)出租車、網(wǎng)約車、新能源貨車、摩托車、拖拉機(jī)等車輛投保難問題，指導(dǎo)轄內(nèi)財(cái)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立高賠付車型承?！熬G色窗口”，為車主提供承保便利，落實(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)保盡保、商業(yè)險(xiǎn)愿保盡保。同時(shí)，加強(qiáng)科技賦能，依托浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái)開發(fā)上線營(yíng)運(yùn)車投保需求登記場(chǎng)景，持續(xù)完善“線上登記+線下掃碼”雙通道服務(wù)，提升車主滿意度。

從上述解決方法不難看出，解決新能源商用車投保難，政府、保險(xiǎn)公司等各方需要加強(qiáng)行業(yè)協(xié)作和信息共享。通過建立行業(yè)協(xié)作機(jī)制和信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)各方之間的溝通和合作，共同推動(dòng)新能源商用車保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。

在政策層面，一方面，可以出臺(tái)專項(xiàng)政策措施，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司積極承保新能源商用車，并給予一定的政策支持和補(bǔ)貼；另一方面，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管力度，規(guī)范市場(chǎng)秩序，防止惡意拒保和哄抬保費(fèi)等行為的發(fā)生。

對(duì)于保險(xiǎn)公司，一方面，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)新能源商用車保險(xiǎn)市場(chǎng)的研究和投入，提升運(yùn)營(yíng)能力和服務(wù)水平。加強(qiáng)對(duì)新能源商用車技術(shù)特點(diǎn)和使用環(huán)境的研究，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具和定價(jià)依據(jù)；另一方面，針對(duì)新能源商用車的不同使用場(chǎng)景和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，開發(fā)具有針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，可以針對(duì)新能源貨車的運(yùn)輸特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)需求，開發(fā)專門的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)等產(chǎn)品；針對(duì)新能源客車的乘客安全和舒適需求，開發(fā)專門的乘客意外傷害保險(xiǎn)和車輛損失險(xiǎn)等產(chǎn)品。通過產(chǎn)品創(chuàng)新和差異化競(jìng)爭(zhēng)，滿足新能源商用車市場(chǎng)的多元化需求。

來源：金融時(shí)報(bào)