在加快建設(shè)金融強國的壯闊浪潮中，光大銀行肩負(fù)重任，砥礪前行。2024年，光大銀行以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指引，深入貫徹中央金融工作會議和中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，全面落實集團(tuán)戰(zhàn)略部署，在做好金融五篇大文章、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、推進(jìn)改革創(chuàng)新、履行社會責(zé)任等諸多領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，努力開拓高質(zhì)量發(fā)展新局面，為金融強國建設(shè)與中國式現(xiàn)代化添磚加瓦。

堅持守正創(chuàng)新

實現(xiàn)內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展

2024年，光大銀行在復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，堅持守正創(chuàng)新，推動內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展，取得了顯著成效。

資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)步增長彰顯著光大銀行堅實的發(fā)展根基。截至2024年三季度末，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)到68847億元，較上年末新增1119億元，增幅達(dá)1.7%。其中貸款總額38972億元，較上年末增長1103億元，增幅2.9%，在資產(chǎn)中占比較上年末提升0.7個百分點，標(biāo)志著資產(chǎn)結(jié)構(gòu)朝著更為優(yōu)化、高效的方向邁進(jìn)，信貸資源精準(zhǔn)“滴灌”實體經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵領(lǐng)域，為后續(xù)發(fā)展注入強勁動力。負(fù)債總額63021億元，較上年末增長841億元，增幅1.4%，其中存款余額40213億元，為業(yè)務(wù)拓展提供了穩(wěn)定的資金源泉，確保流動性充裕、經(jīng)營穩(wěn)健。

以AUM為指引方向，光大銀行零售金融精心雕琢“財富+”開放平臺，手機銀行與云繳費雙App雙輪驅(qū)動，攜手為客戶打造一站式財富管理體驗。優(yōu)化財富管理產(chǎn)品線，從穩(wěn)健型理財產(chǎn)品到個性化的智能投顧服務(wù)，全方位滿足客戶多元資產(chǎn)配置需求，客均產(chǎn)品持有數(shù)量穩(wěn)步提升，客戶黏性與日俱增。2.92萬億元的AUM總量較上年末增長7.0%，正是客戶信賴與市場認(rèn)可的有力見證，零售金融已成長為銀行發(fā)展版圖中的關(guān)鍵支柱。

錨定GMV這一北極星指標(biāo)，光大銀行金融市場圍繞“數(shù)字化+生態(tài)圈”戰(zhàn)略架構(gòu)精研深耕。憑借多元化同業(yè)金融場景，打破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)邊界，為客戶價值提升注入新動能。無論是同業(yè)拆借、票據(jù)業(yè)務(wù)，還是創(chuàng)新性的跨市場聯(lián)動產(chǎn)品，都在數(shù)字化浪潮賦能下煥發(fā)出新活力，GMV總量達(dá)到2.31萬億元。

值得一提的是，2024年，光大銀行大力投入金融科技研發(fā)，構(gòu)建起數(shù)字化經(jīng)營“護(hù)城河”。線上渠道全面優(yōu)化，手機銀行功能迭代升級，從便捷支付、理財購買到生活繳費、政務(wù)服務(wù)，一站式滿足客戶多元需求，月活用戶數(shù)屢創(chuàng)新高；智能風(fēng)控體系精準(zhǔn)護(hù)航，運用大數(shù)據(jù)、人工智能實時監(jiān)測風(fēng)險，保障資產(chǎn)質(zhì)量安全；科技賦能內(nèi)部管理，流程自動化、決策智能化推動運營效率大幅躍升，為業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展提供強大動力。

協(xié)同合作是提升金融服務(wù)能力的重要方式。光大銀行加強與集團(tuán)內(nèi)部各成員單位的協(xié)同合作，發(fā)揮集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，為客戶提供全面的金融服務(wù)。例如，在服務(wù)大型企業(yè)客戶時，光大銀行與集團(tuán)旗下的證券、保險、信托等公司協(xié)同合作，為客戶提供包括銀行信貸、證券承銷、保險保障、資產(chǎn)管理等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)方案，滿足客戶多元化的金融需求。同時，光大銀行還加強與外部機構(gòu)的合作，如與政府部門、企業(yè)、高校等建立合作關(guān)系，共同開展金融創(chuàng)新、人才培養(yǎng)、產(chǎn)學(xué)研合作等，提升金融服務(wù)的廣度和深度。

嚴(yán)守風(fēng)險底線是光大銀行穩(wěn)健經(jīng)營的根本保障。截至2024年三季度末，光大銀行不良貸款率1.25%，與上年末持平，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。這得益于該行多維度風(fēng)險防控體系的嚴(yán)密“布防”。運用大數(shù)據(jù)、人工智能實時監(jiān)測信用風(fēng)險，提前預(yù)警、精準(zhǔn)施策；不良資產(chǎn)處置手段多元高效，市場化債轉(zhuǎn)股、證券化等創(chuàng)新工具齊上陣，盤活存量風(fēng)險資產(chǎn)。同時，資本充足率、核心一級資本充足率分別達(dá)到13.89%、9.67%，較上年末顯著提升，各級資本充足率均合規(guī)達(dá)標(biāo)，充足的資本彈藥為高質(zhì)量發(fā)展筑牢堅實后盾，確保光大銀行在合規(guī)航道上穩(wěn)健前行。

做好金融五篇大文章

助力金融強國建設(shè)

在銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，已成為推動金融高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑和戰(zhàn)略選擇。2024年，光大銀行精準(zhǔn)施策，深度挖掘自身潛力，全方位落實這五大領(lǐng)域布局，助力金融強國建設(shè)。

科技是第一生產(chǎn)力，科技金融是推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級的重要引擎。光大銀行聚焦破解科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新過程中的投融資瓶頸，著力構(gòu)建與科技型企業(yè)全生命周期融資需求相匹配的多元化、接力式科技金融服務(wù)體系。光大銀行加快推進(jìn)“1+16+100”的科技金融專業(yè)化、專營化組織體系建設(shè)，在總行層面設(shè)立領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌全局，負(fù)責(zé)全行“科技金融”大文章的政策落實和經(jīng)營管理；在全國范圍內(nèi)設(shè)立16家科技金融“重點分行”并甄選100家左右科技金融特色機構(gòu)，專注于為科技型企業(yè)提供便捷高效的信貸支持與服務(wù)保障。例如，光大銀行為某科技型企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)將無形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為資金，支持企業(yè)加大研發(fā)投入，推動科技創(chuàng)新。此外，光大銀行還通過與光大理財“投貸聯(lián)動”，打造了“認(rèn)股權(quán)”特色產(chǎn)品，幫助更多專精特新中小企業(yè)拓寬融資渠道。

綠色金融是金融領(lǐng)域的重要創(chuàng)新，對于推動綠色發(fā)展、實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。光大銀行將綠色金融作為戰(zhàn)略重點，推出《中國光大銀行綠色金融工作方案》，從多個方面發(fā)力，著力打造分層分級分群的“綠色金融+”綜合服務(wù)體系。銀行明確綠色金融重點支持領(lǐng)域，如清潔能源、綠色基礎(chǔ)設(shè)施和傳統(tǒng)行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型等，并制定相應(yīng)的綠色金融組合政策，為綠色項目提供有力的金融支持。例如，光大銀行為某企業(yè)發(fā)放中長期貸款，為其作物及種子生產(chǎn)提供了有力金融支持，更為春耕期間糧食穩(wěn)生產(chǎn)、保供應(yīng)提供了有力保障。同時，光大銀行還加強綠色金融能力建設(shè)，提升全行在綠色金融領(lǐng)域的專業(yè)能力，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)，如可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、碳足跡掛鉤貸款等，滿足客戶多樣化的綠色融資需求。

普惠金融是金融支持實體經(jīng)濟(jì)的重要途徑，對于促進(jìn)社會公平和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要作用。光大銀行推出普惠金融工作方案，強化普惠金融戰(zhàn)略導(dǎo)向，著力服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶。銀行聚焦小微經(jīng)營主體，持續(xù)優(yōu)化普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大小微企業(yè)支持力度，逐步完善金融服務(wù)小微企業(yè)的專業(yè)化機制，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款投放。例如，光大銀行推出“陽光e微貸”“陽光e抵貸”等普惠金融產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款的線上申請、審批和放款，大幅提高貸款效率，降低企業(yè)融資成本。此外，光大銀行還助力鄉(xiāng)村全面振興，堅決落實“四個不摘”要求，健全金融服務(wù)體系，保障糧食領(lǐng)域信貸投入，創(chuàng)新“陽光興農(nóng)”特色產(chǎn)品。

養(yǎng)老金融是金融領(lǐng)域的重要組成部分，對于應(yīng)對人口老齡化、保障老年人生活具有重要意義。光大銀行推出《中國光大銀行養(yǎng)老金融工作方案》，構(gòu)建養(yǎng)老金融“12345”工程，打造長期性、戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。光大銀行充分發(fā)揮一個“光大”協(xié)同稟賦，打造“養(yǎng)老賬本”和“養(yǎng)老規(guī)劃”兩大專業(yè)工具，深耕“養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融”三大業(yè)務(wù)板塊，按年齡劃分為“20-35歲、35-45歲、45-60歲、60歲+”四類重點客群，聚焦“日常開支、穩(wěn)定收益、財富增值、風(fēng)險保障、代際傳承”五維需求。例如，光大銀行手機銀行“養(yǎng)老金融”專區(qū)累計服務(wù)客戶超220萬人次，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金存款、理財、基金、保險四大類產(chǎn)品供給，為客戶提供一站式養(yǎng)老金融綜合服務(wù)。同時，光大銀行還創(chuàng)建了64家具有光大特色的“養(yǎng)老金融服務(wù)中心”，不斷提升客戶的獲得感、幸福感、安全感。

數(shù)字金融是金融創(chuàng)新的重要方向，也是提升金融服務(wù)效率和質(zhì)量的關(guān)鍵手段。光大銀行緊跟數(shù)字時代步伐，積極探索數(shù)字金融的智能化應(yīng)用，持續(xù)深耕大模型和人工智能技術(shù)應(yīng)用。目前,光大銀行已初步構(gòu)建了三位一體、總分協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)線上線下協(xié)同一體的數(shù)字化經(jīng)營新格局?？蛻粼谶M(jìn)入光大銀行App后，除可自主選擇文字客服、數(shù)字人、語音視頻、遠(yuǎn)程投顧和IM專屬管家服務(wù)外，光大銀行App還針對客戶的不同業(yè)務(wù)場景進(jìn)行了定向智能服務(wù)推薦。此外，光大銀行還加強數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶經(jīng)營，通過客戶畫像系統(tǒng)、智能營銷平臺等工具，精準(zhǔn)洞察客戶需求，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和個性化服務(wù)。

服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

彰顯金融擔(dān)當(dāng)

金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈,為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職。

在希望的田野上，“金融甘霖”滋潤著“三農(nóng)”的廣袤土地，為鄉(xiāng)村全面振興注入強勁動力；在萬里長江之畔，“金融活水”灌溉著綠水青山，厚植共抓大保護(hù)、不搞大開發(fā)的根基；在粵港澳大灣區(qū)，“金融雨露”滋養(yǎng)著創(chuàng)新之花，為打造國際科技創(chuàng)新中心匯聚磅礴能量……2024年以來，光大銀行始終將服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點和落腳點，主動融入國家戰(zhàn)略，精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟(jì)需求，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供有力金融支持。

光大銀行緊跟國家重大戰(zhàn)略部署，充分發(fā)揮金融優(yōu)勢，為京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家戰(zhàn)略提供全方位金融支持。在京津冀地區(qū)，光大銀行通過設(shè)立專項信貸額度、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等方式，支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)移等重點領(lǐng)域，助力區(qū)域協(xié)同發(fā)展。在長江經(jīng)濟(jì)帶，光大銀行聚焦生態(tài)保護(hù)和綠色發(fā)展，為沿江生態(tài)保護(hù)修復(fù)、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展等項目提供金融支持，推動長江經(jīng)濟(jì)帶實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展與高水平保護(hù)的有機統(tǒng)一。在粵港澳大灣區(qū)，光大銀行依托區(qū)位優(yōu)勢，加強與港澳金融機構(gòu)合作，為大灣區(qū)跨境貿(mào)易、科技創(chuàng)新、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等提供多元化的金融服務(wù)，助力大灣區(qū)打造國際一流灣區(qū)和世界級城市群。

制造業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)的主體，是國家經(jīng)濟(jì)命脈所系。光大銀行積極支持制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展，助力制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級。一方面，加大對先進(jìn)制造業(yè)的信貸投放力度，重點支持高端裝備制造、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。另一方面，助力傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，通過提供技術(shù)改造貸款、供應(yīng)鏈金融等服務(wù)，幫助企業(yè)提高生產(chǎn)效率、降低運營成本、實現(xiàn)綠色發(fā)展。例如，為某鋼鐵企業(yè)實施智能化改造項目提供資金支持，幫助企業(yè)打造智能工廠，實現(xiàn)生產(chǎn)過程的自動化、智能化管理，提高產(chǎn)品質(zhì)量和市場響應(yīng)速度。

民營企業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的重要力量。光大銀行認(rèn)真落實國家支持民營企業(yè)發(fā)展的各項政策，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，提高金融服務(wù)的可得性和便利性。光大銀行深入研究民營經(jīng)濟(jì)特點與需求，針對性地制定傾斜性信貸政策。摒棄傳統(tǒng)“一刀切”模式，充分考量民營企業(yè)輕資產(chǎn)、經(jīng)營靈活但抵押物不足等現(xiàn)狀，建立專門的民營企業(yè)信用評估體系。綜合運用企業(yè)納稅記錄、專利技術(shù)、市場訂單等多元指標(biāo)量化信用，為信用良好的民營企業(yè)開辟綠色通道，確保貸款審批流程高效、快捷，切實滿足其資金周轉(zhuǎn)及時性需求。此外，圍繞民營企業(yè)全生命周期，量身打造多樣化信貸產(chǎn)品。針對初創(chuàng)期民營企業(yè)，推出小額創(chuàng)業(yè)扶持貸款，以低息、靈活還款期限助力夢想起航；成長階段，“成長助力貸”依據(jù)企業(yè)營收增長趨勢給予梯次化額度提升，陪伴企業(yè)規(guī)模擴張；成熟型民營企業(yè)涉足科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級時，“科技升級專項貸”聚焦研發(fā)投入、設(shè)備更新，提供足額中長期資金，賦能企業(yè)邁向高端化。

踐行金融為民

積極履行社會責(zé)任

金融為民是金融工作的根本宗旨，也是金融機構(gòu)的使命所在。2024年，光大銀行始終秉持“金融為民”的初心，將履行社會責(zé)任深度融入發(fā)展戰(zhàn)略，從助力改善民生，到守護(hù)生態(tài)環(huán)境、切實維護(hù)消費者權(quán)益，全方位彰顯金融擔(dān)當(dāng)，為社會的和諧穩(wěn)定注入溫暖而強大的力量。

光大銀行將可持續(xù)發(fā)展理念提升到全行戰(zhàn)略高度，充分挖掘ESG不同維度的可持續(xù)潛力，將ESG理念融入企業(yè)戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)流程與經(jīng)營管理之中，開辟了具有光大特色的發(fā)展新路徑：加強對客戶ESG風(fēng)險的全程管理，優(yōu)化環(huán)境、社會和公司治理風(fēng)險系統(tǒng)功能，在貸前調(diào)查、審查審批、合同管理、放款審核、貸后管理各環(huán)節(jié)加入ESG風(fēng)險識別、評估，規(guī)范客戶分類管理與名單制管理等，為光大銀行堅持可持續(xù)發(fā)展理念，實施ESG管理工作奠定了堅實基礎(chǔ)。2024年，光大銀行的明晟ESG評級升至AA級，實現(xiàn)評級結(jié)果連續(xù)兩年提升，展現(xiàn)了銀行業(yè)的專業(yè)、特色和有影響力、競爭力的ESG踐行者形象。

光大銀行始終將服務(wù)民生作為工作的出發(fā)點和落腳點，圍繞就業(yè)、住房、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點民生領(lǐng)域，推進(jìn)金融資源下沉，不斷提升金融服務(wù)的質(zhì)量與效率。通過“光大云繳費”平臺在縣、鄉(xiāng)及以下地區(qū)推廣數(shù)字便民繳費服務(wù)，針對新市民創(chuàng)業(yè)、安居等需求，打造“光速貸”“安居通”等數(shù)字化產(chǎn)品，使更多消費群體獲得公平、安全、快捷的金融服務(wù)?！肮獯笤评U費”平臺一端接入水、電、燃?xì)?、非稅、社保、教育、醫(yī)療等20個大類、220余個小類、超1.7萬個繳費項目，另一端對接各類機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)平臺渠道，服務(wù)880家合作機構(gòu)，向數(shù)億用戶提供方便、快捷的線上繳費服務(wù)。其中，“社保云繳費”作為“光大云繳費”平臺政務(wù)繳費服務(wù)的典型工程，已覆蓋30個?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），2024年服務(wù)用戶超1.5億人。

2024年，光大銀行積極響應(yīng)國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，在支付領(lǐng)域多措并舉，為不同群體提供便捷、高效的支付體驗。針對老年人，光大銀行從線下網(wǎng)點硬件設(shè)施改造、服務(wù)流程優(yōu)化，到線上推出“簡愛版”手機銀行、信用卡陽光惠生活A(yù)pp“關(guān)懷版”，全方位滿足老年客戶支付需求。對于外籍來華人員，光大銀行同樣不遺余力地提升支付便利化水平。在現(xiàn)金服務(wù)方面，銀行持續(xù)提升外幣兌換服務(wù)水平，主動對接各類商戶和企事業(yè)單位，延伸現(xiàn)金服務(wù)觸達(dá)范圍，提供零鈔兌換等現(xiàn)金服務(wù)和現(xiàn)金取款線上預(yù)約服務(wù)，扎實推進(jìn)拒收人民幣現(xiàn)金專項整治。在開戶服務(wù)上，外籍來華人員開立借記卡時無需提供在中國大陸工作、學(xué)習(xí)或定居等輔助性證明材料，通過接入國家移民管理局出入境證件身份認(rèn)證服務(wù)平臺即可開卡，優(yōu)化證件核查流程。

光大銀行始終堅持以客戶為中心，從健全消費者權(quán)益保護(hù)工作管理機制做起，以“責(zé)任消保、文化消保、智慧消?！睘槁窂?，多措并舉，將消費者權(quán)益保護(hù)融入公司治理、企業(yè)文化建設(shè)和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略，切實維護(hù)消費者合法權(quán)益。2024年“金融教育宣傳月”期間，光大銀行圍繞群眾日常生活涉及的金融服務(wù)場景，下沉金融教育宣傳工作重心，傳遞金融為民正能量，關(guān)注、關(guān)心重點區(qū)域的金融消費者。對內(nèi)加強培養(yǎng)全行員工消保意識，開展第三屆“陽光消保”文化季活動，組織全行學(xué)習(xí)誠信文化、“三適當(dāng)”原則等知識，增強全員責(zé)任感與使命感；對外堅持金融教育宣傳工作的公益性和普及性，積極向社會公眾宣傳金融知識，開展多層次、廣覆蓋、全方位的金融教育宣傳活動，讓“陽光消?！被菁扒Ъ胰f戶，推動金融知識直達(dá)基層群眾，持續(xù)強化消費者權(quán)益保護(hù)工作。

2024年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議在部署2025年經(jīng)濟(jì)工作時強調(diào),要堅持穩(wěn)中求進(jìn)、以進(jìn)促穩(wěn)，守正創(chuàng)新、先立后破，系統(tǒng)集成、協(xié)同配合，充實完善政策工具箱，提高宏觀調(diào)控的前瞻性、針對性、有效性。同時，會議確定，要抓好大力提振消費、以科技創(chuàng)新引領(lǐng)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展、加大保障和改善民生力度等重點任務(wù)。

2025年是“十四五”收官之年，有效發(fā)揮金融力量助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展責(zé)任重大。展望未來，光大銀行表示，將緊扣中央經(jīng)濟(jì)工作會議部署的九方面重點任務(wù)，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，強化服務(wù)效能，在助力國家戰(zhàn)略、支持實體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會民生等領(lǐng)域繼續(xù)深耕細(xì)作，在金融高質(zhì)量發(fā)展的新征程上，續(xù)寫輝煌新篇章。

 來源：金融時報