本報訊（記者 畢華章）人口老齡化是我國經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要話題，它在促進(jìn)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，也啟發(fā)各界思考，如何做好養(yǎng)老保障這項大眾關(guān)切的工作。

目前的養(yǎng)老舉措中，三支柱養(yǎng)老保險體系無疑是規(guī)?？捎^的一類。與此同時，隨著諸多鼓勵政策出臺，更多有力的養(yǎng)老保障舉措得到快速發(fā)展，尤其是“金融五篇大文章”中的養(yǎng)老金融，日益受到市場重視。其中，涵蓋多種業(yè)務(wù)模式的養(yǎng)老信托乘勢而行，步入了發(fā)展快車道。

養(yǎng)老金融重磅政策頻出

目前，我國的養(yǎng)老保險包括涵蓋三大支柱的多層次多支柱養(yǎng)老保險體系。

其中，第一支柱是國家主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險，是我國養(yǎng)老保險體系的主體部分，參與具有強(qiáng)制性，起到廣覆蓋、保基本的作用。第二支柱是單位主導(dǎo)的企業(yè)年金和職業(yè)年金。第三支柱由個人主導(dǎo)，包括有稅收優(yōu)惠政策支持的個人養(yǎng)老金，以及其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)兩部分，兩者相互促進(jìn)、共同發(fā)展。

在三大養(yǎng)老支柱的合力下，全國養(yǎng)老市場的潛力巨大。根據(jù)貝恩咨詢估計，全國養(yǎng)老金市場2025—2030年的中長期增速將達(dá)到12%，總規(guī)模在2030年可達(dá)到約40萬億元。即使保守預(yù)估，2030年養(yǎng)老金市場總規(guī)模也約為30萬億元。

三大支柱外，應(yīng)對老齡化的舉措遠(yuǎn)不止此。尤其是在“金融五篇大文章”中，養(yǎng)老金融也迎來更多的政策機(jī)遇。

2024年12月中旬，央行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》。其中指出，推進(jìn)中國式養(yǎng)老事業(yè)、發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，事關(guān)國家發(fā)展全局和億萬人民福祉。養(yǎng)老金融是綜合運(yùn)用信貸、保險、債券、股權(quán)、理財?shù)冉鹑诠ぞ?，滿足社會成員的多樣化養(yǎng)老需求，服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一系列金融活動總和，包括養(yǎng)老金管理、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)融資與風(fēng)險管理、養(yǎng)老金融產(chǎn)品和服務(wù)及老年群體金融權(quán)益保障等。

“發(fā)展養(yǎng)老金融是促進(jìn)中國特色金融和養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展良性循環(huán)的關(guān)鍵著力點(diǎn)?！痹撝笇?dǎo)意見指出，養(yǎng)老金融政策的推進(jìn)，將持續(xù)加大養(yǎng)老金融資源投入，精準(zhǔn)推進(jìn)中國式養(yǎng)老事業(yè)，有效助力積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略實(shí)施。

2025年1月上旬，《關(guān)于深化養(yǎng)老服務(wù)改革發(fā)展的意見》公開發(fā)布，這是繼養(yǎng)老金融發(fā)展的綱領(lǐng)性文件正式落地后，進(jìn)一步明確養(yǎng)老金融的發(fā)展規(guī)劃。

對信托而言，近期北京市試點(diǎn)信托財產(chǎn)登記制度，配合上述提及的各類頂層制度設(shè)計，為養(yǎng)老信托發(fā)展提供了政策保障。

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局、北京市規(guī)劃和自然資源委員會聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于做好不動產(chǎn)信托財產(chǎn)登記工作的通知（試行）》，要求轄內(nèi)各信托公司和相關(guān)政府部門推進(jìn)北京市轄內(nèi)信托機(jī)構(gòu)規(guī)范開展不動產(chǎn)信托業(yè)務(wù)。這意味著，通過信托，“以房養(yǎng)老”成為現(xiàn)實(shí)可行的養(yǎng)老金融服務(wù)。

除北京外，早在2022年，上海、杭州等地就已經(jīng)開始探索不動產(chǎn)信托，通過信托盤活居民最大的固定資產(chǎn)——房屋，助力養(yǎng)老、教育、理財?shù)让裆枨蟆?/p>

養(yǎng)老信托助力解決痛點(diǎn)

品類豐富的養(yǎng)老金融領(lǐng)域，信托憑借財產(chǎn)獨(dú)立、風(fēng)險隔離、賬戶管理、投向靈活、他益分配等綜合財富管理優(yōu)勢，能在多方面發(fā)揮信托特色功能，實(shí)現(xiàn)“只有信托才能做，信托能做得更好”的養(yǎng)老金融服務(wù)模式，滿足居民多層次的養(yǎng)老需求。

在信托業(yè)務(wù)三分類體系下，養(yǎng)老信托是信托公司承擔(dān)社會責(zé)任、落實(shí)人口老齡化政策的重要表現(xiàn)。

在各大信托公司中，西部信托的養(yǎng)老信托發(fā)展應(yīng)時而動，順理成章。

去年，西部信托與陜投集團(tuán)旗下白鹿溪谷國際頤養(yǎng)中心合作，落地該公司首單以養(yǎng)老為場景的家庭服務(wù)信托“西部信托·康享系列家庭服務(wù)信托”，規(guī)模達(dá)300萬元。這也是西部信托踐行產(chǎn)融結(jié)合的重要成果。

白鹿溪谷國際頤養(yǎng)中心作為本項目的康養(yǎng)服務(wù)機(jī)構(gòu)，由陜投集團(tuán)投資興建，引進(jìn)加拿大百年養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貝瑞斯特的先進(jìn)養(yǎng)老理念和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，為老年人打造理想的養(yǎng)老環(huán)境。項目地處藍(lán)田縣，這里具有國際頤養(yǎng)中心的養(yǎng)老配套，如日間照料、健康跟蹤管理、三級醫(yī)療、康復(fù)理療、營養(yǎng)膳食等。全方位滿足長者多種需求，實(shí)現(xiàn)長者“老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂、老有所依”，為老人們提供快樂、有尊嚴(yán)的頤養(yǎng)生活，創(chuàng)領(lǐng)西北國際化養(yǎng)老新格局。

白鹿溪谷國際頤養(yǎng)中心

“康享”系列產(chǎn)品的成功落地，是西部信托踐行金融工作會議部署，聚焦養(yǎng)老金融等“五篇大文章”，聚力發(fā)展主業(yè)的具體實(shí)踐。

業(yè)務(wù)規(guī)模已達(dá)千萬級別

2024年以來，西部信托康享系列家庭服務(wù)信托項目持續(xù)落地。西部信托家庭信托業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹稱，康享系列家庭服務(wù)信托有三方面的優(yōu)勢。一是確保每位委托人擁有獨(dú)立賬戶，利用信托賬戶的風(fēng)險隔離功能為養(yǎng)老資金提供堅實(shí)保障；二是通過合理配置符合養(yǎng)老人群風(fēng)險偏好的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，為投資人提供長期、穩(wěn)健、低波動的投資體驗；三是涵蓋養(yǎng)老方案篩選、協(xié)商優(yōu)惠、輔助簽約等多項康養(yǎng)服務(wù)內(nèi)容，并根據(jù)委托人的意愿將資金用于受益人的日常生活和消費(fèi)，進(jìn)一步確保養(yǎng)老人群能夠享受到高品質(zhì)養(yǎng)老生活。

此外，根據(jù)委托人的意愿，還可將家庭信托的部分收益參與慈善活動，滿足了委托人的多樣化需求。

伴隨著老齡人口增長、居民壽命延長，國內(nèi)老齡化的趨勢逐步明朗，養(yǎng)老理念也在發(fā)生變化。以養(yǎng)老為場景的家庭服務(wù)信托市場規(guī)模龐大、前景廣闊，養(yǎng)老金融在金融行業(yè)的權(quán)重有望穩(wěn)步提升。

信托橫跨金融、貨幣與實(shí)業(yè)，在養(yǎng)老服務(wù)的提供和嫁接上具備優(yōu)勢條件，西部信托通過康享系列信托產(chǎn)品，對信托行業(yè)積極參與養(yǎng)老金融進(jìn)行了有益的探索。

截至目前，西部信托已與君頤養(yǎng)老（陜投集團(tuán)旗下養(yǎng)老板塊）、興泰康養(yǎng)（陜藥集團(tuán)旗下養(yǎng)老板塊）、城榮康養(yǎng)（西安城投旗下康養(yǎng)板塊）以及其他大型保險公司康養(yǎng)板塊建立合作或聯(lián)系?？迪硐盗挟a(chǎn)品從委托人多層次需求出發(fā)，涵蓋家庭資產(chǎn)保值增值、高品質(zhì)養(yǎng)老保障，以及社會公益慈善等各類需求。

事實(shí)上，養(yǎng)老是信托服務(wù)場景的重點(diǎn)方向之一。除康享系列產(chǎn)品外，近期西部信托發(fā)布嘉和系列家族信托全新2.0版本，響應(yīng)客戶需求，將康養(yǎng)保障納入八大分配場景，為客戶提供全生命周期的高品質(zhì)信托金融服務(wù)。

截至2024年末，西部信托落地康享系列養(yǎng)老家庭服務(wù)信托多單，累計規(guī)模超千萬元。西部信托表示，在康享系列家庭服務(wù)信托的基礎(chǔ)上，后續(xù)將進(jìn)一步拓展更多的養(yǎng)老合作機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)來源和資金來源，持續(xù)推動養(yǎng)老信托業(yè)務(wù)發(fā)展。未來，西部信托將繼續(xù)履行社會責(zé)任，整合養(yǎng)老服務(wù)資源，發(fā)揮信托優(yōu)勢，為客戶提供“信托+康養(yǎng)”的一站式養(yǎng)老解決方案。