我們關(guān)注到日本進(jìn)入老齡化社會(huì)后，許多保險(xiǎn)公司都直接或間接地涉足醫(yī)養(yǎng)服務(wù)領(lǐng)域，下文將簡(jiǎn)述日本壽險(xiǎn)業(yè)在介護(hù)/養(yǎng)老、醫(yī)療保健上的部分布局和舉措。但整體而言，日本險(xiǎn)企在重資產(chǎn)布局、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合深度上與國(guó)內(nèi)尚有差距。

大型險(xiǎn)企陸續(xù)進(jìn)軍介護(hù)領(lǐng)域

日本壽險(xiǎn)公司涉及的護(hù)理業(yè)務(wù)主要指基于介護(hù)保險(xiǎn)法所開(kāi)展的介護(hù)服務(wù)，大致可分為居家類(lèi)介護(hù)、居住類(lèi)介護(hù)?！熬蛹沂健敝饕獮榫幼≡诩抑?，需要護(hù)理的成員或需要支援的成員提供服務(wù)，例如上門(mén)護(hù)理、日間照料以及房屋適老化改造、老年人輔具租賃等服務(wù)?！熬幼∈健敝饕溉胱⌒宛B(yǎng)老機(jī)構(gòu)，有兩種商業(yè)模式：第一種是護(hù)理型付費(fèi)養(yǎng)老院，護(hù)理員24小時(shí)常駐養(yǎng)老院區(qū)提供服務(wù)，按入住期間收費(fèi)；第二種是住宅型付費(fèi)養(yǎng)老院或附帶服務(wù)型老齡公寓，由外部服務(wù)提供者根據(jù)入住者需要提供一次性服務(wù)，按服務(wù)量收費(fèi)。

日本政府于2000年實(shí)施《介護(hù)保險(xiǎn)法》后，介護(hù)服務(wù)供給者的范圍不斷擴(kuò)大。參與第三領(lǐng)域保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的日本保險(xiǎn)公司也響應(yīng)政府號(hào)召，進(jìn)入了直接為老年客戶(hù)提供養(yǎng)老服務(wù)的商業(yè)領(lǐng)域，著力于解決越來(lái)越突出的老年服務(wù)供需錯(cuò)配問(wèn)題。

整體上看，參與護(hù)理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司都是行業(yè)內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模較大的公司。東京海上、三井住友、日本生命、明治安田等知名保險(xiǎn)集團(tuán)均已經(jīng)在護(hù)理服務(wù)領(lǐng)域有明確布局，通過(guò)上門(mén)服務(wù)和居住型養(yǎng)老社區(qū)為老年客戶(hù)提供與第三領(lǐng)域保障、年金等產(chǎn)品有類(lèi)似老年屬性的護(hù)理服務(wù)。其中，日本損?？毓傻陌l(fā)展規(guī)模較大。截至2018年，日本損?？毓傻酿B(yǎng)護(hù)業(yè)務(wù)約有25500個(gè)養(yǎng)老單元/床位；同年日本損保控股對(duì)旗下介護(hù)板塊業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，成立了SOMPO Care公司。截至2023年7月，該公司已擁有302家護(hù)理型付費(fèi)養(yǎng)老院，147棟服務(wù)型老年住宅和21個(gè)團(tuán)體之家，養(yǎng)老單元總計(jì)約達(dá)28600個(gè)。

在深度老齡化的日本，護(hù)理業(yè)務(wù)被認(rèn)為具有成長(zhǎng)性而被看好。因此，日本頭部壽險(xiǎn)公司也加速進(jìn)軍介護(hù)行業(yè)，并拓展合作深度。日本生命在2023年11月宣布以2100億日元收購(gòu)日本最大的介護(hù)服務(wù)公司日醫(yī)學(xué)館。日本生命希望通過(guò)此次戰(zhàn)略性舉措，為保險(xiǎn)產(chǎn)品和銷(xiāo)售提供增值服務(wù)，同時(shí)希望通過(guò)介護(hù)服務(wù)提升盈利。收購(gòu)日醫(yī)學(xué)館后，日本生命把日醫(yī)集團(tuán)的建立和穩(wěn)定發(fā)展作為集團(tuán)內(nèi)部的優(yōu)先事項(xiàng)，具體措施包括通過(guò)設(shè)立新的業(yè)務(wù)部門(mén)和派遣員工，推動(dòng)業(yè)務(wù)管理體系的建立，以及利用日本生命現(xiàn)有的知識(shí)和資源共同考慮發(fā)展計(jì)劃等。

提供健康咨詢(xún)及健康服務(wù)

隨著日本社會(huì)提倡“健康壽命”這一概念，日本壽險(xiǎn)公司也致力于以“健康”為切入點(diǎn)，為保險(xiǎn)產(chǎn)品提供健康咨詢(xún)及健康服務(wù)。據(jù)2016年調(diào)研，41家壽險(xiǎn)公司中有26家公司提供醫(yī)療健康咨詢(xún)服務(wù)，有22家公司提供第二診療意見(jiàn)服務(wù)，有16家提供醫(yī)療機(jī)構(gòu)介紹服務(wù)，還有14家公司提供身體檢查服務(wù)。

雖然提供服務(wù)逐漸成為日本壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)向，但基于日本醫(yī)療險(xiǎn)多為津貼險(xiǎn)的事實(shí)，日本保司較難直接成為健管服務(wù)的支付方。所以實(shí)際上，多數(shù)日本壽險(xiǎn)公司為客戶(hù)提供的是信息檢索或者服務(wù)折扣，但不承擔(dān)健管服務(wù)費(fèi)用。以明治安田生命“隨心配”產(chǎn)品為例，客戶(hù)通?？梢垣@得明治安田生命提供的健康熱線(xiàn)、癥狀檢索、就醫(yī)咨詢(xún)、二診推薦等免費(fèi)權(quán)益，其余如體檢類(lèi)健管服務(wù)則需要客戶(hù)自行付費(fèi)后獲取。

除了以上內(nèi)容，部分壽險(xiǎn)公司在健康支付與健康服務(wù)結(jié)合上有更進(jìn)一步的嘗試。

日本生命1924年成立日本生命濟(jì)生會(huì)，成立之初以“濟(jì)生利民”為理念，于1931年開(kāi)設(shè)了“日生醫(yī)院”。2012年4月，因向地區(qū)提供“預(yù)防、治療、居家治療等綜合醫(yī)療服務(wù)”而受到認(rèn)可，被大阪府認(rèn)定為公益財(cái)團(tuán)法人。2018年4月以新建搬遷為契機(jī)，醫(yī)院名稱(chēng)從“日生醫(yī)院”改為“日本生命醫(yī)院”，致力于建設(shè)安全、安心、先進(jìn)、最佳的醫(yī)療體制。

日本生命依托日本生命醫(yī)院為客戶(hù)提供疾病預(yù)防和控制等服務(wù)。2018年4月起，日本生命面向25個(gè)企業(yè)/團(tuán)體組織，約1000名職工開(kāi)展了糖尿病預(yù)防項(xiàng)目。該項(xiàng)目是通過(guò)各類(lèi)設(shè)備/工具，幫助參與者定期自我監(jiān)測(cè)身體狀況，同時(shí)由日本生命醫(yī)院的保健師遠(yuǎn)程指導(dǎo)改善生活習(xí)慣。為了更好地推動(dòng)項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)，日本生命醫(yī)院增加了專(zhuān)業(yè)的保健師數(shù)量，并以每年為1萬(wàn)名顧客提供服務(wù)為目標(biāo)。

來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)