2025年開年，支付行業(yè)又現(xiàn)一張“雙罰”罰單，反洗錢合規(guī)也再度引發(fā)市場重點(diǎn)關(guān)注。近日，人民銀行廣東省分行公示的行政處罰信息顯示，易聯(lián)支付有限公司因違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定被處罰款90萬元。時任易聯(lián)支付董事長兼總經(jīng)理一并被罰3萬元。

易聯(lián)支付成立于2005年，2011年獲人民銀行《支付業(yè)務(wù)許可證》，最初獲準(zhǔn)開展預(yù)付卡發(fā)行與受理（廣東）以及移動電話支付業(yè)務(wù)。隨著支付業(yè)務(wù)類型重新劃分，易聯(lián)支付業(yè)務(wù)類型變更為“儲值賬戶運(yùn)營Ⅰ類、儲值賬戶運(yùn)營Ⅱ類（廣東?。保普沼行谥?026年底。

值得注意的是，回顧2024年，就有多家支付機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)遭到人民銀行重罰。2024年5月，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司（現(xiàn)已獲批更名為浙江信航支付有限公司）因8項(xiàng)業(yè)務(wù)違法，被人民銀行予以警告，并沒收違法所得1596.31萬元，罰款2825.31萬元，合計(jì)罰沒金額達(dá)到4421.62萬元。其中，該公司的違規(guī)行為主要包括未能履行客戶身份識別義務(wù)、保存客戶身份資料和交易記錄以及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，并與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_立匿名賬戶、假名賬戶等。

易聯(lián)支付此次也并非首次領(lǐng)罰。2021年7月，因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)以及未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，易聯(lián)支付被罰257萬元，時任董事長兼總經(jīng)理被罰9.5萬元。2023年12月，則又因違反支付賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定被罰沒合計(jì)695萬元。

一直以來，反洗錢不力成為支付機(jī)構(gòu)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”?！翱梢钥闯觯糠种Ц稒C(jī)構(gòu)仍沒有充分認(rèn)識到反洗錢工作的重要性，沒有建立健全的反洗錢合規(guī)管理體系，包括客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等環(huán)節(jié)。”博通咨詢首席分析師王蓬博評價道。同時，在市場競爭激烈的背景下，當(dāng)前也有部分支付機(jī)構(gòu)為了獲取更多的市場份額和利潤，進(jìn)而放松反洗錢監(jiān)管要求。

素喜智研高級研究員蘇筱芮同樣表示，此類罰單頻發(fā)，一方面表明支付機(jī)構(gòu)仍存在合規(guī)短板，在內(nèi)控方面有所松懈，另一方面也體現(xiàn)出支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)工作不容忽視，需進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部人員的合規(guī)培訓(xùn)，在增強(qiáng)合規(guī)意識的同時提升合規(guī)水平。

梳理人民銀行各省市分行2025年工作會議精神，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，下一階段，反洗錢均被作為重點(diǎn)部署。例如，人民銀行安徽省分行指出，“加強(qiáng)金融科技安全管理，深化反洗錢監(jiān)管工作強(qiáng)度，進(jìn)一步推動全省金融營商環(huán)境持續(xù)改善”。人民銀行上海市分行則提到，“加大支付服務(wù)市場監(jiān)管力度。持續(xù)推進(jìn)打擊治理洗錢違法犯罪三年行動”。還有許多省市分行運(yùn)用到了“持續(xù)提升反洗錢監(jiān)管成效”“高質(zhì)量開展反洗錢監(jiān)管”的表述。

不論是大額罰單頻現(xiàn)還是人民銀行的部署表態(tài)，第三方支付行業(yè)已是嚴(yán)監(jiān)管當(dāng)頭，而支付機(jī)構(gòu)不得不加以重視，甚至令發(fā)展為合規(guī)“讓道”。王蓬博強(qiáng)調(diào)，支付機(jī)構(gòu)不能為了短期的業(yè)務(wù)利益而忽視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。在拓展業(yè)務(wù)的同時，尤其要充分評估反洗錢風(fēng)險(xiǎn)，對于高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)要謹(jǐn)慎開展，并采取有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。此外也應(yīng)該對合作商戶和第三方合作伙伴加強(qiáng)盡職調(diào)查與持續(xù)監(jiān)督。

（來源：北京商報(bào)）