近日，江蘇徐州市鴻飛運輸服務(wù)企業(yè)正式從建設(shè)銀行江蘇省分行獲得授信并支用，這也是該分行首筆大中型企業(yè)“鐵路運費貸”，實現(xiàn)了合作共贏。該企業(yè)是一家陸港多式聯(lián)運的平臺運營管理公司，可實現(xiàn)中歐班列、海鐵聯(lián)運班列、內(nèi)貿(mào)班列與鐵路到發(fā)的無縫銜接。隨著國家“公轉(zhuǎn)鐵”推進，企業(yè)鐵路運輸服務(wù)需求增加，資金周轉(zhuǎn)壓力加重。由于輕資產(chǎn)運營，沒有足夠的抵質(zhì)押物，該企業(yè)申請銀行授信屢屢遭拒。建設(shè)銀行與國家鐵路集團合作推出“鐵路運費貸”產(chǎn)品并在全國推廣后，建設(shè)銀行徐州分行第一時間組織轄內(nèi)分支機構(gòu)摸排客戶需求，隨即將目光聚焦在該企業(yè)上，成功實現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。

鐵路物流金融是鐵路與現(xiàn)代金融服務(wù)的深度融合，旨在降低物流成本，提升物流效率，并為企業(yè)拓寬融資渠道。2024年初，江蘇金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于開展鐵路運輸單證金融服務(wù)試點工作的通知》。建設(shè)銀行江蘇省分行積極響應(yīng)號召，對照目標客戶群體，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，積極推進建設(shè)銀行總行推出的“鐵路運費貸”，不斷尋求鐵路物流場景下金融服務(wù)創(chuàng)新突破。

“鐵路運費貸”是建設(shè)銀行為入駐95306平臺的鐵路貨運企業(yè)量身打造的一款鐵路運輸專項信貸產(chǎn)品，貸款用途特定，專門用于支付鐵路運費，能夠做到專款專用，具有授信更易得、利率更靈活的獨特優(yōu)勢。

對于大中型企業(yè)，建設(shè)銀行江蘇省分行采用線下一對一授信服務(wù)。而對于小微企業(yè)，該分行將“鐵路運費貸”打造成大數(shù)據(jù)線上標準化產(chǎn)品，通過“建行惠懂你”APP辦理，利用鐵路貨運95306平臺數(shù)據(jù)，企業(yè)注冊授權(quán)后平臺傳送數(shù)據(jù)至銀行，自動生成信貸額度和優(yōu)惠利率，貸款額度最高可達200萬元，期限最長1年，按日計息、隨借隨還，具有純信用、低成本、流程便捷的優(yōu)勢。

鎮(zhèn)江市一家小微鐵路貨物企業(yè)有較為迫切的貸款需求，但因不符合小微企業(yè)信用貸及抵押貸的貸款要求，一直未能在銀行成功支款。建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行第一時間對接該企業(yè)，為該企業(yè)重新線上測算“鐵路運費貸”授信額度，測出了100萬元?！罢媸菫槲覀兌ㄖ频臏y額模型！”測出額度后，該企業(yè)松了一口氣，隨即直接將貸款支付給了國鐵集團上海鐵路局，流程簡單順暢。目前，建設(shè)銀行江蘇省分行已為多家小微鐵路貨運企業(yè)辦理“鐵路運費貸”業(yè)務(wù)，投放金額累計近400萬元，同時辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)近3000萬美元。

除“鐵路運費貸”之外，建設(shè)銀行在中歐班列物流場景下，不斷探索金融創(chuàng)新，先后推出鐵路多式聯(lián)運提單數(shù)字化平臺、班列進出口融資、班列信用證、電子提單質(zhì)押融資等。建設(shè)銀行江蘇省分行參照海運提單下金融服務(wù)模式，將中歐班列鐵路運單作為進出口貿(mào)易融資可接受單證，為企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)。

南京市一家農(nóng)藥生產(chǎn)出口企業(yè)主要向哈薩克斯坦、玻利維亞、印尼等國家出口農(nóng)藥。該公司收款賬期一般為6個月，有應(yīng)收賬款融資的需求，但短期內(nèi)客戶無法提供擔保，導致授信推進受阻。在了解到該公司通過中歐班列運輸出口貨物并在中國出口信用保險公司投保后，建設(shè)銀行江蘇省分行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，首次將中歐班列鐵路運單作為出口背景材料，單占中國出口信用保險公司額度，為該公司辦理了短期出口信用保險買斷融資360萬元，解了其融資的燃眉之急。

（來源：中國銀行保險報）