近日，江蘇徐州市鴻飛運(yùn)輸服務(wù)企業(yè)正式從建設(shè)銀行江蘇省分行獲得授信并支用，這也是該分行首筆大中型企業(yè)“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”，實(shí)現(xiàn)了合作共贏。該企業(yè)是一家陸港多式聯(lián)運(yùn)的平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理公司，可實(shí)現(xiàn)中歐班列、海鐵聯(lián)運(yùn)班列、內(nèi)貿(mào)班列與鐵路到發(fā)的無(wú)縫銜接。隨著國(guó)家“公轉(zhuǎn)鐵”推進(jìn)，企業(yè)鐵路運(yùn)輸服務(wù)需求增加，資金周轉(zhuǎn)壓力加重。由于輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，沒(méi)有足夠的抵質(zhì)押物，該企業(yè)申請(qǐng)銀行授信屢屢遭拒。建設(shè)銀行與國(guó)家鐵路集團(tuán)合作推出“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”產(chǎn)品并在全國(guó)推廣后，建設(shè)銀行徐州分行第一時(shí)間組織轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)摸排客戶需求，隨即將目光聚焦在該企業(yè)上，成功實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突破。

鐵路物流金融是鐵路與現(xiàn)代金融服務(wù)的深度融合，旨在降低物流成本，提升物流效率，并為企業(yè)拓寬融資渠道。2024年初，江蘇金融監(jiān)管局印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展鐵路運(yùn)輸單證金融服務(wù)試點(diǎn)工作的通知》。建設(shè)銀行江蘇省分行積極響應(yīng)號(hào)召，對(duì)照目標(biāo)客戶群體，持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)，積極推進(jìn)建設(shè)銀行總行推出的“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”，不斷尋求鐵路物流場(chǎng)景下金融服務(wù)創(chuàng)新突破。

“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”是建設(shè)銀行為入駐95306平臺(tái)的鐵路貨運(yùn)企業(yè)量身打造的一款鐵路運(yùn)輸專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，貸款用途特定，專門用于支付鐵路運(yùn)費(fèi)，能夠做到?？顚Ｓ?，具有授信更易得、利率更靈活的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

對(duì)于大中型企業(yè)，建設(shè)銀行江蘇省分行采用線下一對(duì)一授信服務(wù)。而對(duì)于小微企業(yè)，該分行將“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”打造成大數(shù)據(jù)線上標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，通過(guò)“建行惠懂你”APP辦理，利用鐵路貨運(yùn)95306平臺(tái)數(shù)據(jù)，企業(yè)注冊(cè)授權(quán)后平臺(tái)傳送數(shù)據(jù)至銀行，自動(dòng)生成信貸額度和優(yōu)惠利率，貸款額度最高可達(dá)200萬(wàn)元，期限最長(zhǎng)1年，按日計(jì)息、隨借隨還，具有純信用、低成本、流程便捷的優(yōu)勢(shì)。

鎮(zhèn)江市一家小微鐵路貨物企業(yè)有較為迫切的貸款需求，但因不符合小微企業(yè)信用貸及抵押貸的貸款要求，一直未能在銀行成功支款。建設(shè)銀行鎮(zhèn)江分行第一時(shí)間對(duì)接該企業(yè)，為該企業(yè)重新線上測(cè)算“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”授信額度，測(cè)出了100萬(wàn)元。“真是為我們定制的測(cè)額模型！”測(cè)出額度后，該企業(yè)松了一口氣，隨即直接將貸款支付給了國(guó)鐵集團(tuán)上海鐵路局，流程簡(jiǎn)單順暢。目前，建設(shè)銀行江蘇省分行已為多家小微鐵路貨運(yùn)企業(yè)辦理“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”業(yè)務(wù)，投放金額累計(jì)近400萬(wàn)元，同時(shí)辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)近3000萬(wàn)美元。

除“鐵路運(yùn)費(fèi)貸”之外，建設(shè)銀行在中歐班列物流場(chǎng)景下，不斷探索金融創(chuàng)新，先后推出鐵路多式聯(lián)運(yùn)提單數(shù)字化平臺(tái)、班列進(jìn)出口融資、班列信用證、電子提單質(zhì)押融資等。建設(shè)銀行江蘇省分行參照海運(yùn)提單下金融服務(wù)模式，將中歐班列鐵路運(yùn)單作為進(jìn)出口貿(mào)易融資可接受單證，為企業(yè)提供貿(mào)易融資服務(wù)。

南京市一家農(nóng)藥生產(chǎn)出口企業(yè)主要向哈薩克斯坦、玻利維亞、印尼等國(guó)家出口農(nóng)藥。該公司收款賬期一般為6個(gè)月，有應(yīng)收賬款融資的需求，但短期內(nèi)客戶無(wú)法提供擔(dān)保，導(dǎo)致授信推進(jìn)受阻。在了解到該公司通過(guò)中歐班列運(yùn)輸出口貨物并在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保后，建設(shè)銀行江蘇省分行創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，首次將中歐班列鐵路運(yùn)單作為出口背景材料，單占中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司額度，為該公司辦理了短期出口信用保險(xiǎn)買斷融資360萬(wàn)元，解了其融資的燃眉之急。

來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)