日前，人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》（以下簡稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》指出，金融系統(tǒng)持續(xù)做好銀行業(yè)不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置。推動重點(diǎn)地區(qū)和重點(diǎn)機(jī)構(gòu)加快改革化險(xiǎn)，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)化解方案，構(gòu)建分級分段的銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和硬約束早期糾正工作框架。

從結(jié)果來看，截至2023年末，人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級中風(fēng)險(xiǎn)處于較高狀態(tài)銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.78%。

92%的有風(fēng)險(xiǎn)銀行退出預(yù)警名單

聚焦銀行業(yè)，《報(bào)告》指出，2023年，銀行業(yè)切實(shí)做好關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持，持續(xù)深入推進(jìn)改革開放，有效防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模持續(xù)增長，資本充足水平總體穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步修復(fù)。流動性合理充裕，保持了平穩(wěn)有序運(yùn)行。

從銀行業(yè)改革情況看，《報(bào)告》介紹，2023年，金融管理部門加快推進(jìn)少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行相對集中的省份制定并落地實(shí)施改革化險(xiǎn)方案，“分省分類”推進(jìn)農(nóng)村信用社改革。報(bào)告期內(nèi)，浙江、遼寧、山西、河南、廣西、海南、四川、江西等?。▍^(qū)、市）改革方案已獲批，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)商銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行已掛牌成立。

從穩(wěn)健性評估情況來看，《報(bào)告》顯示，報(bào)告期內(nèi)銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。從2020年末至報(bào)告期末，人民銀行共開展12次銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警工作，累計(jì)識別預(yù)警銀行481家次，剔除同一家銀行多次觸發(fā)預(yù)警的情況后，共識別預(yù)警銀行253家。截至2023年末，已有234家銀行退出預(yù)警名單，占比為92%，超過八成的預(yù)警銀行在識別后的兩個季度內(nèi)能夠退出預(yù)警名單。

資本補(bǔ)充方面，《報(bào)告》特別介紹，我國5家全球系統(tǒng)重要性銀行正穩(wěn)步推進(jìn)全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）債券發(fā)行，以如期滿足TLAC達(dá)標(biāo)要求。下一步，人民銀行將會同有關(guān)部門繼續(xù)在現(xiàn)有銀行債務(wù)工具和制度安排基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新，以最小成本穩(wěn)步推進(jìn)5家系統(tǒng)重要性銀行TLAC如期達(dá)標(biāo)。同時，以補(bǔ)充TLAC為契機(jī)，指導(dǎo)銀行練好內(nèi)功，提升資本實(shí)力、損失吸收能力、經(jīng)營水平和風(fēng)控能力，在實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)上更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

我國銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健

《報(bào)告》還發(fā)布了新一期人民銀行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果分析。

2023年末，人民銀行對3936家銀行機(jī)構(gòu)開展央行金融機(jī)構(gòu)評級（以下簡稱“央行評級”）。結(jié)果顯示，評級結(jié)果1—7級（及安全范圍內(nèi)）的銀行有3579家，資產(chǎn)占全部參評銀行總資產(chǎn)的98.22%。評級結(jié)果處于“紅區(qū)”（即處于風(fēng)險(xiǎn)較高狀態(tài)）銀行357家，資產(chǎn)規(guī)模7.05萬億元，占比1.78%。由此可見，我國銀行機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。

分機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。分區(qū)域看，絕大多數(shù)省份存量風(fēng)險(xiǎn)已壓降，區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)化。湖北、浙江、西藏、上海、山東、青海、江西、江蘇、福建9個省（區(qū)、市）轄內(nèi)無“紅區(qū)”銀行，另有14個?。▍^(qū)、市）轄內(nèi)“紅區(qū)”銀行維持在個位數(shù)水平。

根據(jù)《報(bào)告》，對于“紅區(qū)”機(jī)構(gòu)，人民銀行采取“一對一”通報(bào)、約談高管、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過自我修復(fù)化解風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控的自覺性和主動性。目前已有19個試點(diǎn)省份開展硬約束早期糾正試點(diǎn)工作。對試點(diǎn)地區(qū)新增的“紅區(qū)”銀行，人民銀行及時部署啟動相關(guān)工作，密切協(xié)同金融監(jiān)管部門和地方政府推動限期化險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)淤積。

人民銀行表示，在開展金融風(fēng)險(xiǎn)評估、存款保險(xiǎn)差別費(fèi)率核定以及行使其他央行職能時，會運(yùn)用評級結(jié)果合理評價金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營。

展望未來，《報(bào)告》指出，金融系統(tǒng)將健全金融穩(wěn)定保障體系，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭防控和監(jiān)測預(yù)警，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識別、早預(yù)警、早暴露、早處置。擴(kuò)大存款保險(xiǎn)基金及其他行業(yè)保障基金、金融穩(wěn)定保障基金資金積累。繼續(xù)做好金融支持融資平臺債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解工作，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，穩(wěn)妥處置地方中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

（來源： 中國銀行保險(xiǎn)報(bào)）