切實做好小微企業(yè)金融服務(wù)，是金融機構(gòu)寫好普惠金融大文章的重要一環(huán)。近日，從興業(yè)銀行長沙分行獲悉，今年以來，該分行針對企業(yè)融資過程中面臨的首貸難、續(xù)貸難、回款難等難點痛點，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式，加大穩(wěn)企紓困力度。同時，充分運用國家各類優(yōu)惠政策降低小微綜合融資成本，合理確定普惠型小微企業(yè)貸款定價，助企跑出“加速度”。

新舊動能轉(zhuǎn)換過程中，部分企業(yè)可能會因未能及時適應(yīng)市場的變化而遭遇困境，出現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績下滑、階段性還款，加劇企業(yè)資金壓力。據(jù)了解，為緩解小微企業(yè)資金壓力，興業(yè)銀行長沙分行持續(xù)推動小微企業(yè)“連連貸”、個人經(jīng)營貸“連連貸”等無還本續(xù)貸類產(chǎn)品落地。一方面，合理設(shè)置貸款期限，匹配合適還款結(jié)息方式，不斷提升本行無還本續(xù)貸累放金額占比；綜合考慮借款人的履約能力、擔(dān)保水平等因素，確定續(xù)期貸款的風(fēng)險分類，不因續(xù)貸單獨下調(diào)風(fēng)險分類。另一方面，強化續(xù)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，防止小微企業(yè)利用無還本續(xù)貸隱瞞真實經(jīng)營和財務(wù)狀況或短貸長用、改變貸款用途。截至2024年11月末，該分行5年來已累計利用連連貸產(chǎn)品為超過180戶企業(yè)提供不少于230筆轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，解決10.13億元續(xù)作資金問題。

中小微企業(yè)在市場中處于相對弱勢地位，一旦遇到項目周期長墊資量大、甲方履約情況不理想等情況，就會影響其正常運營。據(jù)介紹，今年以來，興業(yè)銀行長沙分行通過應(yīng)收賬款的反向保理、商業(yè)匯票貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證福費廷等方式，有效緩解中小企業(yè)應(yīng)收賬款回款難、回款慢難題。其中，通過國內(nèi)信用證福費廷產(chǎn)品為中小企業(yè)解決應(yīng)收賬款551筆，幫助企業(yè)回款金額超過18.8億元；通過二級市場操作有效降低中小企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)成本，平均對客利率低至2.6%。

此外，今年以來，興業(yè)銀行長沙分行持續(xù)開展融資環(huán)節(jié)創(chuàng)新，打造一系列小微企業(yè)專屬產(chǎn)品。據(jù)悉，在擔(dān)保創(chuàng)新方面，該分行推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、風(fēng)險分擔(dān)等各類擔(dān)保或擔(dān)保組合方式產(chǎn)品。在期限創(chuàng)新方面，該分行推出“年審貸”產(chǎn)品滿足企業(yè)中期用款需求。在授信創(chuàng)新方面，興業(yè)銀行推出的“技術(shù)流”評價模式，通過考察企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)數(shù)量和質(zhì)量、發(fā)明專利密集度、科研團隊實力、科技資質(zhì)、科技創(chuàng)新成果獎項等科技創(chuàng)新能力，推動科技創(chuàng)新在金融領(lǐng)域的信用化，進(jìn)一步拓寬科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。今年以來，興業(yè)銀行長沙分行以“技術(shù)流”評價體系累計為近200家湖南省科技型企業(yè)審批授信300余億元，投放金額近100億元。

來源：中國銀行保險報