近日,中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告暨理財公司年鑒(2024)》(簡稱《報告》)?!秷蟾妗分赋?,截至2023年年底,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元,全年新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只。收益方面,2023年各月度理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%,理財行業(yè)2023年累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。
《報告》指出系統(tǒng)梳理總結(jié)了2023年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展成效。截至2023年年底,銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元,其中凈值型理財產(chǎn)品占比達到96.93%,較年初增加了1.46個百分點,全年共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只,累計募集資金57.08萬億元,持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為1.14億個,較年初增長17.84%。2023年,理財行業(yè)累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中,銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元;理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元,同比增長0.85%。2023年各月度,理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。
業(yè)務(wù)治理方面,理財公司內(nèi)控治理水平穩(wěn)步提升,品牌聲譽、銷售渠道、投研能力等方面建設(shè)持續(xù)加強。2023年,理財公司嚴格落實內(nèi)控管理辦法,堅持審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險和投資者優(yōu)先的理念,根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求,健全制度流程和激勵約束機制,完善以股東、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu),明確各治理主體的職責(zé)邊界。設(shè)立投研、市場、風(fēng)控、運營和綜合版塊,加固內(nèi)部控制的組織保障。
與此同時,理財公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展,金融科技持續(xù)賦能。為更好地踐行“金融為民”理念,銀行理財構(gòu)建了類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品體系,同時持續(xù)推動行外代銷和直銷渠道建設(shè),行外代銷金額占比不斷上升。截至2023年末,在已開業(yè)的31家銀行理財公司當(dāng)中,已有28家銀行理財公司實現(xiàn)了行外代銷,有17家銀行理財公司已開展直銷業(yè)務(wù),全年累計直銷金額達到0.26萬億元。2023年以來,金融科技持續(xù)為理財行業(yè)賦能,應(yīng)用于投資管理、客戶營銷、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)場景。與此同時,不斷夯實技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ),完善數(shù)據(jù)架構(gòu)及服務(wù)體系,推動金融科技專業(yè)人才的培育及引進,打造堅實的金融科技基礎(chǔ)能力,借助金融科技力量促進自身高質(zhì)量發(fā)展。
《報告》指出,銀行理財深化轉(zhuǎn)型,邁向高質(zhì)量發(fā)展。資管新規(guī)頒布以來,銀行理財不斷探索發(fā)展路徑,加快轉(zhuǎn)型升級步伐。在此過程中,理財產(chǎn)品經(jīng)歷了從“預(yù)期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉(zhuǎn)變,但客戶端、銷售端轉(zhuǎn)型步伐仍未與之匹配。同時標(biāo)準化資產(chǎn)配置需求增長,對市場容量、投研能力帶來挑戰(zhàn)。此外,產(chǎn)品管理精細化程度仍需提升,做好量價質(zhì)平衡成為新的理財課題。未來,隨著居民財富快速積累和直接投融資體系不斷完善,人民群眾對于高質(zhì)量財富管理的需求保持穩(wěn)定增長,銀行理財應(yīng)切實做好客戶陪伴,加快渠道拓展,優(yōu)化投研體系,并持續(xù)推動科技賦能。
來源:經(jīng)濟參考報