近日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)發(fā)展報告暨理財公司年鑒（2024）》（簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋?，截至2023年年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元，全年新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只。收益方面，2023年各月度理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%，理財行業(yè)2023年累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。

《報告》指出系統(tǒng)梳理總結(jié)了2023年中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展成效。截至2023年年底，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模為26.80萬億元，其中凈值型理財產(chǎn)品占比達到96.93%，較年初增加了1.46個百分點，全年共有228家銀行機構(gòu)和31家理財公司累計新發(fā)理財產(chǎn)品3.11萬只，累計募集資金57.08萬億元，持有理財產(chǎn)品的投資者數(shù)量為1.14億個，較年初增長17.84%。2023年，理財行業(yè)累計為投資者創(chuàng)造收益6981億元。其中，銀行機構(gòu)累計為投資者創(chuàng)造收益1739億元；理財公司累計為投資者創(chuàng)造收益5242億元，同比增長0.85%。2023年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.94%。

業(yè)務(wù)治理方面，理財公司內(nèi)控治理水平穩(wěn)步提升，品牌聲譽、銷售渠道、投研能力等方面建設(shè)持續(xù)加強。2023年，理財公司嚴格落實內(nèi)控管理辦法，堅持審慎經(jīng)營、防范風(fēng)險和投資者優(yōu)先的理念，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)要求，健全制度流程和激勵約束機制，完善以股東、董事會、監(jiān)事會、高級管理層為主體的法人治理結(jié)構(gòu)，明確各治理主體的職責(zé)邊界。設(shè)立投研、市場、風(fēng)控、運營和綜合版塊，加固內(nèi)部控制的組織保障。

與此同時，理財公司加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，金融科技持續(xù)賦能。為更好地踐行“金融為民”理念，銀行理財構(gòu)建了類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產(chǎn)品體系，同時持續(xù)推動行外代銷和直銷渠道建設(shè)，行外代銷金額占比不斷上升。截至2023年末，在已開業(yè)的31家銀行理財公司當(dāng)中，已有28家銀行理財公司實現(xiàn)了行外代銷，有17家銀行理財公司已開展直銷業(yè)務(wù)，全年累計直銷金額達到0.26萬億元。2023年以來，金融科技持續(xù)為理財行業(yè)賦能，應(yīng)用于投資管理、客戶營銷、風(fēng)險管理等業(yè)務(wù)場景。與此同時，不斷夯實技術(shù)創(chuàng)新基礎(chǔ)，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)及服務(wù)體系，推動金融科技專業(yè)人才的培育及引進，打造堅實的金融科技基礎(chǔ)能力，借助金融科技力量促進自身高質(zhì)量發(fā)展。

《報告》指出，銀行理財深化轉(zhuǎn)型，邁向高質(zhì)量發(fā)展。資管新規(guī)頒布以來，銀行理財不斷探索發(fā)展路徑，加快轉(zhuǎn)型升級步伐。在此過程中，理財產(chǎn)品經(jīng)歷了從“預(yù)期收益+剛性兌付+資金池”到“凈值化”的重大轉(zhuǎn)變，但客戶端、銷售端轉(zhuǎn)型步伐仍未與之匹配。同時標(biāo)準化資產(chǎn)配置需求增長，對市場容量、投研能力帶來挑戰(zhàn)。此外，產(chǎn)品管理精細化程度仍需提升，做好量價質(zhì)平衡成為新的理財課題。未來，隨著居民財富快速積累和直接投融資體系不斷完善，人民群眾對于高質(zhì)量財富管理的需求保持穩(wěn)定增長，銀行理財應(yīng)切實做好客戶陪伴，加快渠道拓展，優(yōu)化投研體系，并持續(xù)推動科技賦能。

 來源：經(jīng)濟參考報