科技金融作為金融“五篇大文章”之首篇，賦予了新時期金融服務(wù)科技的新使命。民生銀行迅速落實黨中央決策部署和監(jiān)管要求，在總行成立“科技金融委員會”，同時確定15家科技金融重點分行，成立16家科技金融特色支行/機構(gòu)，持續(xù)完善總分支多層級組織架構(gòu)，為科技企業(yè)量身定制專屬金融產(chǎn)品并適配全周期的科技金融服務(wù)，著力推動“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

截至2024年9月末，民生銀行深度服務(wù)的科技型企業(yè)超11萬戶，貸款余額超4100億元，其中專精特新企業(yè)貸款余額超1100億元，拳頭產(chǎn)品“易創(chuàng)E貸”的服務(wù)客群數(shù)量達5000戶，較2023年末翻了一倍。

十余載攜手同行

精準匹配需求助力高新技術(shù)企業(yè)成長

“一家科技型企業(yè)不可能一帆風順，從初創(chuàng)期到成熟期，會經(jīng)歷經(jīng)營投資大、應(yīng)收賬款回籠慢、融資難且貴、擔保方式不強等很多‘攔路虎’。特別感謝民生銀行溫州分行從2009年至今10余年的相伴，‘陪伴式’服務(wù)見證了我們公司快速成長，讓我們鉚足了發(fā)展壯大的干勁。”這是一位閥門企業(yè)負責人掏心窩子的話。

作為閥門產(chǎn)業(yè)高技術(shù)企業(yè)的代表，這家企業(yè)自成立以來，一直致力于成為一家集球閥、蝶閥、截止閥等產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售、服務(wù)于一體的閥門供應(yīng)商，是溫州市高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)。經(jīng)過30余年發(fā)展，企業(yè)現(xiàn)有發(fā)明授權(quán)專利17項，實用新型專利23項，是中國石化集團、中國石油天然氣集團公司、中國海洋石油公司等一級供應(yīng)商，是國家發(fā)改委、能源局、中石油指定的高壓大口徑全焊接球閥國產(chǎn)化試制單位。

“我們企業(yè)發(fā)展的每一個關(guān)鍵時期，都離不開民生銀行溫州分行的陪伴式成長?！被貞涍^往，這家企業(yè)負責人感慨良多：2009年企業(yè)隨之而來訂單不斷增加，急需大量資金購買原材料，從最初2000萬元貸款資金解燃眉之急，到在復雜多變形勢下的攜手相伴、信任支持，民生銀行溫州分行同舟共濟、共渡難關(guān)的精神給企業(yè)留下了深刻的印象，堅定了企業(yè)到如今依然選擇民生銀行作為長期合作伙伴的原因。

這樣的陪伴式成長，是民生銀行溫州分行的常態(tài)化服務(wù)。近年來，民生銀行溫州分行通過建立健全“專項工作機制+創(chuàng)新產(chǎn)品研究+生態(tài)圈搭建+配套政策支持”全過程管理，助推優(yōu)質(zhì)生產(chǎn)要素向發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力更順暢地流動。截至2024年9月末，民生銀行溫州分行科技型企業(yè)貸款余額124.07億元，較上年末增幅達23.47%。特別是，民生銀行溫州分行持續(xù)提升專精特新金融服務(wù)水平，6月末，專精特新客群貸款余額66.15億元。

下階段，民生銀行溫州分行將重點圍繞不同科技創(chuàng)新領(lǐng)域、不同科技創(chuàng)新階段，以不同業(yè)務(wù)場景下的金融需求為著力點，精準匹配差異化金融需求，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)。

民生銀行服務(wù)團隊拜訪奇點能源。

科技金融新模式

“知產(chǎn)”變“資產(chǎn)” 助力科技型企業(yè)發(fā)展

“知識產(chǎn)權(quán)雖是無形資產(chǎn)，但通過合理的運用，也可以變成企業(yè)的有形資產(chǎn)，這也成為我們支持科技型企業(yè)融資的方式之一?！泵裆y行寧波分行相關(guān)負責人表示。

近期，民生銀行寧波分行為一家生產(chǎn)硬化膜產(chǎn)品的科技型企業(yè)落地了一筆知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，讓無形資產(chǎn)借助金融的力量成為支持企業(yè)發(fā)展壯大的“武器”。

“我們主要生產(chǎn)PET、TAC硬化膜產(chǎn)品，主要產(chǎn)品有電子紙顯示PS膜、黑板用防眩光蓋板膜、手機硬化防爆膜等?！惫鞠嚓P(guān)負責人介紹道。

據(jù)統(tǒng)計，寧波市擁有科技型企業(yè)總數(shù)2萬多家，是培育新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)的動力所在，也是推動高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎。該科技公司是其中之一，是寧波重點引進的高科技產(chǎn)業(yè)公司，是寧波市高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、創(chuàng)新型中小企業(yè)。經(jīng)過多年發(fā)展，企業(yè)現(xiàn)有25項發(fā)明專利，發(fā)明授權(quán)11項。公司主營的量子點膜用阻隔膜產(chǎn)品已通過客戶認證，為國內(nèi)最早量產(chǎn)出貨“量子點用阻隔膜產(chǎn)品”的廠家之一，“顯示用防眩膜產(chǎn)品”為國內(nèi)領(lǐng)先的兩家生產(chǎn)商之一。

“企業(yè)如今發(fā)展越來越好，這背后離不開民生銀行的金融支持?！惫鞠嚓P(guān)負責人介紹道。2021年公司新的生產(chǎn)線投產(chǎn)運營，規(guī)模不大但發(fā)展?jié)摿^好，企業(yè)發(fā)展需要流動資金，也正是當時與民生銀行結(jié)緣。

“后來隨著經(jīng)濟大環(huán)境的變化，加上疫情的影響，整體銷售業(yè)績不理想，民生銀行依然還是對我們支持很大，幫我們度過了企業(yè)發(fā)展的困難時期，給我們留下了深刻的印象。而且客戶經(jīng)理效率高、服務(wù)好，很給力?！逼髽I(yè)相關(guān)負責人說。

并肩同心，共謀發(fā)展，這是民生銀行寧波分行服務(wù)寧波市科技型企業(yè)的一個縮影。作為寧波地區(qū)一支重要的金融力量，民生銀行寧波分行深耕區(qū)域市場，從提高金融服務(wù)覆蓋面、加大信貸供給力度、強化綜合金融服務(wù)能力等方面，全力服務(wù)科技型企業(yè)蓬勃發(fā)展。

據(jù)了解，民生銀行寧波分行已為超過1000家科技型企業(yè)提供金融服務(wù)，今年以來已累計為近200戶科技型企業(yè)提供貸款支持超35億元。

訊呼科技的智能產(chǎn)品集群。

“接力式”服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)全周期

安徽訊呼信息科技有限公司成立于2015年6月，扎根在合肥市的中國聲谷，是一家專業(yè)致力于智能客服、安全應(yīng)急、CTI中間件、EBP平臺以及計算機視覺與新媒體數(shù)字展示研發(fā)及應(yīng)用的國家級高新技術(shù)企業(yè)。

多年來，訊呼信息科技公司始終堅持以自主研發(fā)、技術(shù)創(chuàng)新作為核心競爭力，在智能客服、安全應(yīng)急、指揮調(diào)度等領(lǐng)域處于行業(yè)領(lǐng)先地位。其產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于政府、稅務(wù)、公安、醫(yī)療等行業(yè)領(lǐng)域。目前，訊呼信息擁有18項發(fā)明專利，8項實用新型，80多項軟件著作權(quán)，其中多項產(chǎn)品獲得高新技術(shù)產(chǎn)品、省重點新產(chǎn)品和省優(yōu)秀軟件產(chǎn)品認定。

“公司當前正處于發(fā)展階段，研發(fā)和經(jīng)營都需要資金的支持?！惫径麻L程松林說，雖然研發(fā)能力強，但尚未體現(xiàn)在財務(wù)指標上面，公司此前咨詢了多家金融機構(gòu)，卻都未能達成合作。

2023年初，民生銀行合肥科技支行客戶經(jīng)理哈瑞在了解公司需求后，經(jīng)過實地調(diào)查和走訪，通過企業(yè)獲得相關(guān)技術(shù)專利、投入的科研技術(shù)開發(fā)成本、創(chuàng)始人技術(shù)評分結(jié)果，并結(jié)合企業(yè)的自身融資需求，為其匹配“星火貸”產(chǎn)品，提供授信300萬元，并提供專屬優(yōu)惠利率定價。

“從成果轉(zhuǎn)化到訂單交付，企業(yè)就像一棵幼苗生長，離不開金融活水的精準滴灌，我能實實在在感受到民生銀行對我們的信任與支持?！背趟闪终f。

如此高效的融資服務(wù)支持，得益于民生銀行健全的科創(chuàng)金融組織架構(gòu)和配套機制。民生銀行成立由一把手掛帥的科技金融委員會，打造“專業(yè)服務(wù)平臺+科創(chuàng)金融特色支行+科創(chuàng)柔性團隊”的服務(wù)模式，完善差異化風險審查和盡職免責等內(nèi)部政策，不斷強化對科技金融的服務(wù)保障。

科技引領(lǐng)發(fā)展，創(chuàng)新制勝未來。據(jù)程松林介紹，智慧語音與智慧視覺技術(shù)正在以前所未有的速度融入各行各業(yè)。2024年初由工業(yè)和信息化部信息中心牽頭組織的2023年（第五屆）信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新解決方案，公司參與的兩大案例——基于呼叫中心的“公安反詐”預警勸阻解決方案和基于智能語音的“司法社矯”智慧輔核解決方案已成功入圍工信部2023年信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新“最受歡迎典型解決方案”。

一株科技幼苗長成一棵參天大樹，要經(jīng)歷初創(chuàng)、成長、成熟和上市等生命周期，這期間，需要金融活水精準滴灌，更需要全生命周期陪伴。根據(jù)科技企業(yè)的客群特點，民生銀行合肥分行從全生命周期角度出發(fā)，為不同階段的企業(yè)提供多元化、接力式金融服務(wù)，與科創(chuàng)客戶共同成長。據(jù)了解，民生銀行通過“易創(chuàng)”四大產(chǎn)品矩陣，提供全周期金融服務(wù)。除提供貸款以外，民生銀行還與訊呼科技簽訂“共同成長計劃”戰(zhàn)略合作協(xié)議，企業(yè)可在更長期限、更高額度、更低成本內(nèi)獲得穩(wěn)定的融資支持以及全生命周期綜合金融服務(wù)。

“我們非常榮幸能夠獲得民生銀行的認可，這不僅是對我們團隊技術(shù)創(chuàng)新能力的認可，也是對我們?yōu)榭蛻魟?chuàng)造實際價值能力的肯定。未來我們將繼續(xù)致力于研發(fā)更多創(chuàng)新的信息技術(shù)解決方案，助力各類企業(yè)和社會的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，期待與民生銀行達成長遠合作，攜手共進，共享成長果實?！背趟闪终f。

高效專業(yè)助力企業(yè)競逐儲能賽道

西安奇點能源股份有限公司（以下簡稱“奇點能源”）成立于2018年，由多位行業(yè)知名的電力電子技術(shù)專家和開發(fā)經(jīng)驗豐富的資深工程師聯(lián)合創(chuàng)立。

“在儲能領(lǐng)域，我們是第一家推動行業(yè)‘工程化’向‘產(chǎn)品化’轉(zhuǎn)變的企業(yè)?！逼纥c能源創(chuàng)始人劉偉增介紹道。根據(jù)中關(guān)村儲能產(chǎn)業(yè)技術(shù)聯(lián)盟發(fā)布的“中國儲能系統(tǒng)集成商2023年度國內(nèi)用戶側(cè)市場出貨量Top10”榜單，奇點能源位居國內(nèi)第一，是分布式模塊儲能行業(yè)當之無愧的領(lǐng)先者。

“奇點能源是近幾年從儲能這一大火賽道沖出重圍的一家明星企業(yè)，為了給企業(yè)提供最專業(yè)、最全面的服務(wù)，拜訪前我們利用總行的投研平臺，與分行的同事們一起就儲能行業(yè)進行了研究。越研究，越覺得奇點能源是一家與我行戰(zhàn)略導向高度契合的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。”民生銀行服務(wù)團隊負責人說道。

初次見面時，奇點能源工作人員向民生銀行介紹了公司的核心產(chǎn)品及產(chǎn)品優(yōu)勢：“我們的產(chǎn)品跳出了儲能行業(yè)原來工程化的概念，完成了產(chǎn)品化，在新的架構(gòu)上，用戶不需要根據(jù)不同的電站大小配置規(guī)格不一、參數(shù)不同的零部件，只需要購買奇點能源一個個標準的能量塊，現(xiàn)場像搭積木一樣搭電站就可以了?！逼髽I(yè)介紹產(chǎn)品時如數(shù)家珍的自豪感給民生銀行服務(wù)團隊留下了極為深刻的印象。

初次洽談后，民生銀行成立了分支協(xié)同的奇點能源專項服務(wù)團隊，組建工作組實時解答企業(yè)疑問，為企業(yè)高效提供了3億元的綜合授信支持。奇點能源工作人員對于民生銀行的服務(wù)效率非常滿意，二者的合作也日益密切。

2023年6月，民生銀行了解到企業(yè)近期正在為下半年的營銷旺季做準備，需要采購大量的原材料。服務(wù)團隊第一時間上門溝通資金需求，根據(jù)企業(yè)的實際資金用途和支付節(jié)奏合理調(diào)整了方案，并依托總分行科技型企業(yè)特殊定價政策，有效降低貸款價格、讓利實體經(jīng)濟。為確保公司能夠按計劃順利付款，民生銀行前置性梳理放款資料，在方案調(diào)整審批當天、實控人出差前完成了貸款合同簽約，并于次日實現(xiàn)投放。

奇點能源對于民生銀行高效的服務(wù)贊不絕口：“中午出批復，下午就能簽合同，合同也不用反復修改，放款環(huán)節(jié)也很流暢，民生銀行不僅效率高，而且服務(wù)很專業(yè)，期待更加深入的合作！”

考慮到奇點能源員工規(guī)模已經(jīng)突破700人，民生銀行服務(wù)團隊在傳統(tǒng)的信貸服務(wù)基礎(chǔ)上，進一步制定了覆蓋代發(fā)、信用卡、消貸等在內(nèi)的綜合服務(wù)方案，切實為企業(yè)打造了高品質(zhì)的一體化、綜合化服務(wù)體驗。

在2020年拿到首筆天使輪融資后，奇點能源已完成了7輪融資，成為資本市場的寵兒，參投方不乏高瓴資本、晨道資本、金石投資等知名資本方。2023年，陜西省發(fā)布的上市后備企業(yè)名單中，奇點能源位列A檔。

作為民生銀行首批科技金融特色支行，西安科技路支行堅持立足陜西這一西部創(chuàng)新高地，力求為優(yōu)質(zhì)科技型企業(yè)創(chuàng)造價值。民生銀行將堅持“服務(wù)大眾，情系民生”的企業(yè)使命，著力提升科技金融服務(wù)質(zhì)效，作為奇點能源最堅定的合作伙伴，攜手推進全球經(jīng)濟社會發(fā)展及生活方式的綠色轉(zhuǎn)型，讓穩(wěn)定的清潔電力惠及每一個人。

來源：金融時報