近年來，手機(jī)銀行已經(jīng)成為許多市民購買理財產(chǎn)品的重要渠道。在手機(jī)銀行“理財超市”內(nèi)，不僅有該銀行推出的理財產(chǎn)品，還有該行旗下理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，以及“代銷理財”。那么，這些理財產(chǎn)品都有哪些區(qū)別？“代銷”的理財產(chǎn)品靠譜嗎？對于市民來說，應(yīng)該如何選擇？
“代銷”是理財銷售重要渠道
“經(jīng)常刷手機(jī)銀行APP購買理財產(chǎn)品，可能以前沒太注意，最近發(fā)現(xiàn)有的銀行理財產(chǎn)品標(biāo)注了‘代銷’兩字，而且代銷的理財產(chǎn)品數(shù)量與品種很多，有點(diǎn)無從選擇?！笔忻裰炫扛锌?。
在不少銀行的手機(jī)銀行中查詢可發(fā)現(xiàn)，銀行的“理財超市”不僅有賣自營產(chǎn)品，還代銷理財子產(chǎn)品。在寧波銀行手機(jī)銀行理財頁面，該行陳列著諸多代銷理財產(chǎn)品。如“年年鑫最短持有期11號A”產(chǎn)品，成立以來年化收益率為3.68%，最短持有180天，1元起購，中低風(fēng)險/代銷。產(chǎn)品介紹中注明“代銷浦銀理財”。在江蘇銀行手機(jī)銀行同樣“代銷”了多款產(chǎn)品，如“信銀理財安盈象固收穩(wěn)利七天持有期55號”理財產(chǎn)品，1元起購，中低風(fēng)險，近1月年化收益率為3.52%。
那么，這些“代銷”產(chǎn)品靠譜嗎？據(jù)該行業(yè)相關(guān)人員介紹，銀行理財產(chǎn)品分為自營和代銷兩種。資管新規(guī)后，只有銀行理財子公司才能發(fā)行理財產(chǎn)品，大多數(shù)銀行本身并不再生產(chǎn)理財產(chǎn)品，而是理財產(chǎn)品的搬運(yùn)工。目前理財子公司大多還沒有自己的線下門店和線上銷售渠道，相關(guān)理財產(chǎn)品主要還是依靠母體銀行柜臺和手機(jī)APP進(jìn)行銷售。想要分清理財產(chǎn)品是自營還是代銷，可以在合同中查看相關(guān)條款和信息披露的內(nèi)容。另外如為代銷產(chǎn)品，宣傳文本一般會標(biāo)注：“本產(chǎn)品由××機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險管理責(zé)任?！?/p>
可登錄“中國理財網(wǎng)”查詢真?zhèn)?/strong>
“我發(fā)現(xiàn)在不同銀行的手機(jī)銀行能買到他行代銷的理財產(chǎn)品，那如果我想買工商銀行的理財產(chǎn)品，在交通銀行買和在工商銀行買有什么區(qū)別呢？”市民張先生表達(dá)了心中的疑慮。
我市一國有銀行理財經(jīng)理解釋道，不同銀行即便代銷同一家銀行的理財產(chǎn)品，其選擇的具體產(chǎn)品和利率都不同，但不會相差太多，投資者需要注意比對選購。而銀行間可以代銷他行產(chǎn)品，目的是讓客戶能在多個平臺有更多的產(chǎn)品選擇。同時，理財產(chǎn)品相互代銷、打造“理財超市”，可以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品互補(bǔ)，豐富產(chǎn)品貨架。代銷理財收入增長也成為銀行財富管理業(yè)務(wù)收入增長的重要推力。
對于投資者來說，在選擇理財產(chǎn)品時，首先應(yīng)當(dāng)選擇投研能力和管理能力較強(qiáng)的理財機(jī)構(gòu)。其次，選擇的理財產(chǎn)品期限長度應(yīng)當(dāng)與自身資金流動性需求匹配，合理搭配長短期理財產(chǎn)品。另外，綜合考慮理財產(chǎn)品收益和風(fēng)險，將資金合理配置在不同風(fēng)險和收益的產(chǎn)品中以得到符合自身需求的投資組合。
有些投資者擔(dān)心代銷產(chǎn)品不可靠，是因?yàn)楹ε沦I到“假”理財。其實(shí)，每款理財產(chǎn)品都有一個屬于自己的“身份證號碼”。一般來說，每個銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書上，都會有以大寫字母C或Z開頭的14位或15位編碼，投資者找到編碼以后，可以登錄中國理財網(wǎng)進(jìn)行查詢、驗(yàn)證真?zhèn)巍Ｈ绻徺I的理財產(chǎn)品說明書上沒有或者無法在中國理財網(wǎng)上查到，那就需要注意了。
來源：蘇州廣播電視報
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