近日，《電動(dòng)自行車安全技術(shù)規(guī)范（征求意見稿）》出臺(tái)，其中擬定，電動(dòng)自行車最高時(shí)速不能超過25km/h，電動(dòng)自行車的安全問題也引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。相比車險(xiǎn)早已成為了標(biāo)配，為電動(dòng)自行車購(gòu)買保險(xiǎn)，似乎還是“新鮮事”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，電動(dòng)自行車保險(xiǎn)屬于初級(jí)發(fā)展階段，市民投保意愿較弱。業(yè)內(nèi)人士表示，未來隨著市場(chǎng)不斷擴(kuò)大以及相關(guān)細(xì)則的出臺(tái)，電動(dòng)自行車保險(xiǎn)還有很多探索的空間。

電動(dòng)自行車投保率低

除了公共交通以外，“小電驢”已經(jīng)成為不少消費(fèi)者日常出行的首選，截至2023年底，我國(guó)電動(dòng)自行車社會(huì)保有量超3.5億輛，相當(dāng)于國(guó)內(nèi)每4人就擁有1輛。隨著保有量和電動(dòng)自行車事故數(shù)量不斷上升，安全問題及背后的賠償問題不容小覷。

不少市民騎電動(dòng)自行車出行

不過，通過走訪發(fā)現(xiàn)，不少車主對(duì)電動(dòng)自行車保險(xiǎn)了解甚少，并沒有購(gòu)買的意識(shí)，其中一些人家里不只有一輛電動(dòng)自行車，雖然已經(jīng)騎了好幾年，卻從未接觸過電動(dòng)自行車保險(xiǎn)，有些人甚至從來不知道電動(dòng)自行車有保險(xiǎn)這回事。

住在武昌中北路的汪女士表示，她現(xiàn)在騎的電動(dòng)自行車是2023年8月份購(gòu)置的，平時(shí)上下班主要開車，只是在接送孩子上下學(xué)時(shí)才騎電動(dòng)自行車。“買電動(dòng)車的時(shí)候，賣家也沒有說起過保險(xiǎn)的事。不過，經(jīng)常在網(wǎng)上看到電動(dòng)自行車充電著火的事，如果有針對(duì)電動(dòng)自行車的保險(xiǎn)，價(jià)格合適的話可以考慮一下?！蓖襞空f。

一大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前道路上常見的電動(dòng)自行車，車輛本身的價(jià)格普遍在幾千元，一些車輛出現(xiàn)小的磕碰，維修費(fèi)用也比較便宜，所以很多人對(duì)小損傷都會(huì)選擇不修，等車子騎時(shí)間長(zhǎng)了直接換新的。針對(duì)電動(dòng)自行車損傷的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)費(fèi)用必然不會(huì)很高，然而賠付起來往往壓力很大，特別是電動(dòng)自行車一些標(biāo)準(zhǔn)還不是很完善，是否賠付、如何賠付容易出現(xiàn)分歧，比如有些車主私自拆除限速器，更換大功率蓄電池、拆解和改裝充電器，都存在安全隱患。因此盡管電動(dòng)自行車的受眾群體很龐大，但目前開設(shè)這樣的險(xiǎn)種對(duì)于保險(xiǎn)公司來說還是不劃算。

未來還有很多探索空間

市面上大部分電動(dòng)自行車保險(xiǎn)項(xiàng)目主要以保障用車人員在騎行過程中因意外造成車上人員的人身傷亡及第三者人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失，價(jià)格從每年幾十元到上百元不等。

如人保財(cái)險(xiǎn)“騎行無憂”電動(dòng)自行車保險(xiǎn)，提供多套方案，多樣選擇，保費(fèi)從100到260元不等。電動(dòng)自行車第三者責(zé)任最高保25萬元，附加車上人員責(zé)任最高保2.5萬元，包含醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任、財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任、人身傷亡責(zé)任以及盜搶偷竊責(zé)任。

眾安保險(xiǎn)的騎行?！奢嗠妱?dòng)車意外險(xiǎn)，保額最高65萬，一年保費(fèi)為259元。對(duì)電動(dòng)車意外身故或傷殘、電動(dòng)車意外醫(yī)療費(fèi)用、電動(dòng)車第三者意外身故或傷殘、電動(dòng)車第三者醫(yī)療費(fèi)用、電動(dòng)車第三者財(cái)產(chǎn)損失、救護(hù)車費(fèi)用、全車盜搶保障等項(xiàng)目進(jìn)行理賠。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的中華安心騎綜合保險(xiǎn)，保額最高可達(dá)62萬，一年保費(fèi)為78元到198元不等，對(duì)意外傷害身故、傷殘、意外傷害醫(yī)療、第三者人身傷亡以及財(cái)產(chǎn)損失等提供保障。

不過，大部分保險(xiǎn)都規(guī)定，因被保險(xiǎn)人私自改裝致使車輛性質(zhì)被國(guó)家認(rèn)定為機(jī)動(dòng)車的車輛不在保障范圍內(nèi)。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專家余豐慧接受極目新聞采訪時(shí)表示，電動(dòng)自行車的保有量已經(jīng)超過小汽車，但保險(xiǎn)投保率卻很低，這背后有多方面的原因。首先，很多消費(fèi)者對(duì)電動(dòng)自行車保險(xiǎn)的認(rèn)知不足，覺得車價(jià)不高，沒必要買保險(xiǎn)。其次，保險(xiǎn)公司在這方面的積極性不高，主要是因?yàn)殡妱?dòng)自行車事故頻發(fā)，賠付風(fēng)險(xiǎn)較大，而且市場(chǎng)尚不成熟，缺乏足夠的數(shù)據(jù)支持產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

要解決這個(gè)問題，一方面，保險(xiǎn)公司需要加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，推出更多符合市場(chǎng)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比如綜合險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等，同時(shí)簡(jiǎn)化投保流程，提高服務(wù)體驗(yàn)。另一方面，消費(fèi)者也需要改變觀念，認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的重要性和必要性，主動(dòng)為自己和家人購(gòu)買保險(xiǎn)，增強(qiáng)安全保障。政府也可以通過政策引導(dǎo)和支持，推動(dòng)電動(dòng)自行車保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。

（來源：財(cái)聯(lián)社）