金融業(yè)數(shù)字化轉型在帶來便利的同時，也帶來了諸如數(shù)據(jù)安全、隱私保護、監(jiān)管合規(guī)等問題，金融機構需要在科技創(chuàng)新與風險管控之間找到平衡點。

千億級AI大模型、公積金數(shù)字人客服、四足風勘機器人……在2024年服貿會上，銀行、保險公司等金融機構展出其在人工智能、量子技術、算力、5G、網絡信息安全等領域的創(chuàng)新成果。

發(fā)展數(shù)字金融、推動數(shù)字化轉型已成為各家金融機構的重要發(fā)力方向。業(yè)內人士認為，數(shù)字化轉型有助于優(yōu)化客戶體驗，提升金融機構服務質效，未來可持續(xù)關注新技術的發(fā)展，為業(yè)務發(fā)展增加數(shù)字化動能；同時，需要注意在科技創(chuàng)新和風險管控之間找到平衡點。

數(shù)字化轉型成果亮相

當前，數(shù)字化已成為金融機構轉型的大趨勢，金融機構數(shù)字化轉型新成果在2024年服貿會上集中亮相。

在工商銀行的一款升級版公積金自助機前，有觀眾排隊體驗業(yè)務辦理過程。與普通公積金自助機不同，這款升級版公積金自助機嵌入了數(shù)字人技術，擁有政策咨詢、智能導辦和深度輔辦三大核心功能。用戶通過與數(shù)字人語音交互對話，可以了解最新公積金政策、業(yè)務辦理流程等。

在服貿會金融機構展區(qū)內，數(shù)字人隨處可見。中國銀行展出一臺數(shù)字人民幣AI智能機，用戶通過語音與屏幕上的數(shù)字人“鐘小匯”互動，可獲得數(shù)字人民幣相關信息；在郵儲銀行的互動區(qū)內，數(shù)字人可幫助用戶體驗身份證照傾斜矯正、個性化制卡智能摳圖、智能語音外呼等創(chuàng)新應用。

新技術的應用拓展了金融機構服務范圍。在北京農商銀行的智能便民銀行體驗區(qū)內，用戶可以通過智能設備體驗日常繳費、轉賬、養(yǎng)老助殘卡激活等金融服務場景。據(jù)了解，北京農商銀行通過“鄉(xiāng)村金融便利店”“濃情驛站”“智能便民銀行”等新型服務渠道，將銀行延伸至家門口，讓市民就近享受到便捷、高效的金融服務。

新技術的應用也有助于保險機構提高風險減量服務能力、提升理賠效率。在服貿會上，中國太保展出“一帶一路”氣象預警服務解決方案。該方案依托遙感衛(wèi)星裝置，通過“一帶一路”智慧云平臺，能夠實現(xiàn)對承保項目生物多樣性的實時動態(tài)監(jiān)測與潛在風險預警。中意財險則基于分析駕駛行為的數(shù)智化風險評價體系，推出風險減量服務。中國人壽探索“互聯(lián)網+保險”服務新模式，公司整體賠付時效0.34天，理賠直付最快可達秒級完成。

金融科技公司憑借海量數(shù)據(jù)、技術投入、大模型應用等，對金融機構數(shù)字化轉型同樣有所助益。據(jù)奇富科技CEO吳海生介紹，該公司積累了過億條的語音、圖片和文字語料，累計幫助160家銀行撮合成功了超兩萬億元交易。

提升服務質效

業(yè)內人士認為，大數(shù)據(jù)、人工智能等技術不斷成熟，為金融機構的數(shù)字化轉型帶來更多可能，有助于提升金融機構服務質效、提升用戶體驗，未來金融機構可探索新技術在更多場景的應用。

“發(fā)展數(shù)字金融是商業(yè)銀行應對低息環(huán)境、實現(xiàn)自身高質量發(fā)展的有效手段?！敝袊y行首席信息官孟茜表示，一方面，建設“數(shù)字中國”已上升為國家戰(zhàn)略，在全社會形成了廣泛認同。“不見面”“高效率”“極致體驗”的數(shù)字金融服務已成為吸引客戶、留住客戶的必選項。另一方面，五篇大文章要求銀行業(yè)服務重心進一步下沉，加快構建新型數(shù)字化經營模式，在渠道與營銷、產品與服務、管理與經營三大領域全面升級，才能敏捷精準把握客戶需求，敏銳高效洞悉市場風險，更好地滿足人民對高質量金融服務的需求。

業(yè)內人士認為，深化對人工智能等技術的應用，銀行業(yè)應該提前布局，從業(yè)務、技術、數(shù)據(jù)等方面做好準備。

工商銀行首席技術官呂仲濤表示，數(shù)字化轉型不僅是數(shù)據(jù)和技術的創(chuàng)新應用，更重要的是實現(xiàn)業(yè)務模式重構。金融機構要加強關鍵技術攻堅和新技術規(guī)模化應用，促進數(shù)據(jù)技術等創(chuàng)新要素聚合，開展前瞻性、引領性、高價值性的數(shù)字金融產品和業(yè)務模式創(chuàng)新。

農業(yè)銀行科技與產品管理局局長王怡認為，商業(yè)銀行要建立“AI+”業(yè)務基礎，積極主動適應AI這一新支柱給業(yè)務流程帶來的變化，建立“機器處理+人工輔助”協(xié)同的業(yè)務與信息流閉環(huán)，將相關的數(shù)據(jù)采集、標注嵌入日常業(yè)務流程中，同時建立清晰、明確、可量化的評價體系，持續(xù)完善運營機制。

為促進數(shù)字化轉型，多家金融機構加強頂層設計，制定專門行動方案，優(yōu)化組織架構。據(jù)孟茜介紹，今年以來，中國銀行設立數(shù)字金融委員會，進一步優(yōu)化科技體系職能架構，強化科技統(tǒng)籌管理和頂層設計，在各級機構業(yè)務條線設置數(shù)字化相關團隊。

加強風險防控

當前，發(fā)展數(shù)字金融已成為金融業(yè)轉型發(fā)展的重要著力點。國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導意見》要求，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型成效明顯，數(shù)字化經營管理體系基本建成，數(shù)字化服務廣泛普及，對數(shù)字經濟發(fā)展提供有效助力。數(shù)字化監(jiān)管架構流程基本建成，監(jiān)管數(shù)字化智能化水平大幅提升。

業(yè)內人士認為，金融業(yè)數(shù)字化轉型在帶來便利的同時，也帶來了諸如數(shù)據(jù)安全、隱私保護、監(jiān)管合規(guī)等問題，金融機構需要在科技創(chuàng)新與風險管控之間找到平衡點。

從政策層面看，數(shù)據(jù)安全法、個人信息保護法等法律法規(guī)逐步完善，將維護數(shù)據(jù)安全提到了新的高度。

針對金融機構的移動應用數(shù)據(jù)安全管理責任，國家金融監(jiān)督管理總局近日發(fā)布的《關于加強銀行業(yè)保險業(yè)移動互聯(lián)網應用程序管理的通知》提到，金融機構應當按照“誰管業(yè)務、誰管業(yè)務數(shù)據(jù)、誰管數(shù)據(jù)安全”的原則，明確移動應用數(shù)據(jù)安全管理責任。結合移動應用特點強化數(shù)據(jù)安全措施，有效防范數(shù)據(jù)泄露、篡改和勒索攻擊等風險。

“新技術是雙刃劍，在提升金融服務能力的同時也可能引發(fā)一些關聯(lián)風險，包括跨境、跨業(yè)、跨界等開放生態(tài)帶來的交叉性風險?！眳沃贊硎荆鹑跈C構在借助數(shù)字化手段驅動服務模式、運營模式深刻變革的同時，要關注并積極化解新的應用風險，構建企業(yè)級的智能風控平臺；同時，持續(xù)加強金融科技倫理機制建設，把科技向善理念融入數(shù)字金融產品研發(fā)各方面、全過程。

（ 來源： 中國證券報）