支付行業(yè)又現(xiàn)大額罰單

9月10日，中國(guó)人民銀行北京市分行針對(duì)北京度小滿支付科技有限公司（下稱“度小滿支付”）、北京高匯通商業(yè)管理有限公司（下稱“高匯通”）、拉卡拉支付股份有限公司（下稱“拉卡拉”）等5家支付機(jī)構(gòu)違規(guī)行為開出多張罰單，合計(jì)罰沒金額達(dá)3661萬元，多名時(shí)任負(fù)責(zé)人也一并被罰。

值得注意的是，本次被罰的5家機(jī)構(gòu)中，高匯通的罰單為千萬級(jí)別，也是年內(nèi)第二大罰單。

今年以來，第三方支付領(lǐng)域嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)不改，百萬級(jí)罰單頻頻出現(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至9月11日，年內(nèi)第三方支付公司共收到15張百萬級(jí)以上罰單，總額接近1.5億元。

素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，支付機(jī)構(gòu)收到“大額”罰單通常存在兩種情況，一是反映的問題較為嚴(yán)重，一項(xiàng)罰單內(nèi)涵蓋數(shù)項(xiàng)甚至十幾項(xiàng)不同問題；二是“累犯型”機(jī)構(gòu)，此前已遭罰但仍不改。

高匯通被罰超2700萬

本次被罰的5家機(jī)構(gòu)中，收到罰單金額最高的是高匯通，其罰金為千萬級(jí)別，并不多見。

中國(guó)人民銀行北京市分行對(duì)高匯通處以警告，沒收其違法所得1214.73萬元，并處罰款1572.61萬元，合計(jì)罰沒2787.35萬元。

罰單顯示，高匯通違法事項(xiàng)包括違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)、未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況、未嚴(yán)格落實(shí)開戶實(shí)名制審核要求、違反賬戶管理規(guī)定、超地域經(jīng)營(yíng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)及違規(guī)進(jìn)行非同名劃轉(zhuǎn)操作。

“從高匯通處罰緣由看來，違規(guī)開展條碼支付業(yè)務(wù)；未及時(shí)發(fā)現(xiàn)處置可能存在的特約商戶支付接口轉(zhuǎn)接情況；超地域經(jīng)營(yíng)預(yù)付卡業(yè)務(wù)這幾項(xiàng)在此前的處罰中都不多見。”博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博解釋稱，這說明支付行業(yè)監(jiān)管愈發(fā)細(xì)化，從服務(wù)協(xié)議格式到交易信息都需要完整備案。

本次領(lǐng)罰的5家機(jī)構(gòu)除高匯通外，還有3家公司的罰單金額超百萬。

其中，拉卡拉因未落實(shí)真實(shí)、完整、可追溯和全流程一致性的要求、未嚴(yán)格落實(shí)商戶實(shí)名制要求、未將商戶資金結(jié)算至其同名銀行結(jié)算賬戶3項(xiàng)違法行為被警告，并處罰款406萬元。

此外，聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)電子商務(wù)有限公司被警告、罰款290萬元；度小滿支付被處以警告、罰款121萬元。

值得注意的是，5家機(jī)構(gòu)收到的皆是“雙罰制”罰單，除高額罰款外，對(duì)多名時(shí)任高管也予以追責(zé)。如時(shí)任高匯通總經(jīng)理的朱某和張某清均對(duì)部分違法行為負(fù)責(zé)，雙雙被警告，并分別被罰款20萬元、25萬元。

2023年12月公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》明確指出，將依法加大對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)行為的處罰力度，可以根據(jù)具體情形對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高管人員和其他人員進(jìn)行處罰，情節(jié)嚴(yán)重的還可采取市場(chǎng)禁入措施。

15家機(jī)構(gòu)收百萬級(jí)以上罰單

今年以來，支付行業(yè)巨額罰單頻現(xiàn)，目前已出現(xiàn)3張千萬級(jí)罰單。

除了本次被罰的高匯通外，浙江航天電子信息產(chǎn)業(yè)有限公司（下稱“浙江航天電子）”和樂刷科技有限公司福建分公司（下稱“樂刷科技福建分公司”）年內(nèi)也收到千萬罰單。

今年5月31日，浙江航天電子被罰沒金額超4400萬元，這也是截至目前年內(nèi)支付行業(yè)最大罰單。

具體被罰原因，浙江航天電子因違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反清算管理規(guī)定等8項(xiàng)事由被央行處以警告，并沒收違法所得1596.31萬元，罰款2825.31萬元，合計(jì)罰沒超過4421萬元。與此同時(shí)，時(shí)任浙江航天電子的總經(jīng)理助理和商務(wù)部總監(jiān)也一同領(lǐng)罰。

浙江航天電子成立于2002年，是跨境電商支付服務(wù)商杭州乒乓智能技術(shù)有限公司（“PingPong”）的控股子公司，于2012年正式取得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》。

此外，今年3月8日，據(jù)央行福建省分行行政處罰公示，樂刷科技福建分公司因涉4項(xiàng)違法行為被警告，沒收違法所得1308萬元，處罰款1446萬元，合計(jì)罰沒超2700萬元。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至9月11日，除上述3家機(jī)構(gòu)收到千萬級(jí)罰單外，年內(nèi)還有12家支付公司收到14張百萬級(jí)罰單，其中有4家機(jī)構(gòu)罰單超過500萬。

拉卡拉、易生支付有限公司（下稱“易生支付”）年內(nèi)分別收到2張大額罰單，拉卡拉2張罰單合計(jì)759.23萬元，易生支付2張罰單合計(jì)555萬元。此外，重慶市錢寶科技服務(wù)有限公司被罰沒753.8萬元；平安付科技服務(wù)有限公司被罰沒709.55萬元。

總體來看，包括高匯通等3張千萬罰單在內(nèi)，上述15家機(jī)構(gòu)年內(nèi)合計(jì)被罰沒金額為1.49億元.

今年以來，支付行業(yè)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

“央行持續(xù)多年對(duì)支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管，隨著《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》的實(shí)施，支付行業(yè)監(jiān)管勢(shì)必更加規(guī)范，更加注重對(duì)支付全流程和細(xì)微之處的檢查監(jiān)督?！蓖跖畈┓Q。

蘇筱芮表示，近年來，支付行業(yè)監(jiān)管始終保持高壓態(tài)勢(shì)，在監(jiān)管水平及監(jiān)管科技的不斷精進(jìn)之下，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動(dòng)作”已難以藏身，各類罰單及通報(bào)均保持高位，且“雙罰制”機(jī)制持續(xù)落實(shí)，對(duì)應(yīng)責(zé)任人受到通報(bào)及處罰，體現(xiàn)出監(jiān)管的靶向性和精準(zhǔn)性正不斷提升。

“目前，支付行業(yè)洗牌已進(jìn)入深水區(qū)階段，支付機(jī)構(gòu)需要認(rèn)真研判此前被監(jiān)管通報(bào)的各類罰單案例，從中汲取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，健全內(nèi)控合規(guī)制度，嚴(yán)密合規(guī)防線的同時(shí)將責(zé)任落實(shí)到具體崗位，不斷提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平?！碧K筱芮說。

（來源： 時(shí)代財(cái)經(jīng)）