8月28日，交通銀行于國(guó)有大行之中第一個(gè)公布了其半年報(bào)業(yè)績(jī)。2024年上半年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額14.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)0.84%。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東凈利潤(rùn)452.87億元。

過(guò)去12年來(lái)，交行一直保持30%以上的分紅比例，而中期分紅方案顯示，每股分紅現(xiàn)金股利0.182元，共分配現(xiàn)金股利135.16億元，占上半年歸母凈利潤(rùn)32.36%。多家頭部券商維持對(duì)該行的“買入”評(píng)級(jí)。

“我們高度重視與廣大投資者分享交行經(jīng)營(yíng)成果。”交行新任行長(zhǎng)張寶江在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示。

存貸“再平衡”，維持年初投放目標(biāo)

近年來(lái)，部分商業(yè)銀行出現(xiàn)了存款增速快于貸款增速的情況。這一方面是因?yàn)槠髽I(yè)和居民投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好有所降低，另一方面是因?yàn)椴糠帚y行遭遇“資產(chǎn)荒”，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)扶持力度不足，存貸比例出現(xiàn)失調(diào)。

而交行作為國(guó)有大行，積極貫徹落實(shí)中央金融工作會(huì)議、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，信貸投放整體實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)。截至6月末，集團(tuán)客戶貸款余額82,677億元，較上年未增加3,106億元，增幅3.90%;其中，境內(nèi)行人民幣各項(xiàng)貸款余額較上年未增長(zhǎng)5.21%，遠(yuǎn)高于0.82%的存款同比增速。對(duì)公貸款方面，截至6月末，人民幣對(duì)公實(shí)質(zhì)性貸款余額4.87萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.59%。

交行聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加大在基礎(chǔ)設(shè)施、制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等發(fā)展勢(shì)頭較好、符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的領(lǐng)域布局。其中，制造業(yè)中長(zhǎng)期、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、綠色信貸、涉農(nóng)貸款增幅分別為8.37%、5.89%、5.96%、9.34%，均高于集團(tuán)貸款平均增幅。

今年以來(lái)，央行強(qiáng)調(diào)保持貨幣信貸總量適度，節(jié)奏平穩(wěn)，著力盤活存量，提升資金運(yùn)營(yíng)效率，因此信貸增速和擴(kuò)表強(qiáng)度延續(xù)回落。在這基礎(chǔ)上，交行還能保持貸款總量、對(duì)公貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)存貸之間的“再平衡”，真正是體現(xiàn)了大行擔(dān)當(dāng)。

在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，對(duì)于是否維持全年信貸增速目標(biāo)的問題，交行副行長(zhǎng)殷久勇表示，交通銀行將繼續(xù)發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主力軍作用，錨定實(shí)現(xiàn)“質(zhì)的有效提升”和“量的合理增長(zhǎng)”的目標(biāo)。統(tǒng)籌增量與存量，扎實(shí)推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。全年信貸投放維持年初的計(jì)劃不變，人民幣各項(xiàng)貸款增量目標(biāo)與2023年貸款的實(shí)際增長(zhǎng)量基本一致。

“穩(wěn)妥地把握好節(jié)奏和進(jìn)度，保持貸款投放的平穩(wěn)、均衡、可持續(xù)，助力社會(huì)穩(wěn)定預(yù)期，保持信貸投放節(jié)奏總體平穩(wěn)?！币缶糜卤硎?。

在保持投放增速的同時(shí)，交行也穩(wěn)住了凈息差。交行上半年凈息差1.29%，同比收窄兩個(gè)基點(diǎn)，較上年擴(kuò)大一個(gè)基點(diǎn)。第二季度單季息差是1.30%，環(huán)比擴(kuò)大3個(gè)基點(diǎn)，息差管控初見成效。凈利息收入842.34億元，同比增長(zhǎng)2.24%。

凈息差的穩(wěn)定為持續(xù)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了持續(xù)的動(dòng)能。

資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

商業(yè)銀行運(yùn)行“質(zhì)量”的一個(gè)重要衡量指標(biāo)是資產(chǎn)質(zhì)量。

在信貸持續(xù)擴(kuò)張，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，交通銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良率下降，撥備覆蓋率持續(xù)提升，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)增強(qiáng)。截至6月末，集團(tuán)不良貸款余額1,089.71億元，較上年末增加32.83億元；不良率1.32%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，交行共處置不良貸款295.9億元，其中實(shí)質(zhì)性清收132億元。

張寶江行長(zhǎng)直言，總的來(lái)看，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量預(yù)計(jì)總體保持穩(wěn)定，但重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)仍不容忽視，這對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力提出了更高的要求。

在這方面，交行嚴(yán)格按照《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實(shí)施管理辦法》（銀保監(jiān)規(guī)〔2022〕10號(hào)）要求計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備，充分評(píng)估客戶潛在風(fēng)險(xiǎn)情況，科學(xué)合理計(jì)提撥備。同時(shí)近年來(lái)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)向好，具有充分的風(fēng)險(xiǎn)抵御和損失吸收能力。截至6月末，集團(tuán)口徑撥備覆蓋率204.82%，較上年末增加9.61個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率保持在合理區(qū)間。

過(guò)去三年，交通銀行完成了“資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)”，度過(guò)了“資產(chǎn)質(zhì)量鞏固年”，而今年于交行而言是“貸投后管理年”。

“隨著自上而下的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解措施效果逐步顯現(xiàn)，社會(huì)預(yù)期持續(xù)改善，企業(yè)和居民還款能力將有所提升，這些都對(duì)銀行業(yè)整體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定改善形成一定的正向推動(dòng)?！苯恍惺紫L(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示。

劉建軍表示，交行下一步要加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的化解處置，有信心保持全年資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好，“下半年繼續(xù)將落實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)各項(xiàng)舉措，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線?！?/p>

揮毫寫好金融“五篇大文章”

去年召開的中央金融工作會(huì)議提出金融工作的“八個(gè)堅(jiān)持”和“五篇大文章”，為金融業(yè)發(fā)展指明了方向。

“這將為銀行業(yè)的發(fā)展提供更為有利的環(huán)境，同時(shí)進(jìn)一步激發(fā)銀行自身的經(jīng)營(yíng)活力，助推高質(zhì)量發(fā)展?！睆垖毥虚L(zhǎng)指出，“交行致力于做好‘五篇大文章’，持續(xù)打造業(yè)務(wù)特色，全面提升金融服務(wù)質(zhì)效，保持信貸總量的合理增長(zhǎng)，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效性、均衡性和可持續(xù)性?！?/p>

在科技金融方面，發(fā)揮集團(tuán)全牌照經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，建立股權(quán)、信貸、債券、租賃、托管（“股貸債租托”）綜合金融服務(wù)體系，并相應(yīng)完善組織架構(gòu)、產(chǎn)品供給、配套政策，積極推動(dòng)金融、科技、產(chǎn)業(yè)深度融合。截至6月末，交行已為4.5萬(wàn)戶科技型企業(yè)提供貸款融資支持，貸款余額7,293億元，較上年末增長(zhǎng)13.85%。

在綠色金融方面，交行充分發(fā)揮綜合化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，面向全量市場(chǎng)、全量客戶提供綠色金融服務(wù)。截至6月末，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)綠色貸款余額8,710億元，較上年末增加489.56億元，增幅5.96%。成功發(fā)行符合中歐《可持續(xù)金融共同分類目錄》的綠色金融債券50億元，自2016年以來(lái)累計(jì)發(fā)行綠色金融債券1,150億元。

在普惠金融方面，截至6月末，交行全口徑普惠業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額2.86萬(wàn)億元，在全部貸款增量中占比42.35%。值得注意的是，截至6月末，境內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、涉農(nóng)貸款分別較上年末增長(zhǎng)15.74%、30.08%、9.34%。

在養(yǎng)老金融方面，持續(xù)做深養(yǎng)老金融體系，滿足老年客群、中青年客群不同生命周期養(yǎng)老需求，全面參與多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，累計(jì)上線超440款養(yǎng)老產(chǎn)品，開立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶較上年末增長(zhǎng)21.23%，累計(jì)繳存金額較上年末增長(zhǎng)31.63%。

在數(shù)字金融方面，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型和線上經(jīng)營(yíng)為契機(jī)，延伸客戶服務(wù)觸角，在提供創(chuàng)新、高效、便捷的金融服務(wù)中創(chuàng)造價(jià)值。手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)(MAU)4,522.17萬(wàn)戶；買單吧月度活躍客戶（MAU）2,659.49萬(wàn)戶；開放銀行開放接口5,215個(gè)，累計(jì)調(diào)用次數(shù)超48億次。

“應(yīng)該看到，中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，新動(dòng)能加快成長(zhǎng)，為我們銀行業(yè)高質(zhì)量服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和實(shí)現(xiàn)銀行自身的高質(zhì)量發(fā)展也提供了機(jī)遇?！睆垖毥虚L(zhǎng)說(shuō)道。

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