“點了一份6毛錢的保險，實際一年需要繳納300多元?！睋?jù)媒體報道，宣稱“首月0.6元”就有百萬保額的某款互聯(lián)網(wǎng)保險，卻變成了風(fēng)險之源，想想就很諷刺。

這不過是“首月0元”保險的變種。近年來，監(jiān)管已下發(fā)多個文件，叫停了該業(yè)務(wù)。但披上“魔方業(yè)務(wù)”外衣后，這一模式又卷土重來，其運作邏輯大體不差：以免費贈險或以低保費、低保額、高免賠保險等方式吸引客源，進而引導(dǎo)客戶“升級”投保常規(guī)百萬醫(yī)療險。

看似處處讓利，實則步步是坑。首先，“首月×元”不過是概念游戲，保費的大頭都被攤到了后期，該告知的保險責(zé)任卻被輕輕帶過：比如，客戶告知書、服務(wù)協(xié)議等關(guān)鍵文件竟然可以一鍵勾選“已閱讀”；其次，明明投保已經(jīng)完成，卻用諸如“保障完善”之類的話術(shù)，讓客戶再去買入遠超預(yù)計金額和實際需要的產(chǎn)品；再次，廣告鏈接暗藏玄機，一不小心就“被投?！保€能悄悄地開啟“自動續(xù)費”；最后，當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)已經(jīng)上當(dāng)，卻遭遇投訴無門，退保的入口所藏之深，堪比商家的千層套路。

真正的誠意，不看吆喝看服務(wù)。動輒把“免費”掛在嘴邊，消費者反而應(yīng)該提高警惕：其一，羊毛出在羊身上，免費的往往是最昂貴的，“小恩小惠”背后都是精算；其二，個別險企利用人的“損失厭惡”，制造出“不下手就錯過”的錯覺，比如，首月保費雖然只有幾毛錢，但由于保險一般都有一定的等待期，百萬醫(yī)療險較難觸發(fā)，對客戶沒有太大的實際意義。反之，險企卻能借機將客戶“圈起來”，繼續(xù)拓展其他銷售業(yè)務(wù)，甚至滋生出誘導(dǎo)消費、電話信息騷擾等亂象。

相較于其他商品，保險產(chǎn)品有許多特殊性。它是無形產(chǎn)品，無法試用，且各種條款較為復(fù)雜，這就意味著消費者決策成本高，口碑效應(yīng)極為重要。片面追求短時間內(nèi)的銷售規(guī)模，不斷翻新“忽悠式營銷”的把戲，不僅是單純的短視行為，更是加劇了惡性競爭，影響了整個行業(yè)的聲譽，挑戰(zhàn)了法律的底線。2022年7月，某保險公司就因銷售保險產(chǎn)品時宣傳“首月0元”“首月0.1元”等，與產(chǎn)品備案的條款費率不一致，被銀保監(jiān)會罰款100萬元，相關(guān)責(zé)任人也受到了處罰。

立得住信任，才能贏得未來。一方面，監(jiān)管既要把握全局，也要照亮“隱秘的角落”，正如有業(yè)內(nèi)人士表示，在此前監(jiān)管嚴控之下，規(guī)模較大的機構(gòu)基本已形成一定的合規(guī)意識，但一些中小保險中介機構(gòu)容易鋌而走險。另一方面，保險的基本功能是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，個別險企若是想偷偷轉(zhuǎn)嫁給客戶，還是趁早收手，莫等到失信再難挽回。

（來源：南方日報）