近期，國內(nèi)頭部數(shù)字保險(xiǎn)服務(wù)平臺之一慧擇旗下奇點(diǎn)保險(xiǎn)研究院正式發(fā)布《FIB（FamilyInsuranceBlueprint）中國家庭保險(xiǎn)配置模型原理及運(yùn)用》報(bào)告（以下簡稱“報(bào)告”）。這是慧擇首次提出“中國家庭保險(xiǎn)配置模型”，應(yīng)對三級風(fēng)險(xiǎn)影響因子影響，通過五維評測維度測算，為二十類核心家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防御提供了“保險(xiǎn)+服務(wù)”的綜合解決方案，旨在助力保險(xiǎn)行業(yè)寫好“五篇大文章”，讓保險(xiǎn)從業(yè)人員更好地觸達(dá)用戶群體，并為不同職業(yè)定制專屬產(chǎn)品，保障有品質(zhì)的保險(xiǎn)消費(fèi)生活。

報(bào)告通過三級風(fēng)險(xiǎn)因子分析，貫穿不同家庭生命周期、家庭財(cái)富水平、家庭成員角色、家庭主要風(fēng)險(xiǎn)、具體險(xiǎn)種匹配的精準(zhǔn)評測與定位，覆蓋一般家庭、中產(chǎn)家庭、富裕家庭、高凈值家庭四類收入水平，以及家庭成員在單身期、初創(chuàng)期、發(fā)展期、成熟期、夕陽期五類周期，通過一套思路、兩個(gè)組合、三個(gè)優(yōu)先、四大原則、五種方案、六個(gè)百萬的配置邏輯基本原則，為二十類核心家庭各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防御提供“保險(xiǎn)+服務(wù)”的綜合解決方案。

從風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知來看，單身期一般家庭，疾病風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知最充分，其次為養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。中產(chǎn)家庭對疾病、養(yǎng)老、意外傷殘風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平相近，其次為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與老年護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)。富裕家庭對養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知最充分，其次為意外傷殘與疾病風(fēng)險(xiǎn)。不同財(cái)富水平家庭都表現(xiàn)出認(rèn)為自身及家庭養(yǎng)老、意外與死亡風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備更充分的特征。財(cái)富水平更高的家庭對家庭安全性有著更強(qiáng)的信心：中產(chǎn)家庭為各類風(fēng)險(xiǎn)做好準(zhǔn)備的比例優(yōu)于其他財(cái)富水平家庭。

根據(jù)報(bào)告，中產(chǎn)家庭特別關(guān)注醫(yī)療相關(guān)的高端增值服務(wù)，富裕家庭主要關(guān)注免賠條件與免賠金額。中高端醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別于傳統(tǒng)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，聚焦于門診費(fèi)用、特需、國際及部分私立醫(yī)院的賠付責(zé)任拓展，甚至擴(kuò)展至海外醫(yī)療機(jī)構(gòu)，用藥范圍沒有限制，且可選擇牙科、生育等保險(xiǎn)保障項(xiàng)目，使保障更加全面，甚至推出“0免賠”來滿足中產(chǎn)及以上家庭的就醫(yī)需求。

慧擇·奇點(diǎn)研究院認(rèn)為，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中等收入以上的家庭數(shù)量越來越多。未來，對高質(zhì)量醫(yī)療資源有需求的家庭或?qū)⑸壉ｋU(xiǎn)配置至中高端醫(yī)療險(xiǎn)，預(yù)示著市場將迎來新的發(fā)展空間。在疾病發(fā)生率趨于年輕化、中等消費(fèi)力人群快速增長等新形勢下，愿意為優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源支付更高保費(fèi)溢價(jià)的中等收入以上家庭成為了中高端醫(yī)療險(xiǎn)的主要受眾。

（稿件來源：證券日報(bào)網(wǎng)）