9月6日，2024Inclusion·外灘大會(huì)銀行理財(cái)金融科技論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔發(fā)布了《銀行理財(cái)六大趨勢》。其中預(yù)測，到2030年，銀行理財(cái)市場規(guī)模將增長至50萬億。

“規(guī)?；薄皵?shù)字化”“新客群”“新渠道”“智能化”“頭部化”這六大趨勢來自麥肯錫的權(quán)威案例研究與數(shù)據(jù)模型預(yù)測，為銀行理財(cái)行業(yè)提供前瞻洞察。值得注意的是，AI大模型等新技術(shù)的應(yīng)用以數(shù)字化、智能化賦能行業(yè)，將重塑銀行理財(cái)?shù)奈磥怼?/p>

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展的當(dāng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要引擎，而大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)成為推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。在銀行理財(cái)領(lǐng)域，數(shù)字化同樣深刻變革著行業(yè)前行的道路?！躲y行理財(cái)六大趨勢》中分析了數(shù)字化在未來五年將會(huì)給行業(yè)帶來怎樣的變化。據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)用戶從2019年的0.22億增長至今年上半年的1.2億，而借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等數(shù)字化渠道，銀行理財(cái)用戶規(guī)模未來將沿著公募基金軌跡，迎來持續(xù)增長。預(yù)計(jì)到2030年，銀行理財(cái)投資者有望翻倍超2億人！其中，手機(jī)買理財(cái)成為核心路徑。

與數(shù)字化密不可分且相輔相成的是智能化。當(dāng)前，人工智能方興未艾，這是一場技術(shù)革命，如火如荼地重塑著各行各業(yè)。麥肯錫研究顯示，憑借人工智能強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力和學(xué)習(xí)算法，理財(cái)公司產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道將迎來智能化的轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)人貨精準(zhǔn)匹配。由此帶來的資金利用效率和資產(chǎn)投資效率的提升，將帶動(dòng)理財(cái)公司營收增長15%~30%。與此同時(shí)，人工智能將大幅提升理財(cái)公司的信用評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)量化分析等能力，中后臺(tái)專業(yè)能力的提升將使得運(yùn)營成本下降10%~30%。

應(yīng)用新技術(shù)的同時(shí)，新客群、新渠道也至關(guān)重要。據(jù)國家市場監(jiān)督管理局統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，全國共有個(gè)體工商戶1.24億戶，中小微企業(yè)5200萬。超1.7億戶小微企業(yè)的每年?duì)I業(yè)收入接近50萬億，將成為銀行理財(cái)最具潛力的客群之一，到2030年貢獻(xiàn)的市場規(guī)模將翻倍。

屆時(shí)，銀行理財(cái)銷售規(guī)模的格局也會(huì)發(fā)生變化，據(jù)麥肯錫預(yù)測，隨著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的分銷體系進(jìn)一步開放，以及中小行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)收縮，面對(duì)居民的大量理財(cái)需求，未來銀行機(jī)構(gòu)將通過代銷外部理財(cái)子產(chǎn)品承接。預(yù)計(jì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)中，他行代銷的占比會(huì)從目前的約28%上升到2030年的50%。

此外，麥肯錫認(rèn)為，銀行理財(cái)子行業(yè)將進(jìn)一步分化，自身業(yè)務(wù)競爭力將決定排位，母行戰(zhàn)略重視度高、具備更強(qiáng)的投研競爭力和三方業(yè)務(wù)拓展能力的理財(cái)子公司將贏得更多市場份額。在行業(yè)多元發(fā)展的未來，銀行理財(cái)將是客戶財(cái)富管理配置替代存款的主流品種，其市場管理規(guī)模年增速有望達(dá)到9%，2030年增長至50萬億！

來源：荔枝新聞