猶如流水潤物無聲，在支撐實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中，渤海銀行致力于擎起高質(zhì)量發(fā)展的旗幟，通過探索各種創(chuàng)新思路，并以數(shù)字科技創(chuàng)新金融服務(wù)模式，向?qū)嶓w經(jīng)濟灌注源源不斷的養(yǎng)分。

“收到500萬元票據(jù)后，若單筆僅需支付100萬元，過往需要將500萬全部貼現(xiàn)后再支付現(xiàn)金，現(xiàn)在可以拆分后以100萬票據(jù)進行支付?！辈痪们?，唐山一家裝備制造有限公司負責(zé)人驚喜地發(fā)現(xiàn)，依托于渤海銀行新一代票據(jù)服務(wù)，他所在公司不僅可以按自身資金需求拆分票據(jù)，靈活解決資金問題，而且相較過往操作模式，還可節(jié)省近7萬元的貼現(xiàn)息支出。

這僅是商業(yè)銀行服務(wù)實體企業(yè)發(fā)展的一個縮影。近年來，身處新的發(fā)展變局和市場環(huán)境，如何服務(wù)“國之所需”“民之所盼”，進而助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，成為包括商業(yè)銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)反復(fù)思考的新課題。

對此，以渤海銀行為代表的股份制商業(yè)銀行，始終秉持服務(wù)實體之初心，以技術(shù)之錨激活數(shù)字經(jīng)營動能，最終在推動實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展大局中形成獨樹一幟的“渤海力量”。

8月28日，渤海銀行股份有限公司（下稱“渤海銀行”；股票代碼：9668.HK）公布其截至2024年6月30日止六個月之未經(jīng)審計綜合中期業(yè)績。得益于上半年中國經(jīng)濟持續(xù)回升向好，以及該行不斷創(chuàng)新奮進，渤海銀行高質(zhì)量發(fā)展穩(wěn)步向前：截至2024年6月末，總資產(chǎn)規(guī)模達到1.75萬億元，較上年末新增152.62億元；實現(xiàn)營業(yè)收入131.45億元，凈利潤36.97億元。

值得注意的是，伴隨數(shù)字轉(zhuǎn)型全面深化，渤海銀行公司銀行等業(yè)務(wù)板塊在數(shù)字賦能中逐步升維，一條有效服務(wù)實體經(jīng)濟和推動自身高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字金融新路徑日漸明晰。

交易銀行躍階，累計投放額增78.23%

作為服務(wù)實體經(jīng)濟的重要載體，近年來，交易銀行已逐步成為商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要陣地。發(fā)展交易銀行，不僅有利于商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)抗周期能力的提高，更重要的是，進一步拓寬了銀行服務(wù)實體企業(yè)的深度和廣度。

歷經(jīng)多載探索，當(dāng)下，國有大行、股份制銀行等逐步在交易銀行轉(zhuǎn)型之路上找尋到明確的發(fā)展路徑，并頗有成效。

以全國最年輕的股份制銀行渤海銀行為例，近年來，該行公司銀行業(yè)務(wù)深入貫徹“行業(yè)銀行、交易銀行、輕型銀行”發(fā)展定位，持續(xù)加強交易銀行產(chǎn)品化、場景化、線上化建設(shè)，并圍繞供應(yīng)鏈金融、票據(jù)服務(wù)、現(xiàn)金管理解決方案、國際結(jié)算與貿(mào)易融資，構(gòu)筑交易銀行業(yè)務(wù)生態(tài)，更好地為客戶提供一站式服務(wù)。

進一步來看，在供應(yīng)鏈金融方面，渤海銀行交易銀行的具體做法是：圍繞核心企業(yè)拓展下游經(jīng)銷商融資服務(wù)，錨定白酒、家電等民生行業(yè)，分析行業(yè)特點，定制“一戶一策”專屬服務(wù)方案，為行業(yè)頭部企業(yè)提供金融服務(wù)。

針對票據(jù)業(yè)務(wù)，作為上海票據(jù)交易所“第一批”試點金融機構(gòu)，渤海銀行自2022年成功投產(chǎn)上線新一代票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)并推出新一代票據(jù)產(chǎn)品以來，通過票據(jù)業(yè)務(wù)加大對實體經(jīng)濟信貸支持，大幅增強了金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的普惠性和適用性。

今年初，渤海銀行落地首單新型商票保貼業(yè)務(wù)，為石家莊一家大型建筑工程公司解決了因業(yè)務(wù)需求不匹配導(dǎo)致的在多家銀行有大量備用授信額度無法提用的困難，并以該公司為授信主體，以27家上游供應(yīng)商為融資主體，實現(xiàn)了核心企業(yè)信用在其供應(yīng)鏈的共享傳遞。

越來越多的企業(yè)感受到渤海銀行票據(jù)服務(wù)創(chuàng)新帶來的“實惠”。數(shù)據(jù)顯示，自渤海銀行新一代票據(jù)系統(tǒng)上線以來，已累計服務(wù)超6000個客戶，累計簽發(fā)新一代票據(jù)近1000億元。另據(jù)中報，渤海銀行新一代票據(jù)系統(tǒng)實現(xiàn)單批次600張票據(jù)成功放款，新一代票據(jù)業(yè)務(wù)活躍客戶數(shù)達到2109戶，票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)客戶能力明顯提升。

腳步未停，成果漸顯。在現(xiàn)金管理和跨境金融服務(wù)方面，渤海銀行近年來分別推出“渤銀海納池”“渤銀全球速匯”等創(chuàng)新產(chǎn)品，中報顯示，報告期內(nèi)前者累計投放金額124.19億元，在池資產(chǎn)規(guī)模達156.54億元；同時，基于后者，渤海銀行堅持“點狀突破，局部領(lǐng)先”，推出“渤銀全球速匯(4.0)+渤銀避險+渤銀關(guān)稅通”的產(chǎn)品組合，為金融賦能實體經(jīng)濟提質(zhì)增效。

創(chuàng)新多元的產(chǎn)品組合、一站式的金融服務(wù)等，最終推動渤海銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展再邁新階。根據(jù)中報，報告期內(nèi)，該行交易銀行業(yè)務(wù)表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模達4707.4億元，同比增長14.17%；累計投放4347.77億元，同比增長78.23%。

深化數(shù)字轉(zhuǎn)型，重點領(lǐng)域提質(zhì)增效

渤海銀行交易銀行業(yè)務(wù)發(fā)展邁新階，背后實則與該行持續(xù)推動的數(shù)字化轉(zhuǎn)型息息相關(guān)。

近年來，渤海銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為實現(xiàn)金融高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵驅(qū)動力之一，通過區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，夯實金融科技基礎(chǔ)建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供強有力的科技支撐。

事實上，相比起服務(wù)個體為主的零售金融業(yè)務(wù)，連接多渠道、多場景、多對象，涉及多業(yè)務(wù)、多產(chǎn)品、多部門的公司金融在線上化、數(shù)字化方面遇到的挑戰(zhàn)要大得多。因為公司金融業(yè)務(wù)數(shù)字化的內(nèi)涵不僅是產(chǎn)品銷售和銀行服務(wù)從線下到線上的遷移，更是對業(yè)務(wù)邏輯、組織架構(gòu)、內(nèi)部系統(tǒng)的一次重塑，要打破既有的數(shù)據(jù)和技術(shù)豎井，實現(xiàn)端到端的流程再造。

對此，渤海銀行近年來積極探索對公業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深水區(qū)，堅持以客戶為中心，結(jié)合資源、環(huán)境、自身特色等，挖掘客戶場景化需求，數(shù)字化改造供應(yīng)鏈金融、跨境金融、現(xiàn)金管理、普惠金融等對公業(yè)務(wù)領(lǐng)域流程，鞏固和提升對公業(yè)務(wù)優(yōu)勢，穩(wěn)步提高服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。

據(jù)悉，今年上半年，為全力保障高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢，渤海銀行一方面全面深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型進程，另一方面堅持強化科技創(chuàng)新引領(lǐng)，提升重點業(yè)務(wù)領(lǐng)域金融服務(wù)質(zhì)效：創(chuàng)新推出拳頭產(chǎn)品集團海納池快速落地，持續(xù)推動自建供應(yīng)鏈金融平臺業(yè)務(wù)優(yōu)化提升，全面構(gòu)建批發(fā)業(yè)務(wù)生態(tài)場景……

以“渤銀海納池”供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品為例，其借助金融科技手段，將資產(chǎn)信息管理、動態(tài)質(zhì)押、額度共享等業(yè)務(wù)有機整合，為企業(yè)客戶提供一體化的綜合化財資管家服務(wù)，助力企業(yè)降低財務(wù)成本，提升資產(chǎn)流動性。與該產(chǎn)品強強聯(lián)手的“票據(jù)直通車”業(yè)務(wù)同樣由金融科技助推，輔助智能風(fēng)控模型，可為企業(yè)迅速實現(xiàn)銀行承兌匯票自動開立。

數(shù)據(jù)洞見成效。根據(jù)中報，截至報告期末，渤海銀行公司銀行全量客戶達到111472戶，比上年末增加6040戶，增長5.73%。

公司銀行業(yè)務(wù)之外，通過探索數(shù)字化客戶經(jīng)營的新路徑，渤海銀行今年上半年還實現(xiàn)了對零售銀行業(yè)務(wù)的有效賦能。其中，通過持續(xù)打造“渤銀E財”產(chǎn)品貨架，進一步提升產(chǎn)品供應(yīng)能力，上半年零售財富資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步提升，增量同比增長407.24%；代銷理財存量規(guī)模增速較上年同期提升26.25個百分點；代銷信托存量規(guī)模同比增長116.14%。

此外，借助數(shù)字化手段，該行還重點打造產(chǎn)品的交互體驗，如渤銀E戶、渤銀E付零售產(chǎn)品體系升級后，操作流程大幅簡化；持續(xù)加固安全認證手段，進一步筑牢經(jīng)營防火墻，在線運營累計超過440個風(fēng)險策略模型，能有效計算并識別客戶操作的異常行為。

猶如流水潤物無聲，在支撐實體經(jīng)濟發(fā)展的過程中，渤海銀行致力于擎起高質(zhì)量發(fā)展的旗幟，通過探索各種創(chuàng)新思路，并以數(shù)字科技創(chuàng)新金融服務(wù)模式，向?qū)嶓w經(jīng)濟灌注源源不斷的養(yǎng)分，滋養(yǎng)了千企萬戶億人。

奮楫篤行，臻于至善。渤海銀行表示，未來將繼續(xù)堅持以服務(wù)實體經(jīng)濟為根本宗旨，以中國特色金融發(fā)展之路為根本道路，更加注重統(tǒng)籌聯(lián)動，更加注重突出重點，更加注重實績實效，持續(xù)轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、提質(zhì)量、增效益，努力開創(chuàng)自身高質(zhì)量發(fā)展的新篇章。

 來源：財經(jīng)雜志